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1、互联网金融服务有限公司众筹风控流程与管理制度目录第一章申请受理1第二章可行性分析1第三章立项1第四章尽职调查1一、资料审核1二、实地调查1三、综合分析1四、尽调报告1第五章评审会审批1一、项目投资决策委员会（评审会）1二、复议1第六章线上融资1一、上线融资1二、签订合同、公司变更1第七章放款1一、放款审批1二、落实担保措施（若存在）1第八章投资管理1一、店铺进度1二、财务支出1三、项目跟进1四、经营监控1附件：11、项目申请表12、立项审批表13、项目投资决策委员会评审意见表14、划款申请书15：项目投后管理汇报表1第一章 申请受理众筹项目方向公司申请众筹时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合
2、众筹条件的，要求项目方提供下列资料并填写项目融资申请表、项目申请报告。项目申请报告由项目方填写并提供给项目部，项目申请报告应包括但不限于以下主要内容a）项目方的基本情况；b）项目方的其他店铺经营情况；c）项目方的其他店铺经营数据；d）众筹资金计划方案；e）众筹资金用途，分类详细列支，对于店铺装修用款，需经过专业的评估人员进行评估，或者有我司派驻专业装修队进行装修；f）众筹投资者分红及退出机制；g）抵押担保措施；h）众筹项目选址、周边环境情况；i）众筹项目主要产品介绍；j）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支；k) 众筹项目团队介绍；l) 其他需说明事项。第二章 可行性分析项目经理根据项目方提
3、供的融资申请表和项目申请报告，进行分析，初步确定项目可行后，要求项目方提供以下基本资料（包括但不限于）项目方其他店铺资料（至少一家与本次众筹项目经营类似的店铺）：1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、征信授权委托书（提供模板）；4、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、近三个月财务报表（如有，请提供资产负债表、损益表）、营业报表、材料成本表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；6、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证
4、明等）。项目方本次众筹店铺资料：1、众筹项目经营团队介绍说明性文件；2、众筹预计的资金用途证明（包括租赁合同、装修合同、装修发票及其他合同、发票等）；3、众筹项目选址、周边环境说明性文件；4、众筹项目主要产品图片及介绍性文件；5、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）；6、详细的经营计划（包括人工、材料、水电、租金的预算支出明细）。企业所提供的复印件要加盖公章。项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删减和添加。
5、项目经理根据项目方提供的资料清单，编写项目可行性报告及立项申请表。第三章 立项公司成立立项小组，对项目部编写的可行性报告进行讨论，立项小组由项目经理、项目总监、风控部经理、法务部经理、风控总监组成，讨论结束后在立项申请表上签字并发表意见。第四章 尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请项目方真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水局等处获取；对材料信息审核过程中
6、需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点。二、实地调查众筹项目通过项目部门经理审核通过后，可以进行实地调查，调查的范围为众筹项目和项目方其他店铺。1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解项目方负责人和项目背景，了解项目方负责人的信用状况、经营能力、兴趣爱好及家庭情况，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、项目销售和利润情况，项目还款来源情况等；4、主要核实项目方现金流的
7、真实情况，要求店铺打印出最近6个月的经营流水和经营报表；5、实地调查后另需项目方补充的资料，项目经理应及时要求项目方补充。三、综合分析综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：1、分析、判断众筹项目融资方的主体资格、经营计划和经营能力；2、分析周边环境对众筹项目融资方的影响，主要包括：区域环境、消费者习惯、产品的市场竞争能力及人流量等；3、分析企业的资产情况、盈利能力，并对项目进行详细明确盈利性预测。四、尽调报告尽调报告应包括但不限于以下主要内容，a）项目方的基本情况；b）项目方的其他店铺经营情
8、况；c）项目方的其他店铺经营数据；d）众筹资金用途，分类详细列支；e）众筹项目分红及退出机制；f）抵押担保措施；g）众筹项目选址、周边环境情况；h）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支；i）众筹项目团队介绍；j) 其他需说明事项；k) 项目优势及亮点；l) 项目存在的风险点；m）尽调结论；第五章 评审会审批一、项目投资决策委员会（评审会）1、评审会即项目投资决策委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。3、评审会召集程序：（1）评审会召开前一天，风控部将会议内容、会
9、议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）项目部必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；（3）评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4）项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况；（5）与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控经理答疑；（6）与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（7）会议评审采用签字表决制，参
10、会评审人员须在项目投资决策委员会评审意见表上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过，总裁、董事长享有一票否决权；（8）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，项目经理提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好项目投资决策委员会评审意见表；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。4、
11、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。第六章 线上融资经过审批后的众筹项目放在线上进行融资。线上融资流程：项目准备项目审核通过项目摄制项目上线线下路演、约谈投资人线上众筹签订相关合同、协议办理相关工商手续。一、上线融资1、项目专员将上线项目的基本信息、项目资料、与投资者约定的事项等提交平台；2、项目上线后，项目专员应及时发布店铺进展及店铺动态，风控部对发布的资料进行复核。二、签订合同、公司变更1、合规部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、质押合
12、同、担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由合规部出具；2、项目方与公司签署纸质合同，投资者均采用电子签名方式签署相关电子合同；3、财务部或者行政部人员及时办理相关公司有限合伙注册及变更事项。第七章 放款一、放款审批融资项目方帐户筹集的资金由第三方支付公司托管，项目方提交划款申请书，第三方支付公司根据项目经理、财务部、总经理审批后的支付指令书进行划款。二、落实担保措施（若存在）1、对于提供担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作担保，担保金额应大于借款金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种担保措施。不
13、允许有纯信用风险敞口；2、担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风控部共同跟进办理。业务量较大时，风控部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；第八章 投资管理一、店铺进度根据店铺实际情况如实选择店铺的进度，让投资方了解。进度相关的字段如下：选址中、店址确认、合伙公司办理中、合伙公司成立、装修中、购买装修材料、装修完毕、人员招聘中、人员到位、员工培训、采购物资、物资到位、员工业务知识到位、安装收银软件、销售软件调试学习、准备开业、完成（选择完成后进度直接到98%）店铺开业。二、财务支出融资人需要使用众筹进来的资金，需先提交预算申请，由审核后，第三方支付公司接到指令下
14、拨款项，并且每天填写支出费用和相关凭证。三、项目跟进众筹成功后，需专人及时发布店铺进展及店铺动态，供其他投资人查看、评论，并回复投资方的评论。项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告，风控部对报告进行审核。四、经营监控众筹后店铺安装前台指定收银软件，将数据时时传到服务器，网站上显示，店铺内还应安装摄像头对店铺经营情况进行监控，有权查看监控视频众筹风控流程附件：1、项目申请表项目融资申请表借款项目方概况项目名称项目经营场所经营者股东形式企业类型经营范围其他店铺情况指标店铺1店铺2 店铺3店铺名称店铺性质法定代表人股权占比月营业额月利润年利润经营者个人情况介绍融资需求及用款 项目 概况融资金额融资期限项目方出资额投资人出资额个人投资者最低最资额投资者盈利模式项目情况介绍资金用途，列出资金用途大项还款来源与计划担保方式抵押物说明项目人员 ： 日期：2、立项审批表项目立项审批表项目名称项目基本情况项目基本情况经营场所经营者股本结构企业类型经营范围项目产品/服务基本情况经营者其他店铺经营情况介绍经营者个人情况
