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1、致：致：JLB 饮饮料集料集团团有限公司有限公司 JLB 饮饮料集料集团团有限公司是一个以有限公司是一个以饮饮料料为为主主导产业导产业，集制罐、，集制罐、 塑料、包装、塑料、包装、药业药业、酒、酒业业、食品、体育、房地、食品、体育、房地产产等等为为一体的大型一体的大型现现 代化企代化企业业集集团团，曾，曾连续连续八年被八年被评为评为全国工全国工业业企企业业 500 强强， ，2003 年年 入入选选中国企中国企业业 500 强强。公司目前。公司目前拥拥有多个知名品牌，其中有多个知名品牌，其中 JLB 是是 饮饮料料业务业务的核心品牌，已有二十年的的核心品牌，已有二十年的历历史，在全国范史，在全
2、国范围围内享有极内享有极 高的知名度。高的知名度。 新世新世纪纪，新篇章。未来，新篇章。未来， JLB 饮饮料集料集团团有限公司将有限公司将进进一步突一步突 出主出主业业，以做，以做“代表中代表中华华民族文化的企民族文化的企业业品牌品牌“， ，为为崇高崇高奋奋斗目斗目标标， ， 以健康以健康产业为龙头产业为龙头，以打造百年民族品牌，以打造百年民族品牌为为己任，致力于建己任，致力于建设设一一 个个强强大的大的饮饮料料产业产业王国，再王国，再创创民族民族饮饮料的新料的新辉辉煌，煌，让让世界世界尝尝尝尝中中 国的味道。国的味道。 我行我行对对于能于能为为 JLB 饮饮料集料集团团有限公司提供全面金融
3、解决方有限公司提供全面金融解决方 案感到十分荣幸，案感到十分荣幸，对对于能于能够够得到得到贵贵公司的理解和支持表示衷心感公司的理解和支持表示衷心感 谢谢。 。 中国中国农业银农业银行本着平等、合作、互利的原行本着平等、合作、互利的原则则，依托雄厚的，依托雄厚的资资 金金实实力、先力、先进进的科技支撑、便捷的的科技支撑、便捷的结结算渠道、众多的算渠道、众多的业务业务品种、点品种、点 多面广的机构、丰富的行多面广的机构、丰富的行业业运作运作经验经验、 、优质优质高效的服高效的服务务水平，力水平，力 求求为贵为贵公司以及相关客公司以及相关客户户提供多功能、提供多功能、综综合性、全方位的金融服合性、全
4、方位的金融服 务务，与，与贵贵公司建立公司建立长长期友好的合作关系，达到期友好的合作关系，达到银银企双企双赢赢的目的！的目的！ 中国中国农业银农业银行行 前前 言言3 第一部分第一部分企业管理模式与需求分析企业管理模式与需求分析4 1.1公司组织架构4 1.1.1生产销售体系生产销售体系4 1.1.2财务管理模式财务管理模式5 1.2金融需求分析5 1.2.1融资需求融资需求5 1.2.2结算需求结算需求6 第二部分第二部分农业银行的全面服务方案农业银行的全面服务方案8 2.1融资需求解决方案8 2.1.1项目融资项目融资8 2.1.2短期融资短期融资10 2.1.3融资优惠服务融资优惠服务1
5、1 2.1.4融资结构建议融资结构建议11 2.2资金管理解决方案12 2.3理财建议15 第三部分第三部分方案评价方案评价17 3.1融资解决方案评价17 3.2资金管理解决方案评价17 3.3综合评价18 第四部分第四部分保障措施保障措施19 4.1组织构架和人员安排19 4.2保障措施19 4.2.1资信实力的保障资信实力的保障19 4.2.2结算渠道的保证结算渠道的保证20 4.2.3技术保证技术保证20 4.2.4制度保证制度保证20 第五部分第五部分中国农业银行简介中国农业银行简介22 前前 言言 随着我国经济的逐步开放和市场化，有外资背景的饮料生产经 营企业迅速增加，在激烈的市场
6、竞争环境下，如何进一步突出主业， 打造企业品牌，充分利用先进的信息技术和网络技术进行组织管理创 新，已经成为企业提升竞争力的重要课题。 JLB 饮饮料集料集团团有限公司有限公司（以下简称 JLB 集团）为进一步突出主业、 扩大生产能力，计划在全国各地新建分厂，增加新的生产线和生产设 备，因此新的项目融资需求将不断产生。我行基于对饮料行业及贵公 司发展前景的看好，以及对贵公司融资需求的理解，本着节约成本、 效率优先的原则，为贵公司制定了项目融资、短期融资、融资结构优 化设计的整体方案。 贵公司所属的分、子公司及办事处多、而且地理位置分布分散， 如果缺乏专业和高效的金融服务手段支持，无法实现资金流
7、、物流、 信息流的同步。根据贵公司在母子账户、资金归集、电子支付、查询与 对账等现金管理方面的需求，我们向贵公司推荐基于我行“现金管理 平台”产品的现金管理服务方案。该方案能够提供包括账户信息查询、 电子支付、资金归集、到账通知等在内的一整套在线银行服务。通过 该方案的实施，再加上农业银行专业高效的账户管理、优质的客户服 务和快捷的清算网络，将会使贵公司的资金管理水平得到一定的提高， 财务成本得到有效控制。 第一部分第一部分 企业管理模式与需求分析企业管理模式与需求分析 1.1 公司组织架构公司组织架构 JLB集团业务涉及饮料、制罐、塑料、包装、药业、酒业、 食品、体育、房地产等多个行业，分为
8、饮料事业部、包装事业 部、综合事业部三个部门，业务范围覆盖全国及海外，拥有 全资或部份控股子公司十多家。集团的组织架构如下图： JLB业业业业 业业业业业 饮 料 公 司 业业业业业业业业业业 其 他 子 公 司 . 服 装 公 司 药 业 公 司 纸 品 公 司 . 塑 料 公 司 F T 公 司 北 京 公 司 . 销 售 分 公 司 1.1.11.1.1生产销售体系生产销售体系 JLB集团的饮料事业部实行高度集中的生产和销售管理 模式。饮料生产分公司负责根据总部的计划安排生产，销售 分公司负责饮料产品的市场推广及客户维护工作。全国各地 的经销商需要向集团的饮料事业部订货，生产分公司以返销
9、 给集团总部的形式对经销商供货，但销售货款不通过各生产 分公司，而是直接回笼到集团总公司。 包装事业部、综合事业部下属子公司则独立性较强，自 主安排生产计划，直接对外进行销售。 1.1.21.1.2财务管理模式财务管理模式 JLB集团在财务管理采取两种模式，对饮料事业部的下 属子公司采用的是统收统支的财务管理模式，对包装事业部 和综合事业部下属子公司则采取相对独立的财务核算模式， 集团对各企业的财务和资金状况进行监控管理。 1.2 金融需求分析金融需求分析 经过对贵公司现状和发展的分析，并经与公司相关部门 初步沟通，我行对贵公司的金融需求进行了归纳，主要表现 为融资和结算方面。 1.2.11.
10、2.1 融资需求融资需求 一、一、项项目融目融资资 根据饮料行业的特点，随着公司业务的发展，JLB 集团 需要在全国各地投资建设新的生产基地，同时，现有的生产 厂也需要继续增加对基本建设和生产设备的投资。投资资金 部分来源于企业的资本金，更多的则需要对外进行项目融资 来解决。成本最低化和手续便利化是在企业融资过程中关注 的焦点。 二、短期融二、短期融资资 与项目融资相对应的是短期融资，主要解决企业日常生 产营运过程中的资金需求，用于集团公司与上游供应商、与 下游经销商之间的交易活动。品种多，功能各异是短期融资 的特点。如何为不同的业务搭配合适的融资产品，是短期融 资要解决的核心问题。 1.2.
11、21.2.2结算需求结算需求 贵公司作为大型集团性公司，生产和销售网络遍布全国， 资金流量大、流动频繁、结算方式多样，同时生产经营季节 性强，对资金的及时支付、归集和管理提出了较高的要求。 根据集团内部的组织管理模式，贵公司结算需求分为两个部 分。 饮料事业部实行的是统收统支的财务管理模式，其基本 需求是： 1、订货款实时到账，缩短资金在途时间 2、快速、准确传递订货信息，提高货物周转速度 3、优质资金结算服务 4、配合客户建立集中统一的资金管理体系 其对金融产品的要求是：提高资金使用效率，降低财务 成本，实现资金流、物流、信息流的同步。 包装事业部和综合事业部实行的相对独立的财务管理 模式，
12、其基本需求主要表现为账户资金查询和对大额支付的 监控，其目的在于实时了解控股子公司财务状况，便于集团 总部管理决策。其对金融产品的要求是准确和及时。 第二部分第二部分 农业银行的全面服务方案农业银行的全面服务方案 2.1 融资需求解决方案融资需求解决方案 针对贵公司不同的融资需求，和农业银行的金融产品结 构，本着节约成本，效率优先的原则，我们为贵公司设计了 融资方案。 分类产品名称适用范围特点备注 统贷统还1 分公司 独立性不强 资金使用效率高， 贷款利息低 由集团公司 统一承贷 联合贷款 子、分公司分布 在不同行政区域 信息传递迅速，资 金到位及时 对集团公司授信， 由子、分公司承贷 项目
13、融资 方案 直接项目融资 所有项目贷款 资金轨迹清晰，便 于项目独立核算 对子、分公司授信， 子、分公司承贷 流动资金贷款 一般性融资适用面广 集团公司、子公司 均可授信、承贷 签发承兑汇票 支付原材料、机 器设备等款项 成本低廉不占用银行资金 短期 融资 方案 承兑汇票贴现减少应收账款和 应付账款占用 手续简便， 利率较低 银行风险较小 应收账款买断下游企业 相对固定， 提高资产流动性 和变现能力 可长期循环使用 账户透支突发情况灵活、便捷可减少资金占用 2.1.12.1.1 项目融资项目融资 从整个饮料行业和贵公司的经营现状来看，分散和广泛 是生产布局的主要特点，新建基地往往距离总部有一定
14、的距 离。为此，我们设计了三个项目融资方案，可以根据不同的 项目来进行抉择。 一、一、统贷统还统贷统还 统贷统还是针对集团性客户提供的一种贷款模式，对象 是母公司实力较强，对子公司的生产经营和资金动作有较大 支配权的集团公司。结合贵公司的情况，异地的项目可以由 集团公司统一进行项目融资。这样可以打破项目建设和经营 的周期来调度资金，根据集团公司的整体资金状况来安排借 款计划和还款计划，从而达到提高资金的使用效率，控制总 项目融资的规模，减少贷款的占用时间，降低资金成本的目 的。 二、二、联联合合贷贷款款 联合贷款是我行针对集团性客户推出的一种新的贷款 模式，对象是母公司实力较强，分支机构分散于
15、不同行政区 域的集团公司。从贵公司的情况来看，可以由集团总部所在 地的农业银行营业机构对集团公司进行评级和授信，集团公 司根据各项目的资金需求对授信额度进行分配，由项目所在 地的农业银行营业机构向具体项目发放贷款。这种贷款方式 最大的特点就是信息和资金的传递环节少，十分的方便快捷。 三、直接三、直接项项目融目融资资 直接项目融资就是由项目所在地的银行直接向具体实 施项目的子公司或项目法人提供项目贷款。这种方式的特点 在于资金运行轨迹清晰，便于项目的独立核算。但与前两种 方式相比，在贷款办理手续、资金利用效率和融资成本等方 面存在明显不足。 2.1.22.1.2 短期融资短期融资 目前我行在短期
16、融资方面的金融产品较多，除了传统的 流动资金贷款、签发银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现外， 我们还可以根据贵公司的需要，提供应收账款买断（国内保 理）和账户透支等金融新品。账户透支业务我们将在我行现 金管理系统统一介绍，这里着重介绍我行的业务。 应收账款买断业务起源于 19 世纪的欧洲，是银行针对 贸易双方在赊销方式下产生的应收账款设计的一种连续的 综合性金融服务。服务内容包括应收账款融资、应收账款账 户管理、应收账款催收和信用担保等服务。 我行的应收账款买断业务分为无追索和有追索两种。具 体而言，无追索是指银行受让供应商应收账款债权后，即放 弃对供应商追索的权利，银行独力承担买方拒绝付款或无力 付款的风险。有追索是指银行受让供应商应收账款债权后， 如果买方拒绝付款或无力支付，银行有权要求供应商回购应 收账款。我行将根据买方的情况选择提供无追索或有追索应 收账款买断。 2.1.3融资优惠服务融资优惠服务 在融资过程中，我们将采取以下措施来降低贵公司的融 资成本，提高融资效率： 1、项目贷款利率优惠，在基准利率的基础上适当下浮。 2、对在经济欠发达地区新建的项目，争取匹配扶贫贷款
