车险承保实务培训201505

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1、车辆承保实务培训,目录,1、机动车交强险 2、机动车商业险 3、保险费的计算 4、车船税情况介绍 5、验车管理规定,一、机动车交强险,机动车交强险条款保险责任,共1条，主要内容是： 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照强制保险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿（2008年2月1日最新调整）： （一）死亡伤残赔偿限额为110000元； （二）医疗费用赔偿限额为10000元； （三）财产损失赔偿限额为2000元； （四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残

2、赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。 死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理交通事故支出的合理交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 医疗费用责任限额和无责任医疗费用责任限额负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。,机动车交强险条款合同变更与终止,1、机动车辆所有权转移的，应及时通知保险人，并办理保单变更手续； 2、仅有以下六种情况方可解除

3、保险合同：A、被保险机动车被依法注销登记的；B、被保险机动车办理停驶的；C、被保险机动车经公安机关证实丢失的；D、投保人重复投保交强险的；E、被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；F、新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的； 3、解除合同的，应收回交强险保险单、保险标志，并书面通知机动车管理部门。对于投保人无法提供保险单和交强险标志的，投保人应向保险公司书面说明情况并签字（章）确认，保险公司同意后可办理退保手续； 4、解除合同的，保险人应按短期日费率，收取保险费。,机动车交强险费率规章,交强险费率根据车辆大类

4、和车辆明细共分为8大类，42个小类，例：,费率表的使用： 根据投保车辆的使用性质和车辆的座位数，直接在保费栏中进行查找。 例：某企业单位帕萨特轿车，其保费应为1000元。,座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。,机动车交强险费率浮动办法,交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A） 什么情况下不浮动：1、首次投保交强险；2、所有权转移及合同变更的；3、临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险；4、未及时续保的；5、经公安机关证明，在丢失期间发生交通事故的；6、其他情况。 仅发生无责任道路交通事故的，仍可向下浮动。

5、 浮动因素计算的期间为：上期保单出单日至本期保单出单日。 例：上例车辆上年发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，保费为 1000元*（1+（0%）=1000元,机动车交强险费率浮动告知单,机动车交强险承保实务,投保短期交强险的规定： 交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险： （一）临时入境的境外机动车； （二）距报废期限不足一年的机动车； （三）临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）； （四）保监会规定的其他情形。,机动车交强险承保实务,保险费的计算要求： 1、短期业务的承保：按照短期日费率计算保费 ；不足

6、7天按7天收取； 2、应向投保人出具 交强险费率浮动告知单，在其签字确认后，出具保险单和标志。新车业务不需出具告知单。,机动车交强险承保实务,三类车辆保险费的计算要求： 一、“半挂牵引车”的吨位按下列规则确定： 1、机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准； 2、机动车行驶证中没有记载“核定载质量”的，以该车“准牵引总质量”作为吨位； 3、通过上述两种方式仍无法确定吨位的，视为10吨以上货车。 二、低速载货汽车与三轮汽车均参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行。 三、“挂车”按下列规则确定费率： 1、一般挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。 2、装置有油罐、

7、汽罐、液罐的挂车按特种车一的30%计算。 3、装置有油罐、汽罐、液罐以外罐体的挂车，按特种车二费率的30计算。 4、装置有冷藏、保温等设备的挂车，按特种车二费率的30计算。 5、装置有固定专业仪器设备从事专业工作的挂车，按特种车三费率的30计算。,二、机动车商业险,.,车辆损失险,商业第三者责任险,基本险,玻璃单独破碎险,自燃损失险,附加险,车身划痕险,全车盗抢险,车上人员责任险,基本险及划痕、自燃均有不计免赔,机动车商业险常用条款解读,机动车商业险常用条款解读,附加险部分： 共计16个条款，包括： 玻璃单独破碎险条款； 车身划痕损失险条款； 基本险不计免赔率特约条款； 自燃损失险条款； 车辆

8、停驶损失险条款； 代步车费用险条款； 新增加设备损失险条款； 车上货物责任险条款； 车上货物掉落责任险条款； 交通事故精神损害赔偿险条款； 车轮单独损害险条款； 涉水行驶损失险条款； 车辆重置特约险条款； 换件特约险条款； 附加险不计免赔率特约条款； 指定专修厂特约条款。,机动车商业险常用条款解读,保险金额的确定方式： （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定 新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税） （二）按投保时被保险机动车的实际价值确定 （三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定,机动车商业险常用条款解读,实际价值与折旧金额 1、实际价值：

9、指新车购置价减去折旧金额后的价格。 2、折旧金额：投保时的新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率 在承保中，主要用在按实际价值投保车损险、盗抢险、自燃险、新增设备附加险等应按实际价值承保的险种上。,机动车商业险常用条款解读,折旧金额 各使用性质的车辆折旧金额根据月折旧率来计算。,注：最高折旧金额不超过保险车辆新车购置价的80,机动车商业险常用条款解读,例如： 某出租车新车购置价 （含机动车购置附加税）10 万元，使用2 年零 6个月，投保人要求按照实际价值投保。 在商业险条款中查折旧率表，出租车月折旧率为 1.2%， 则折旧率=1.2%（212+6）=36% 保险金额（车辆实际价值）10万（

10、136）6.4 万元,车辆使用性质：根据机动车的具体使用情况选择其中一项，如果机动车兼有两种使用性质的，选择费率较高的性质。车辆使用性质在机动车投保单中分为以下八大类： （1）非营业个人：车辆为家庭或个人所有且不以获取运输利润为目的的各类车辆。 （2）机关客车：车辆为党政机关、事业单位、社会团体所有，不以获取运输利润为目的的各类（非货车）自用车辆。 （3）企业客车：车辆为各厂、矿、企业所有，不以获取运输利润为目的的各类（非货车）自用车辆。 （4）出租、租赁：出租客运指以行驶里程和时间计费，将乘客运载至指定地点的、以获取运输利润为目的的机动车。租赁机动车是指租赁给单位或个人使用，以租用时间或租用

11、里程计费、以获取运输利润为目的的机动车。 （五）城市公交：指城市内专门从事公共交通客运的、以获取运输利润为目的的机动车。 （六）公路客运：指专门从事公路旅客运输的、以获取运输利润为目的的机动车。 （七）营业货车：指专门从事货物运输的、以获取运输利润为目的的机动车。 （八）非营业货车：车辆为党政机关、事业单位、社会团体、厂、矿、企业所有，不以获取运输利润为目的的各类自用货车。,车辆使用性质介绍,承保流程,1.投保人为单位的： 行驶证及组织机构代码证（必须提供）、万元以上保单需提供税务登记证、营业执照（后两项是反洗钱规定要求提供的资料） 2.投保人为个人的：行驶证（正副本）、身份证（双面）、驾驶证

12、（约定驾驶员的需要提供） 以上两项资料必须确保在有效期内，行驶证必须审核确认是否已年检。 3.未上牌新车： 还需提供新车合格证、购车发票、进口货物报关单（进口车辆需提供）,承保时须提供的资料,4.投保单：投保人必须在投保单上签字或盖章，以50份为单位及时建立资料是否齐全的台账，避免投保单未签章而造成理赔责任的扩大。 5.批改资料：批改申请要填写规范客户签章，批改资料要齐全，提供原件方可批改投保人，并上传系统，退保的需在批文中注明保单、保卡（标贴）、发票等流水号。 6.其它要求:证明本年已缴车船税的必须上传当地的完税税票原件、银行按揭车辆需提供银行按揭证明；,承保时须提供的资料,三、保险费计算,

13、保险费计算,保险费计算的几个主要要素： 1、车辆品牌型号：了解车辆的市场价格 2、新车购置价：确定车辆的价格和投保金额 3、车辆使用性质：确定费率标准 4、车辆使用年限：参考行驶证初次登记日期，确定费率标准和折旧金额 5、车辆座位数：确定费率标准 6、承保险种和保险金额：确定保险费 7、保险期限：是否存在投保短期的情况,保险费计算商业险,基本费率表与调整系数表： 1、基本费率表：根据客户投保的险种选择对应的费率或保费进行计算标准保险费； 2、调整系数表：根据客户投保的实际情况，确定最终优惠系数； 3、最终保险费=标准保险费*优惠系数,保险费计算交强险,1、交强险费率表 2、交强险费率浮动规章,

14、保险费计算商业险,费率表的使用： 1、直接查询保险费的：如三责险 2、查询基本保费和费率的：如车损险 3、查询费率的：如划痕险 4、查询优惠比例的：如可选免赔额条款,保险费计算商业险,基本费率表车损险,保险费计算商业险,基本费率表主险+玻璃险,保险费计算商业险,基本费率表附加险,保险费计算商业险,基本费率表附加险,费率调整系数表的使用,费率调整系数分为个人和团体两张表，分别适用于车辆所有人为自然人的个车业务和车辆所有人为法人（机关、企业）的团车业务的费率调整，使用时须对号入座。对同一保险车辆不得同时选用两张费率调整系数表。使用时根据保险车辆实际情况选择对应系数值对其基准保费予以调整。,（一）无

15、赔款优待及上年赔款记录费率调整系数 1、适用范围：适用于所有车辆。 2、使用方法：根据历史赔款记录，按照规定的费率调整系数进行费率调整。 3、无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数表：,年度指 保险年度,费率调整系数表的使用（二）,（二）多险种同时投保费率调整系数 1、适用范围：适用于所有车辆。 2、使用方法：同时投保车损险及三者险时方可使用。 3、多险种同时投保费率调整系数表：,费率调整系数表的使用（三）,（三）客户忠诚度费率调整系数（即投保年度或续保系数） 1、适用范围：适用于所有车辆。 2、使用方法：客户上年度在同一公司连续投保时使用。 3、客户忠诚度系数费率调整系数表：,费率调整系数表的

16、使用（四）,（四）平均年行驶里程费率调整系数 1、适用范围：适用于所有车辆。 2、使用方法：根据车辆实际平均年行驶里程数如实使用。新车因无实际行驶里程数，不使用该系数。 对使用“平均年行驶里程30000公里”的营业性车辆，要进行验车承保。验车资料应存入承保档案，并且该证明材料需要能够真实反应与所保标的一致。 3、平均年行驶里程费率调整系数表：,费率调整系数表的使用（五）,（五）安全驾驶费率调整系数 1、适用范围：适用于所有车辆。 2、使用方法：新车因无驾驶记录，不使用该系数。 在未与公安交管信息进行实时交互前，若投保人提出使用该系数的，需由投保人提供上一保险年度无交通违法记录的证明。 3、安全驾驶费率调整系数表：,费率调整系数表的使用（六）,（六）约定行驶区域费率调整系数 1、适用范围：“省内”适用于所有车辆；“固定路线”、“场内”不适用于家庭自用车。 2、使用方法：“场内”指仅在工地、机场、厂区、码头等固定范围内使用。“省内”、“固定路线”、“场内”三项系数不能同时使用；家庭自用车不能使用“固定路线”及“场内”费率调