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1、银行信贷结构调整调研报告 一、总体评价 年总行制定实施了信贷结构调整5年纲要5年来按照总行的文件要求我行在信贷结构调整的各方面作了大量艰苦细致的工作行业、区域、期限、业务品种结构得到明显改善信贷风险得到较好控制信贷结构的调整优化为下一阶段全行的体制机制改革和加快有效发展奠定了基础 截止年末我行贷款结构按客户类型分为：优良客户11户金额47548万元占比64%年初无优良客户较年优良客户上升100%;一般客户735户金额15309万元占比20%较年下降36%;限制客户6户金额3677万元占比5%较年下降15%;淘汰客户878户金额8238万元占比11%较年上升13%截止年末按贷款四级分类不良贷款1
2、4347万元不良占比19%较年6174万元占比下降21个百分点;按贷款五级分类不良贷款12473万元不良占比17%较年5870万元占比下降23个百分点 二、我行采取的主要政策、措施及实施的效果 (一)、调整信贷结构确定投放重点： 年我行把理工大学作为重点营销对象理工大学是我省重点高校有着丰富的人才资源和研发优势是我国激光行业研发的领军力量时逢省构建“光谷”计划出台我行领导及时捕捉到这样一条信息：理工大学欲进行南校区项目建设急需银行的信贷扶植于是他们敏锐地意识到这无疑是一个合理调整信贷资产结构积极培植黄金客户切实提高信贷资产盈利水平的绝好项目经过周密准备统筹规划我行把“绣球”抛向了理工大学理工大
3、学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄厚的竞争者均欲将其收入自家囊中面对这种局面我行领导并没有浅尝辄止知难而退在上级行的大力支持下积极开展市场营销同时提升服务质量改进服务方式优化服务设施一次不行就去两次在对学校营销的同时又巧妙地对该校的主管部门开展更高层次的营销当我行领导第23次来到该校领导面前时校领导终于被感动了年初总行成功与理工大学签定合作协议年4月30日支行与理工大学建立信贷关系为其发放3亿元7年期项目贷款此次银校合作我行每年利息收入1752万元保费每年收入30万元左右提供银行卡服务除带动存款增长外年费收取10元预计办卡2万张可实现收入20万元带来了良好的经济效益与社会效益现
4、将该校基本情况及贷款情况报告如下： 1、学院基本情况 理工大学(以下简称理工大学)始建于1958年是中国科学院创办的一所理工科高等院校学校座落在风光秀美的湖之畔占地71.1万平方米建筑面积54.5万平方米,是一所以工为主理工渗透文理交融军民兼顾技术特色明显重点学科优势突出博士、硕士、本科、专科培养层次齐全工、理、文、经、管、法多学科协调发展的多科性大学其前身是颇负盛名的中国光学人才的摇篮精密机械学院(简称学院)年更为现名建校40多年来该校聚精会神搞教育一心一意促发展踏踏实实孜孜以求各项工作屡攀新高累计为祖国社会主义建设事业输送了4余名各类专门人才赢得了政府和社会各界的充分肯定和普遍赞誉截至年末
5、该校中外文图书120.9万册在校本专研学生总数22659人理工大学开设省部级重点学科11个本科专业43个覆盖工、理、文、经、管、法6大学科门类现有实验室56个有教学、科研仪器设备11038台(套)年该校招生3850人招生省份增至30个部分或全部进入一批次录取的省份增至22个有效地提高了生源的质量在毕业生就业方面由于素质过硬毕业生受到用人单位的普遍欢迎1998年以来毕业生一次就业率都在95%以上年一次就业率达到98.07%被教育部授予“全国普通高等学校毕业生就业先进单位”年一次就业率达到95%在省高校排名位居首位此外该校在国际学术交流与合作方面也取得丰硕的成果先后与多所国际知名大学建立了校际友好
6、合作关系年学校招生形势喜人录取分数线达到480分较省录取分数线392分超出近90分今年录取人数过4000人无论是从生源质量还是招生数量上都步入了一个新的台阶这直接导致学校人气和社会知名度的飚升一时间理工大学成为我省高校中的热门院校 2、项目建设情况 理工大学在我行项目贷款3亿元贷款到期日为XX年4月28日信贷资金全部用于该项目中自筹资金已到位该校本次贷款用于南校区项目建设规划总占地面积16.75公顷土地原为精密机械与物理研究所厂区按项目设计总投资51762万元项目建设包括面积为39050平方米的科技楼15440平方米的体育馆28150平方米的国际交流中心27000平方米的研究生宿舍楼现工程已进
7、入施工阶段施工单位如下：体育馆由建工集团吉润建设股份有限公司施工监理单位为市建设监理公司;研究生宿舍楼由省第二建筑公司施工监理单位为市建设监理公司;学生宿舍三舍由建工集团建设有限公司施工监理单位为省远大工程监理有限责任公司;科技楼由省一建集团有限公司施工监理单位也为市建设监理公司;研究生教学楼由建工集团建设有限公司施工;国际交流中心由省新生建筑工程公司施工;研究生宿舍二舍由省鑫安高新建筑有限公司施工由于我省气候影响冬季过于寒冷工程项目的施工受到影响无法继续施工所以自年末至今南校区工程处于停工阶段各项工程进展与去年进程相当即研究生教学楼由于工程开工前拆迁工作不顺利影响了工程的进度所以该项目无法按
8、期完工现工程主体已经封闭完毕研究生宿舍1舍与国际交流中心工程进度上由于工程主体二次设计延误时间使照预计进度稍有滞后现工程主体已经封闭完毕研究生宿舍楼2舍、3舍现已经竣工并已经交付使用体育馆项目由于欲采用省内先进的建筑技术先前的设计施工单位无相应资质故变更影响了工程的进度差距较大网架安装的工期长短暂时无法确定科技楼为东西塔楼形状实现封闭至报告日各项工程预计将全面开工 (二)、积极清收盘活不良贷款 我行在确定开发优良客户的同时加大限制淘汰客户退出的工作力度 工业大学的前身为工学院是省省属重点工科大学自年与支行建立信贷关系由于种种原因该校对到期贷款未能及时履行偿还义务致使至年末1000万元贷款全部呆
9、滞形成较大的信贷风险为了维护行权益支行成立了以党总支书、行长同志为组长的专项清收领导小组并会同相关部门人员多次召开专题会议研究解决方案经过认真分析达成共识：工业大学基于其行业特点及自身实力具备还款实力贷款之所以久拖不还究其原因是还款意愿不强所致所以清收的关键是在增强其还款意愿方面把工作做实、做细、做出成效年当“非典”疫情初现春城的时候支行领导发动全行员工捐款购置了部分板蓝根等药品送到了该校支行的行长在繁忙的工作中抽出时间天天打电话去校方却绝口不提贷款之事道句平安说声珍重送去祝福在热情的关心和体贴的问候中通过人性化沟通使银企关系愈加融洽起来一个月后该校积极筹措资金一次性还清了贷款1000万元 (
10、三)、加大客户退出力度 在金融同业竞争激烈的今天劣质客户已严重阻碍了我行信贷业务的发展基于此做好劣质客户的退出工作也是我行另一重点工作 鸿吉经贸有限责任公司系我行开户企业1999年与我行建立信贷关系截止年末该企业在我行贷款100万元(年11月29日到年11月28日)为还旧借新贷款该公司与北方五矿贸易有限责任公司签定了一批重油购销合同因流动资金紧张特向我行申请贷款100万元由产权属马桂香的房屋抵押该宗房地产位于区小区9号楼建筑面积446.15平方米经省顺达房地产估价有限责任公司评估价值201万元. 贷款到期后企业无力履行偿付手续致使贷款全部逾期形成不良针对这种情况为了最大限度地保全我行信贷资产经行领导研究决定对该户实施积极的客户清退工作认真作好贷后管理定期检查同走访相结合及时了解企业经营动态征求客户意见;主动、热情地为企业提供资讯服务与企业交朋友年7月该企业还清全部贷款应该说积极的客户清退策略为改善提高我行信贷资产质量和结构提供了有力保障 三、存在问题 贷款投放速度较慢由于我行贷款从申请到贷款批复操作环节多、链条长影响了银企双方的效益同比其他金融机构贷款从申请到批复的时间不超1个月使我行流失很多优良客户
