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1、附件11:XXX公司贷后检查报告模板一、调查基本情况主要内容:调查日期、参加调查人员、调查的方法(调阅资料情况、面谈情况、实地调查情况)。二、客户目前的基本情况(一)基本情况主要内容:1、组织架构及财务管理模式是否发生变化;2、法人代表及其他核心管理人员有无变化,对企业和贷款的影响程度;3、生产经营是否正常,全年营销计划的执行情况;4、在建或已建成项目的进度及变化情况。通过综合分析以上情况,对贷户有一个总体评价和正确结论。(二)生产经营情况(或项目进展情况)主要内容:1、主要生产设备情况,设计及实际生产能力;2、主要产品的产销情况;企业发展前景;3、在建及拟建项目的主要情况;4、与借款人相关的
2、国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化,对借款人的影响程度; 5、借款人所处行业的市场状况有无重大变化,包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化,主要竞争对手的增减及实力变化,对借款人行业竞争能力的影响程度;6、借款人生产经营活动是否正常,生产经营计划是否完成,产、供、销各环节运行是否良好,借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度,主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况;7、借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化,是否存在技术和产品落后或被替代等情况。8、其他情况。对以上八个方面的情况要逐个反映和分析,对每个单项调查的
3、情况有结论。三、财务状况分析主要内容:分析客户近期主要财务指标变动情况,对借款人资产负债表、损益表和现金流量表进行历史纵向比较,找出重大增减变化的异常科目,再通过查阅客户明细账或抽查原始凭证等方式进行验证,分析原因,并通过计算流动比率、资产负债率、利息保障倍数、应收账款周转率、存货周转率、净利润率等主要财务指标,分析借款人的变现能力、营运能力、偿债能力和盈利能力等变化趋势。与借款人同行业对比,对财务状况作出综合分析,最终得出对贷款资金使用是否正常,是否发挥了贷前调查预计的作用。在贷款到期前3个月的调查报告,通过对以上因素分析,得出贷款到期是否能够归还的结论。四、客户资金帐户监管情况主要内容:通
4、过信贷资金用前审核、用后监督和账户资金的定期监测情况,对企业信贷资金使用的合规性、合理性给予结论;通过货款回社情况,鉴定客户的贡献度和合作度等。五、融资和对外担保情况主要内容:通过对客户在其他金融机构的融资情况,对外担保情况,信用履约情况的分析,得出客户的信用度、代偿能力是否充分、生产经营向好还是向坏、资金链运转是否正常等结论。六、担保人(物)当前分析主要内容:(一)对担保人生产经营情况的分析。(二)对抵(质)押物变现能力的认定情况。七、风险预警分析、结论及建议(一)通过对财务指标综合分析,看是否提出财务状况的预警信号;(二)通过对企业高管人员变化对信贷资金安全影响的分析,看是否提出有关经营者的预警信号;(三)通过对客户贷款资金使用、融资、履约异常等情况的分析,看是否提出资信预警信号;(四)通过对生产经营情况的分析,看是否提出有关经营管理状况的预警信号;(五)根据国家宏观政策,行业和产业政策,看是否提出政策风险预警信号;(六)通过走访了解,看有无重大特殊情况应立即向上级提出预警信号。(七)风险预警的措施的落实情况。注意:风险预警,是调查报告的一项重要内容,必须对以上每一项有一个调查结论意见,不得遗漏。八、调查综合结论 九、本调查报告一式*份。报*一份、报*一份、报*一分,本人留存一份,从调查人*一份。留档一份。主调查人签字: 从调查人签字: 年 月 日