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1、附件11：XXX公司贷后检查报告模板一、调查基本情况主要内容：调查日期、参加调查人员、调查的方法（调阅资料情况、面谈情况、实地调查情况）。二、客户目前的基本情况（一）基本情况主要内容：1、组织架构及财务管理模式是否发生变化；2、法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度；3、生产经营是否正常，全年营销计划的执行情况；4、在建或已建成项目的进度及变化情况。通过综合分析以上情况，对贷户有一个总体评价和正确结论。（二）生产经营情况（或项目进展情况）主要内容：1、主要生产设备情况，设计及实际生产能力；2、主要产品的产销情况；企业发展前景；3、在建及拟建项目的主要情况；4、与借款人相关的
2、国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度； 5、借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度；6、借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况；7、借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。8、其他情况。对以上八个方面的情况要逐个反映和分析，对每个单项调查的
3、情况有结论。三、财务状况分析主要内容：分析客户近期主要财务指标变动情况，对借款人资产负债表、损益表和现金流量表进行历史纵向比较，找出重大增减变化的异常科目，再通过查阅客户明细账或抽查原始凭证等方式进行验证，分析原因，并通过计算流动比率、资产负债率、利息保障倍数、应收账款周转率、存货周转率、净利润率等主要财务指标，分析借款人的变现能力、营运能力、偿债能力和盈利能力等变化趋势。与借款人同行业对比，对财务状况作出综合分析，最终得出对贷款资金使用是否正常，是否发挥了贷前调查预计的作用。在贷款到期前3个月的调查报告，通过对以上因素分析，得出贷款到期是否能够归还的结论。四、客户资金帐户监管情况主要内容：通
4、过信贷资金用前审核、用后监督和账户资金的定期监测情况，对企业信贷资金使用的合规性、合理性给予结论；通过货款回社情况，鉴定客户的贡献度和合作度等。五、融资和对外担保情况主要内容：通过对客户在其他金融机构的融资情况，对外担保情况，信用履约情况的分析，得出客户的信用度、代偿能力是否充分、生产经营向好还是向坏、资金链运转是否正常等结论。六、担保人（物）当前分析主要内容：（一）对担保人生产经营情况的分析。（二）对抵（质）押物变现能力的认定情况。七、风险预警分析、结论及建议（一）通过对财务指标综合分析，看是否提出财务状况的预警信号;（二）通过对企业高管人员变化对信贷资金安全影响的分析，看是否提出有关经营者的预警信号;（三）通过对客户贷款资金使用、融资、履约异常等情况的分析，看是否提出资信预警信号;（四）通过对生产经营情况的分析，看是否提出有关经营管理状况的预警信号;（五）根据国家宏观政策，行业和产业政策，看是否提出政策风险预警信号;（六）通过走访了解，看有无重大特殊情况应立即向上级提出预警信号。（七）风险预警的措施的落实情况。注意：风险预警，是调查报告的一项重要内容，必须对以上每一项有一个调查结论意见，不得遗漏。八、调查综合结论 九、本调查报告一式*份。报*一份、报*一份、报*一分，本人留存一份，从调查人*一份。留档一份。主调查人签字： 从调查人签字： 年 月 日
