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1、银行系统客户经理个人工作报告 随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化既为银行业创造了机遇又提出了挑战要应对激烈的竞争为客户提供更高层次的、全方位的服务提升自身效益就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍客户经理队伍但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识是否真正认知客户经理的岗位职责所在我认为还需进一步探讨在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理谈谈个人的一点想法： 一、客户经理必须具备应有的素质 客户经理既是银行与客户关系的代表又是银行对外业务的代表不仅需要全
2、面了解客户需求并向其营销产品与业务还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力在工作中始终树立客户第一的思想把客户的事情当成自己的事来办想客户之所想急客户之所急 1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神具有较强的责任心和事业心在兼顾银行利益的同时满足客户的服务或要求严守银行与客户的秘密 2、应具备较高的业务素质和政策水平熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式不断增强业务素质以适应业务发展的需要 3、要机智灵敏善于分析和发现问题有一定的营销技能与分析、筹划能力 4、热情、开朗有较强的攻关
3、和协调能力善于表达自己的观点和看法与银行管理层和业务层保持良好的工作关系团队协作精神强 5、承受力强具有较强地克服困难的勇气能够做到吃千辛万苦走千家万户 二、客户经理要善于把握市场信息及时满足客户需求 作为一名客户经理要有清醒的头脑灵敏的嗅觉及时捕捉各种经济信息并不断分析、研究、及时发现问题反馈信息促进银行业务的健康发展要注重研究与开发市场通过网络、媒体等手段了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态分析客户的营销环境在把握客观环境的前提下调查客户了解客户的资金运作规律及时确定营销计划巩固银行的资金实力及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心明确
4、客户的现状及发展规划客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况锁定目标客户建立起良好的合作关系 三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作 客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”应积极主动并经常地与客户保持联系发现客户的需求引导客户的需求并及时给予满足为客户提供“一站式”服务对现有的客户客户经理要与之保持经常的联系而对潜在的客户则要积极地去开发开发的目的主要是营销产品力争实现“双赢”根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求通过对市场的深入研究提出自己的营销方向、工作目标和作业计划首先要本着“银企双赢”的原则计算好本行的投入产出账也替客户算好账为客户设计最合适的金融产品组合
5、;其次是细分客户确立目标市场和潜在客户对客户进行各方面的分析与评价时刻保持与客户的联系和调动客户的资源利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系对客户进行富有成效的拜访与观察第三在与客户的交往中客户经理要积极推销银行产品善于发现客户的业务需求有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品如有需求及时向有关部门报告积极探索为其开发专用产品的可能性第四加强风险管理有效监测和控制客户风险密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑及时采取措施按照规定建立健全客户档案和监测台账及时搜集整理、分析资料实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常
6、检查及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企业管理协助企业搞好生产经营管理和财务管理尽最大限度减少资金损失 四、客户经理应不断地注重金融创新加大优质服务力争实现“双赢” 思维决定行动行动决定结果客户经理必须具有较强的开拓创新意识主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采真正体现客户第一的观念客户经理在接触客户的过程中要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路勇于创新创造性的开展工作用真诚的心把兄弟情、朋友义注入工作中要为客户所想、知客户所愁排客户所忧、做客户所需、情系客户心用情去包容客户用心去体谅客户用爱去感动客户用优质服务去发展客户 针对不同客户采取不同的工作方式努力为客户提供最优质的金融服务当客户过生日时收到我们送来的鲜花一定会在惊喜中留下感动;如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言也一定会把不快暂时抛到脑后而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床更因看到我们忙前忙后楼上楼下奔跑的身影而感动虽说事情都很平常、也很简单但一定会赢得客户的支持与理解促进彼此之间的感情 我认为要做一名合格的客户经理应以风险防范为中心始终贯穿以客户为中心创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户树立信用社自已的形象做出信用社自已品牌从而最终实现我们的利润最大化 ;
