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1、,Lg,银行卡盗刷保卫战,1,2,3,4,Lg,新闻背景,风险案例及防范措施（事前）,盗刷的应对措施（事后）,总结,新闻背景：,人在广州，8张银行卡均随身携带，密码各不相同，一个小时之内却在东莞相继被盗刷11万元。 近日，家住广州天河区的金先生遇到这样一件离奇事。8月26日中午11时30分左右，家住天河区的金先生正在吃午饭，手机突然收到一条短信，提示他的农业银行借记卡被取现3000元。还没等金先生反应过来，接着一条短信提示该卡又被取现3000元。这让金先生一下慌了神。不到一个小时，金先生接连收到短信称，他的银行卡取现和消费共计115700元。短信分别来自民生银行、中信银行、招商银行、兴业银行、
2、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等8家银行。金先生当即拨打各家银行客服，证实银行卡确有被取款事实后立即报警,“克隆卡”引发的纠纷成为当前民商审判的新问题，并呈高发态势。南方日报记者调查发现，银行卡被盗刷原因多在于卡被复制，而一种被称为“银行卡复制器”的设备在网络上被公开叫卖。,Lg,银行卡风险案例及防范措施：,1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克隆卡盗刷两种） 2.账户接管盗刷 3.信息泄露，遭遇“克隆卡”,Lg,案例 从未在某银行申办过信用卡，广州的方女士却接到该银行催款人员的电话，称其名下信用卡有7000多元欠款逾期未还。方女士到人民银行广州市分行营业部查询自己的征信记录，发
3、现由于该卡存在逾期未还，已造成不良信用记录。 显然，有人在冒自己的名申办信用卡。方女士记起在2008年7月份自己遗失身份证和工作证。不过，公安部门表示如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。而银监会发布的“关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知”就特别指出，银行必须对信用卡申领人进行亲访亲核。经过一番交涉，银行向人民银行申请取消了方女士的不良信用记录，未给方女士造成损失。,防范措施： A.为客户办理开卡业务时认真核对客户提供信息是否与办理人本人一致，对于客户提供的相关证明文件要及时加盖仅供办理章，对于作废的证明文件要及时销毁。对于客户的信
4、息要严格保密。 B.提示客户必须通过正规渠道亲自办理银行卡,不要将资料交给他人代为申请，更不要到非正规渠道请人代办。,Lg,银行卡风险案例及防范措施：,1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克隆卡盗刷两种） 2.账户接管盗刷 3.信息泄露，遭遇“克隆卡”,Lg,案例 在克隆卡和网上盗刷的案件基础上，近期银行还发现了个别极端的账户接管盗刷案件。账户接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名义向银行方面申请更改联系地址和电话号码，进行账户接管，然后进行盗刷。由于联系电话被更改，持卡人接收不到银行的提醒短信，被盗刷了也难以及时发现。,防范措施： A.为客户办理变更、挂失补发，重置密码类业
5、务时，应仔细核对是否为客户本人办理，对于不确定是否为本人办理的可以通过私密问题验证，要求提供其他证明材料等方式确定客户身份。 B.持卡人不要随意把个人资料和卡片相关信息提供给陌生人。为了防止以往信息泄露带来的隐患，建议持卡人应定期更换密码。,Lg,银行卡风险案例及防范措施：,1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克隆卡盗刷两种） 2.账户接管盗刷 3.信息泄露，遭遇“克隆卡”,Lg,案例 广州市民林先生的银行卡从未离身，但却莫名其妙地在今年3月被盗刷了70万元；今年8月，广州的童先生发现自己近百万元存款不翼而飞。而根据消费记录显示，他的这张卡竟然在澳门一家黄金首饰店中被一次性消费了约83万
6、元。这主要是因为不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通过ATM或商户PS机将卡内的资金变现，或者直接在网上进行盗刷消费 。,防范措施： A.提示客户开通短信提醒业务，关注资金动向； 保管好网银用户名、密码等信息及其他敏感的个人信息。 B.持卡人刷卡消费时卡不离视线：商户PS机操作员有可能备份用户的银行卡资料，须格外谨慎。在刷卡过程中，持卡人应全程参与刷卡过程，不要将银行卡交给服务员去代刷,Lg,银行卡信息泄露,途径二：趁事主在柜员机取款时盗取资料。,途径三：通过事主的银行回单盗取资料。,途径一：趁事主刷卡消费时盗取资料。,途径四：通过网上购物盗取资料。,Lg,银行卡盗刷，我们该如何应对？,Lg
7、,政府的做法技术革新,从终端机具生产商方面来看，加紧防窥、防盗的技术更新已经被提上议事日程。 为了防止不法分子在设备上安装盗卡装置所带来的安全隐患，目前生产的ATM机具的插卡口为异形口，并且配备了防抖设计，因为盗卡装置如果要窃取银行卡密码的话，需要平稳地通过它的设备，才能有效盗取 。 此外，随着央行“全面推进金融IC卡应用工作”的要求，目前各家银行对于传统磁条卡的更新换代工作也在逐步展开。根据央行的要求，在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、农、中、建、交和招商、邮储银行开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达
8、地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。,Lg,个人的做法发现被盗刷应及时，收集不在现场证据,及时联系银行客户服务中心，对卡片进行控管，并办理冻结、挂失或者换卡业务外，并且收集有关持卡人不在刷卡现场的证据，例如可以立即持真卡到就近银行反映或向110报案。 小窍门： 1.设置密码要动脑 2.刷卡交易要留心 3.输入密码要谨慎 4.交易凭条要粉碎 5.在线交易防“钓鱼” 6.遇盗刷尽快报案,Lg,总结,人在家中坐，祸从天上来！银行卡（包括借记卡、信用卡）在极大地方便了人们生活的同时，银行卡被盗刷也正给消费者带来越来越多的烦恼。见诸媒体的报道也显示，银行卡被盗刷的金额，少则几百元，多则几万十几万，有的甚至高达数百万。作为消费者的“金库”，银行卡越来越不安全，已经成为一个严重的社会问题。我们在这场银行卡保卫战中，既是银行从业人员，同时也是银行卡的使用者，我们在为客户提供服务时要严格遵守业务的操作流程，不给犯罪分子可乘之机，作为使用者，我们要保管好自己的个人信息，养成良好的使用习惯，并积极向身边的家人、朋友宣导，提高警惕之心以减少此类案例的再次发生！,Lg,Thank Yu,Lg,
