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1、理财规划事业的产生与发展,第一编 理财规划概论,第一章 什么是FP 第二章 FP的历史和现状 第三章 FP的社会作用和未来发展趋势,一、什么是注册理财师,注册理财师是一种什么职业,第1章 什么是FP,F（Financial）的含义 P（Plan）的含义 FP（Financial Plan）的含义 FP的社会需求 FP有关的各种学问和学科 FP的2个特征 4个E,思考问题,分析以下职业的共同点： 牧师 医师 律师 注册会计师 注册理财规划师,期探网，二元期权： 二元期权论坛： 二元期权投资理财视频： 二元期权学习： 二元期权平台推荐： 二元期权交流： 二元期权资讯网： 二元期权交易技巧： 二元期
2、权高手： 二元期权视频教程： 二元期权综合学习资料? ,每月,奖金,个人二元期权财富,社会财政,公司财务,生活计划,人生目标,月收入 社会保险 所得税 可支配收入,月支出 住宅贷款 消费贷款 饮食费 水电费 通信费 教育费 保险费 其他,储蓄 投资,收入 社会保险 所得税 支出 耐用消费品 旅行 贷款 储蓄,储蓄/投资,普通存款 国债 定期春款 外汇存款 货币信托投资 股票/债券,保险,投资型保险 养老保险 子女保险,国家 地方政府 央行 财税,金融企业 银行 证券公司 保险公司,借款 企业 法人税等 增资 公司债,经济环境 社会通胀 利率 景气,金融市场,FINANCIAL的对象和领域,理财
3、中的Plan,人生规划和生活计划 支持人生规划（生活计划）的两大基石 广义的财富规划（经济学）和狭义的财富规划（财务学）,生活规划,个人理财规划,人生价值观,健 康,经 济,生活目标,FP中的生活规划,现金流、个人资金平衡表,人生大事,金融商品,不 动 产,保险与 风险管理,税 金,结婚计划 教育计划 购房计划 老年计划 看护计划 遗产计划,FP的标准定义,所谓规划理财是指通过适当的运用各种各样的生活中的资金，为明确和达到人生中包括获得住房、子女教育的准备、以及通过准备而具有一个丰富多彩的晚年生活所做的规划过程。 -CFP Board,注册理财规划师,Professional的含义（神职人）
4、国际公认的几个Professional职业 注册会计师、注册律师、职业医师、牧师 注册理财师组织 注册理财师资格（4个E） 注册理财师特征（2个特征） 注册理财师实务及商业行为,4个E,第2章 理财规划师的历史和现状,FP的发祥地-美国的FP历史 1.FP萌芽：1320-1950年代 2.FP的产生和发展：1960年代 美国FP的现状 1.现有的美国FP团体 CFP Board（Certified Financial Planners Standards） FPA （Financial Planning Association） 2.美国的FP资格 CFP （Certified Financi
5、al Planner ） ChFC （Chartered Financial Consultant） 3.美国的FP行业,FP的国际化和全世界FP,CFP国际组织（International CFP Council） 亚洲的FP现状 中国的FP现状 FP的ISO标准化进程,第3章 理财规划师的社会作用 和发展趋势,社会需求 社会作用 1.具有社会可信赖的人格和顾问咨询能力 2.自觉履行社会责任、遵守相关法律和高尚的伦理观 3.精通FP的专业知识和商品知识 4.较高的利用各种媒体收集和整理、应用各种信息能力 5.综合各学科知识，结合客户的具体情况立案和实施规 划的能力。 6.建立必要的专家网络，
6、安排和联络客户所需的各种资 源的能力。,理财规划师的职业性质和今后发展趋势,职业性质 理财规划本身 理财规划与相关领域的联系和区别 今后发展趋势 少子高龄化社会 自由经济与个人责任 多元化的生活方式和人生目标 各种准入制度的进一步开放,第二编理财规划方法和知识,第一章 规划理财的整体形象和工作步骤 第二章 理财规划所涉及的各个领域 第三章 理财实务 第四章 理财规划与相关法律、法规,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向
7、客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,退休策划,第1章 理财规划的整体形象 和工作步骤,生涯目标和生活规划 生活规划的特征 经营计划与生活规划 现金流量表 资产负债管理 资产组合与资产管理 风险管理,FP的6个工作步骤,1、明确和建立客户关系 2、收集顾客信息、明确目标 3、对顾客的财政状况分析和评价 4、讨论、制作和提示规划建议 5、规划实施的援助 6、规划的监督和修改,第2章 理财的各个知识领域,生活规划与FP的知识领域 各领域的基础知识及其应用 1、金融资产运用的规划设计 2、住在资金的规划设计 3、教育资金的规划设计 4、不动产运用的规划设计 5、保障、补偿的规划设计 6、纳税规划 7、
8、社会福利及老年生涯的规划设计 8、事业、财产继承的规划设计,FP的相关基础知识,1、金融、经济知识 2、咨询、顾问技能知识 3、信息对应能力,第3章 理财规划的商业运营（实务）,FP业界及商业行为 FP商业行为的现状 广域的FP商业行为 报酬和酬劳 组织网络 外部协作的组织网络 特定专业与协作组织 企业型FP与独立型FP FP在金融企业中的作用 金融企业中FP的工作范围 独立型FP的作用 独立型FP的业务范围,第4章 FP与合规,FP的社会责任与合规 FP与金融商品推销规定、消法 FP的其他相关法律 与税理师的边缘界定 与律师的边缘界定 与投资顾问的边缘界定 与保险业的边缘界定,第2章 中国注
9、册理财规划师协会概要,1、设立 2、资格制度 3、组织 4、协会的作用 5、考试及资格证书,第3章 教育体系,教育体系 教育体系中的核心-资格认定 高技能的实务FP的培养方法,第四编 理财实务简介,理财分析 理财预算及规划 理财报告 其他服务,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划基础,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,退休策划,家庭资产负债表,投资净资产比率：投资资产/净资产=20%-50 清偿能力比率：净资产/总资产=6
10、0%-70% 负债率：总负债/总资产=50%-0%之间 即付率：流动资产/总负债=70% 资产组合分析：总资产组合 金融资产组合 证券资产组合,【资产】 现金 42.3万 MMF 7.7万 股票信托 8.5万 股票 15.4万 公寓 192.3万 私家车等 11.5万,资产合计 277.7万,【负债】,住房贷款 246.2万 私家车贷款 6.2万,负债合计 252.3万,【净资产合计】 26.9万,净资产、负债合计 277.7万,资产负债表,现金流量表,节余率：现金净流入/总收入=10% 负债收入率：负债/净收入 40% 流动性比率：流动性资产/月支出=3 或3-6个月收入 净流出分析：一年
11、多年 连续 金融资产余额分析,现金流量表构成,基本项目 收入项目 支出项目 现金净流量（最大可储蓄额） 金融资产余额,课堂讨论,从资产负债、资产组合、现金流三方面综合判断你自己的家庭财务状况，为金融规划的基础。 思考：你是如何分析个人资产状况？,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,退休策划,客户态度及行为特性,价值取向分析 风险敏感度分析 理财目标及优先顺序分析,生命生涯周期及目标排
12、序,20岁： 30岁： 40岁： 50岁： 60岁： 65岁以上：,客户投资态度划分,保守型,平衡型,进取型,回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况,低，保本 低 老年 低,一般 中度 盛年 一般,高 高 青年，中年 高,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划基础,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,退休策划,设立目标,总目标 具体目标： 教育目标 购房目标 退休及养老目标,总目标规划四步曲,列出目标和 优先顺序,估
13、算所需花费,计算每年 所需钱数,检视收支状况,人生大事表,基本构成 家庭目标 目标需求 可用资金 不足资金,课堂讨论,列出您个人和家庭短,中,长期的目标。 考虑实现这些目标的可行性。,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,退休策划,为什么要做预算,一个预知何时和多少现金使用的工具。 可以及时发现将来的现金流问题。 合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。,收入和可支配收入,收入 可支
14、配收入,收入支配,紧急备用金 最高可储蓄额 财富积累方式和积累目标 可用积累时间 积累性金融商品组合及组合效果分析,课堂讨论,讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。 自己制定一个家庭净资产/资产负债表。,基本内容,理财策划行业和理财策划师介绍,理财规划过程,个人财务 状况分析,建立客户关系、 理财目标、期望,客户态度及 行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与 保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划,投资需要考虑的因素,风险 回报 税务的影响 可交易性 变现能力 风险分散,先问客户以下问题,投资本金来源 一次性投资 分期投资 投资的目标 本金增
15、长 收入回报 期限（短，中，长期） 需要多少金额去实现投资目标,风险类别,本金损失 市场易动性 通货膨胀率 利息变动 信用评级波动 税率变化风险 行业/主权风险 交易/切割风险 外汇风险,风险的衡量,期望的收益率 价格的变动区间 标准差 Beta(市场风险度) 系统风险 市场风险=1 1 1,金融商品分类,定期存款 现金管理活存 支票活存 网络现金管理活存 外币定存,双币别期权定存 隔夜订单 远期合约 外币炒卖,期探网基金 债券 保险,借记卡 贷记卡 信用卡,开发类贷款 按揭贷款 家居 二手房 商业,风险分析 资产分析 收入分析 投资组合规划 退休规划 理财规划软件,保险,寿险 健康险 财产险 储蓄性保险,百分比,成长型基金组合,外汇,定期存款,现金,股票型基金,蓝筹基金,指数基金,货币基金,百分比,一个35岁的私营企业主老板的投资组合示意,投连型保险,债券投资策划,债券发行价格由两部分组成：债券利息的现值和到期偿还额的现值。 债券发行价格有三种：溢价、折价和平价，一张债券到底采用哪种发行价格取决于市场利率与票面利率之间的关系。 当市场利率票面利率时，如市场利率12%，票面利率10时，也就是说如果你把钱存银行的利率是12%，而买企业的债券只有10%，折价发行 反过来，市场利率票面利率，如市场利率10%、票面利率12%，溢价发行。 二手债券,债券分类,政府债 公司债
