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1、银行分离授信检验人员管理办法第一章 总则第一条 为明确*银行（以下称“本行”）“*”分离模式下授信检验人员的检验职责，规范检验行为，提高检验质量及效率，特制订本办法。第二条 本办法所称的授信检验是指总行为加快“*管理”信贷管理模式转型，提高我行信贷管理水平，提升信贷资产质量，定期对各类授信业务集中实行的非现场检验和现场检验。第三条 检验对象。各支行及公司机构金融部经办的各类授信业务，不包括已移交风险部处理的授信业务。第二章 授信检验组织架构及职责第四条 检验指挥中心。总行成立授信检验指挥中心，行长任指挥中心总指挥，分管副行长、部门总经理任成员。第五条 贷款授信检验指挥部办公室。贷款授信检验指挥
2、部办公室设在现场及非现场检查部，是检验工作牵头管理部门，现场及非现场检查部总经理任办公室主任，负责对贷款授信检验工作全面部署安排，负责检验对象分类筛选确定、组织培训、参加现场检验、组织检验会审、检验工作通报、检验信息共享等工作。第六条 授信检验现场组（一）组长。由总行分管行长担任组长，对所负责支行贷款授信检验工作负总责，同时结合已掌握的风险情况，现场参，参与现场检验，检验量不低于规定户数。（三）主检总责任人。总行机关总经理负责分配协检人员，负责实时监督检验流程是否合规、是否落实，协助组长实时解决检验中存在的问题并参与现场检验。部门总经理对该部门所检验的贷款负总责。授信检验现场组主检总责任人职责
3、：1、充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求，正确处理日常工作与检验工作之间的关系，既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。2、认真学习总行检验工作实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户不漏，情况摸准。3、在检验过程结合本部门情况，对检验工作提出可行性意见，并积极参加问题分析会办会。4、对检验结果进行资源共享，及时引用相关检验资料和数据，减轻基层单位负担，本人对此项工作负第一责任。5、积极参加贷款检验工作会审，确保检验工作资料齐全、内容完整、数据准确、真实可靠，检验工作书面总结内
4、容具体、情况清楚。（四）现场检验主检人员。现场检验主检人员由现场和非现场检查部人员、其他机关部门人员、事业部人员组成。参加现场检验的主检人员负责开展现场验证及检验结论确认,负责在充分了解客户情况的基础上，重点从正面、侧面检查借款人当前生产经营情况，分析借款人偿债能力及下一步可能存在的风险，协助支行采取相应化解风险措施。现场检验主检人员职责：1、充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关要求，认真履行主检人工作职责。2、按照检验工作要求，逐户上门实施调查，调查工作符合实施方案规定，做到一户不漏，按实记录，并做好保密工作。3、按照检验工作要求，如实记录，并依据事实情
5、况，客观、公正地对贷款户的授信额度作出“维持、调增、调减、暂不纳入、取消”评价；对上门调查的真实性负责，对检验工作质量负责。如因主观原因导致检验不实造成损失的，承担赔偿责任。4、及时向组长和副组长汇报贷款检验中存在的各种问题，及时参加由组长召开的问题分析会办会议。5、在检验工作中，本人保证所负责的各种检验资料内容完整、手续齐全，规范整理，符合规定，检验结束后做好相关资料的交接手续。（五）现场检验协检人员。由参与检验的支行行长、副行长、客户经理组成。参加检验的协检人员负责向主检人员介绍客户情况，做好现场检验前准备工作，联系客户，规划路线，对所提供的客户信息真实性、完整性负责；负责现场检验时收集验
6、证客户的非财务信息；协助主检人员开展现场验证、检验结论确认，对所经手的贷款检验工作流程规范性及主检人员参加检验的真实性负责；负责开展营销服务；负责实时录入营销情况，包括存款、贷款、中间业务营销情况，及时录入运营系统提交授信申请等职责。1、参与检验的支行行长职责（1）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求，正确处理日常工作与检验工作之间的关系，既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。（2）认真学习总行检验工作实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户不漏，情况摸准。并做好本单位贷款检验
7、组织、协调和保障工作，确保检验工作用表基础数据的完整性、准确性，确保本单位检验工作顺利进行。（3）认真做好检验工作资料的接收和归档管理工作，确保客户资料档案无一丢失。（4）依据检验工作资料、检验工作总结，梳理检验中发现的问题，针对存在问题逐条落实整改措施，责任到人，并跟进检查验收整改结果，要将检验工作效果充分体现在合理调整授信额度、有效规避信贷风险上，切实推动阳光信贷实现可持续发展，本人对此项工作负第一责任。2、现场检验协检人员职责（1）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关要求，认真履行协检人工作职责。（2）按照检验工作要求，和主检人一起逐户上门实施调查，调查工作符合实施方案规定，做到一户不漏，按实记录，并做好保密工作。（3）按照检验工作要求，如实记录，并依据事实情况，客观、公正地对贷款户的授信额度作出“维持、调增、
