综合开拓新人培训课件-非车险基础知识

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1、非车险基础知识,主要内容,太平保险可以承保的非车业务,财产险 工程险 责任险 水险 意康险 太平卡单产品,企财险,主 要 内 容,1、保险标的 2、承保险种 3、保险责任 4、除外责任 5、保险价值、保险金额及免赔 6、赔偿处理 7、投保人、被保险人义务 8、承保政策及实务 9、基本销售流程及技巧,保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险 人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利 害关系的财产。 建筑物、机器设备、装置、家具、办公设施、 仓储物（原材料、半成品、产成品）,保 险

2、标 的,保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方 特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于 本保险合同的保险标的： 1、 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、 古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属 等珍贵财物； 2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、 码头； 3、矿井（坑）内的设备和物资； 4、便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式 照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； 5、尚未交付使用或验收的工程。,特 约 财 产,险 种 名 称,财产基本险,财产综合险,附加险,不 可 保 财 产,1、土地、矿藏、水资源及其他自然资源； 2、矿井、矿坑； 3、货币、票证、有价证

3、券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC） 卡等； 4、文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等 无法鉴定价值的财产； 5、枪支弹药； 6、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； 7、领取公共行驶执照的机动车辆； 8、动物、植物、农作物。,保 险 责 任 范 围,主 要 除 外 责 任,1、投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； 2、行政行为或司法行为； 3、战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴 动、政变、谋反、恐怖活动； 4、地震、海啸及其次生灾害； 5、核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； 6、大气污染、土地污染、水污染及其他非放

4、射性污染，但因保险事故造成的非 放射性污染不在此限； 7、保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变 化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫 蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； 8、水箱、水管爆裂； 9、盗窃、抢劫。 10、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； 11、广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或 简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴 风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失； 12、锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； 13、其他不属于保险合同责任

5、范围内的损失和费用。,一、 保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、 出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在 本保险合同中载明。 二、保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保 险人应当退还相应的保险费。 三、免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在 保险合同中载明。 如：每次事故绝对免赔额2000元或损失金额的10%，两者以高者为准。,保险价值、保险金额与免赔额（率）,保险费保险金额费率,保险期限：一年（或短期）,一、保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保

6、险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 二、 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿： 1、货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿； 2、实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能； 3、实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。 保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。 如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中 扣除。,赔 偿 处 理,赔 偿 处 理,保险标的发生保险责任范围内的损失，保险

7、人按以下方式计算赔偿： （一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不 超过保险价值； （二）保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以 实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额； （三）若保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。,保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减 少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔 偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。 保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标的 的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计 算，最高不超过被施救保险标

8、的的保险金额。 被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的 的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。,订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。 投保人

9、应按约定交付保险费。约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。约定分期交付保险费的，保险人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任，投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保费总额。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，

10、退还投保人。被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。,投 保 人 、 被 保 险 人 义 务,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,1）单保房屋建筑类业务 （不含装修及其他，1至4级工业，一、二类建筑）； 2）住宿、餐饮业； 3）高级商场（但不包括批发、零售类的“大市场”业务）； 4）银行固定资产抵押财产保险业务； 5）烟草制造业、金属制品业、饮料制造业、交通运输设备制造 业、电器机械及器材制造业； 6）仪器仪表及文化办公用机械制造业； 7）通用设备制造业（指锅炉、机床等通用设备制造）； 8）专用设备制造业（指矿山

11、机械、航空机械、纺织机械等专用 设备的制造）； 9）燃煤电厂（蒸汽轮机电厂）、大型水利发电厂、风力发电厂 （台风影响严重地区除外），但应不含输变电线路资产。 10）金融业，教育、卫生、社会福利保障业、公共组织。,鼓励承保业务,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,一级工业： 1. 以钢铁为原材料的金属冶炼，铸造及各种重型机械、机器设备制造、钢铁制品、 部分纯钢铁制品等工业； 2. 耐火材料、水泥、砖石制品等工业。 二级工业： 1. 一般机械零件制造修配工业； 2. 以金属为主要原材料，兼用少量塑料及非金属材料的机械零件制造、修配工业； 3. 兼有少量喷烘漆等工艺的五金零件制造修配工业。 4.

12、 以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电子、 电器、电机仪表、日常生活用品等工业； 5. 生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。 三级工业： 1. 以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电子、 电器、电机仪表、日常生活用品等工业； 2. 生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。 四级工业； 1. 有以竹、木、皮毛或一般可燃物资为原材料或以一般危险品进行化合生产并在 生产过程中有一定危险性的工业； 2. 棉、麻、丝、及其制品：塑料、化纤、化学、医药等制造加工工业； 3. 以油脂为原料的轻工业； 4. 文具、纸制品工业。,工业行业等级

13、,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,一级工业： 社会团体、机关、事业单位，钢铁厂，水泥、水泥钢筋预制件厂， 工程机械制造修理厂，柴油机厂，机床厂，水泵厂，阀门厂等。 二级工业： 医疗器械制造厂，金属制品制造厂，火力、水力、风力发电厂。 三级工业： 民宅、写字楼、学校、宾馆、医院，食品加工厂，酿酒厂，酱菜厂， 饲料加工厂，皮革制造厂，电子仪器厂，电扇厂，冷食厂等。 四级工业： 商场、酒店、服装厂，一般仓储物资，蜡染厂，毛巾厂，制帽厂， 医药厂，面粉厂，粮油加工厂，印刷厂，纺织厂（无棉花加工）等。,工业行业等级,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,一类建筑：为耐火结构，屋顶、 楼板和墙面

14、全部由砖、石、混 凝土建造；包括钢筋混凝土框 架结构、框剪结构。,建筑物等级,楼房 四周墙壁及屋顶均为 砖、石、混凝土建造,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,二类建筑：为不可燃结构，屋 顶、楼板和墙面部分由砖、石、 混凝土建造，部分由钢架、铁 皮建造，但耐火能力相对较差。,建筑物等级,钢结构 四周墙壁为砖、石、 混凝土建造，屋顶为 钢瓦。,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,三类建筑：指一、二类建筑 之外的其他砖木等建筑。,建筑物等级,用砖、木建造的 建筑,企 财 险 承 保 政 策 及 实 务,企业财产保险承保要求： 一、除只承保纯建筑物外，一至三级工业保险金额须达到500万元 以

15、上；四级工业保险金额须达到2000万元以上； 二、对风险状况不确定或有疑问的，承保之前须做风险查勘。,企业财产保险承保所需材料： 一、投保单：信息须真实完整。 二、投保单附页（特别约定）：根据业务不同加注不同特别约定， 须明确告知客户。 三、财产保险清单：承保财产的明细（建筑物、机器设备、装置、家具、 原材料、产成品、半成品、低值易耗品，在建工程，库存商品等）。 四、资产负债表或帐册：投保人的最近月份资产负债表或帐册。 五、资产评估报告：如果所保财产向银行抵押，需提供资产评估报告。 六、风险查勘报告及照片：进行了风险查勘时提供。 七、需投保人提供的其他材料。,以上投保材料均需加盖投保人公章,承

16、保企财险业务需要了解什么？,企 业 简 介,需要 保障 什么 风险,投保 什么 财产,建筑 物类 型,行 业 性 质,安全 管理 水平,防 护 措 施,财产 座落 位置,外 部 风 险,以往 损失 情况,确定 承保 什么 险种,确定 承保 条件,费率,免赔,确定是否可以承保,缴费注意事项,保费 5万元,先交费后出单,保费 5万元,分期缴费,一次性缴费,缴费首期保费 （30）后方可 打印出保单,不实行见费出单,见费出单,全省各家保险公司 均执行见费出单,跟客户做好解释 提前准备资金,工程险,工程保险承保指引,工程保险所需资料：,工程保险鼓励承保业务：,承保建工险的一些要点：,1、首先需要工程资料； 2、根据资料以及风险初步判断决定是否到现场进行查勘； 3、查勘后决定是否承保； 4、如可承保，由公司工程险核保人员进行承保方案制作，待领导审核后下发； 5、通常周期在510天.,1、民用商用建筑，如居民住宅、写字楼、酒店、学校、医院等的建安工险；