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1、外贸实务项目七 国际货运保险,陈蕴贤,Logo,海运保险认知,Contents,1,海运保险承保范围,2,买卖合同中的保险条款,3,海运货物保险实务,4,Logo,1、保险单据上的基本当事人,1）投保人（要保人）：APPLICANT：订立保险合同，交付保费。 2）保险人（承保人）：INSURER/INSURANCE COMPANY：承担赔偿责任（有理赔义务）。 3）被保险人：INSURED 有索赔权利（前提是拥有保险利益）,任务一 海运保险认知,Logo,2、保险合同的基本条款,1）当事人和关系人的名称和住所 2）保险标的(Insurance subject):保险保障的对象 3）保险金额(S
2、um insurance):保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 4）保险费及其支付方式(premium) 保险费:投保人根据保险费率，向保险人交付的费用 5）保险价值(Insurance value): 订立保险合同时,作为确定保险金额基础的保险标的的价值 6）保险责任和责任免除 (insured liabilities & exception): 保险责任:保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任 责任免除:又称除外责任，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任 7）保险期限和保险责任开始的时间:自然时间界限和行为时间界限 8）保险索赔与理赔,Logo,3、保险单据
3、类型,1）保险单 （大保单）：INSURANCE POLICY：正规的保险合同 有效 2）保险凭证（小保单）：INSURANCE CERTIFICATE：简化的保险合同 有效 3）联合凭证：发票保险 COMBINED CERTIFICATE：简化的保险凭证 有效 中国特有：用于大陆对港澳的交易 不可转让 4）预约保单：OPEN POLICY/OPEN COVER 凭装船通知/托运单 生效（自动） 适用：常年有进出口业务的公司 特点 可循环使用 签约时尚未生效 凭“装船通知”通知（保险公司）生效 5）保险批单：ENDORSEMENT 6）暂保单： COVER NOTE 临时性文件 保险代理人 签
4、发 保险代办协议 保险人 证明 承诺保险责任,换取,正式保单,Logo,4、国际货运保险，保险人赔付条件（索赔的必要条件）：,1）保险人与索赔人之间必须有合法有效的合同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人 2）向保险人行使索赔权利的人，保险享有保险利益 3）被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是保险人承保范围内的风险造成的,Logo,5、保险的分类,1）财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险。 财产损失保险:以各类有形财产为保险标的的保险。包括： 企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险 责任保险:以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依
5、照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括： 公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险 信用保险:以各种信用行为为保险标的的保险。包括： 一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险,海运保险历史最久、最复杂、最常用,Logo,2）人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险。 人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。包括： 定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险、万能寿险等。 健康保险:以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人
6、身保险业务。包括： 医疗保险、疾病保险、收入补偿保险 意外伤害保险:以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。包括： 普通意外伤害保险、特定意外伤害保险,Logo,（一）海上风险：也称海难（Perils of the sea) 1、含义： 指海上航行中发生以及海上与陆地、内河或驳船相连接的地方所发生的自然灾害或意外事故。 2、分类 1）自然灾害（Natural Calamity）： 是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗力的灾害。 2）意外事故（Fortuitous Accidents）： 指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞
7、、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。,任务二 海运保险承保范围,一、风险：,Logo,（二）外来风险：(Extraneous risks) 1、含义： 海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险必须是意外的、偶然的、难以预防的，而且是外部因素导致的 2、分类 1）一般的外来风险： 这类风险通常是由偷窃、短量、破碎、淡水雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等所引起的。 2）特殊的外来风险： 主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失。常见的有战争、罢工、当局拒绝进口或没收等。,Logo,二、损失（海运货物损失）：海损Average 是指被保险货物在
8、海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。包括陆地损失。 （一）全部损失：全损(Total Loss)： 1、实际全损(Actual Total Loss)：绝对海损Absolute total loss 1）货物完全灭失：如全部烧成灰烬 2）（货物完全变质）丧失使用价值或原有使用价值：如水泥浸水变硬，烟叶受潮发霉，纸张浸水只能做纸浆。 3）物权全失无法挽回：如被强盗抢劫，金条入海不可捞回 4）船舶失踪超过半年,Logo,2、推定全损(Constructive Total Loss) 1）几种情况 修理费将超过修复后价值 整理和继续航行的费用将超过到达的价值 为避免全损所需施救费将超过获救后
9、价值 2）判断标准：判断货物 推定全损的标准 实际全损不可避免 为避免实际全损所需费用之和将超过保险标的价值 3）委付（Abandonment）,Logo,3）委付（Abandonment） 发生推定全损时，被保险人可要求全损赔偿，也可要求部分赔偿。如按全损赔偿，必须经过委付。 委付 货物无条件归保险人 保险人按100%赔偿,被保险人委付通知 保险人决定是否接受 决定情况通知被保险人 保险人承诺，委付生效,委付过程,Logo,（二）部分损失（Partial Loss） 1、共同海损（General Average） 在海运途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的
10、救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 牺牲直接和间接损失 费用避难费、救助费等额外费用 如船舶触礁，船身严重倾斜，为避免倾覆卸掉部分货物，并进行维修，这些被卸掉的货物和维修费就是共同海损。,Logo,2、单独海损（Particular Average） 指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。 1）性质：风险直接导致 2）费用：受损方自行承担,Logo,（一）施救费用（Sue And Labor Charges ）： 当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费用相联系）。（无
11、论有无效果都予以赔偿） 1、利益关系方有义务尽其所能保护财产，由此所受的损失由保险人承担。 2、有时货物可能没有受损，而是为了避免或减少损失而施救导致的费用。 如，为了避免遭受台风而受损，将货物卸下仓储所支付的费用，即是施救费用。 （二）救助费用（Salvage Charges）: 当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬。（常与共同海损费用相联系）。（无效果、无报酬）,三、费用,Logo,（三）施救费用与救助费用的区别,Logo,任务三 买卖合同中的保险条款,我国海运货物保险条款 PICC China Ocean Marine
12、 Cargo Clauses-CIC 我国海运货物保险条款内容 保险险别（承保责任范围） 基本险的除外责任 基本险责任起讫 基本险索赔期限 基本险被保险人的义务,Logo,一、我国海运货物保险险别 （一）基本险 1、平安险(Free From Particular Average F.P.A)： 1）原意为“单独海损不赔”,自然灾害引起的部分损失不赔,Logo,2）承保责任范围： 自然灾害引起的全损； 意外事故引起的全部或部分损失； 意外事故（前后）+自然灾害，引起的部分损失； 装卸或转船时，落海损失（全损或部分）； 合理抢救费用（保险金额内）； 海难后停靠费用（卸、存、运）； 共同海损引起的
13、费用（牺牲、分摊和救助费用）； “船舶互撞条款”下的损失（此条款中规定由货方偿还船方的损失）。,Logo,2、水渍险（With Particular Average W.A 或W.P.A） 承保责任范围包括：平安险 + 自然灾害下的部分损失。 WPA=FPA+自然灾害引起的部分损失 3、一切险（All Risks A.R） 承保责任范围包括：水渍险 + 一般附加险的内容 AR=WPA+一般附加险,Logo,（二）附加险别：投保平安险和水渍险的基础上加保 1、一般附加险（General Additional Risks） 主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、 污染险、破
14、碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等(11种)。 2、特殊附加险 （Special Additional Risks） 战争险和罢工险 其他特殊附加险:交货不到险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。,Logo,（二）附加险别 1、一般附加险（General Additional Risks） 1）偷窃、提货不着险（Theft, Pilferage and Non-delivery Risk, T.P.N.D.) 偷窃所致货损，必须在提货后10天内申请检验 整件提货不着，必须取得责任方的有关证明文件，保险人才予赔偿 2）淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage Risk
15、, F.W.R.D.) 保险人赔偿承保货物在运输途中遭受雨水、淡水以及雪溶水浸淋造成的损失，包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗所造成的货物损失。 被保险人必须在知道发生损失后的10天内申请检验，并要以外包装痕迹或其他证明为依据。,Logo,（二）附加险别 1、一般附加险（General Additional Risks） 3）渗漏险（Leakage Risk) 保险人赔偿承保的流质、半流质、油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体渗漏而引起的腐烂变质造成的损失。 4）短量险（Shortage Risk) 保险人赔偿承保的货物因外包装破裂或散装货物发生数量损失和实际重
16、量短缺的损失，但不包括正常运输途中的自然损耗。 被保险人对于包装货物的短少，应当提供外包装发生破裂现象的证明；对于散装货物，则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据。,Logo,（二）附加险别 1、一般附加险（General Additional Risks） 5）混杂、沾污险（Intermixture and Contamination Risk) 保险人赔偿承保的货物在运输过程中因混进杂质或被沾污，影响货物质量所造成的损失。 此外保险货物因为和其他物质接触而被沾污，例如布匹、纸张、食物、服装等被油类或带色的物质污染因而引起的经济损失。 6）碰损、破碎险（Clash and Breakage Risk) 保险人赔偿承保的金属、木质等货物因震动、颠簸、碰撞、挤压而造成货物本身的损失 或易碎性货物在运输途中由于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震所造成货物本身的破裂、断碎
