2020年保险实习周记范文

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1、保险实习周记范文 一、实习内容和计划 通过对理论课的学习我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识然而这只是停留在理论的层面如何把它运用到实践中去就需要走向市场就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节 为此我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限公司洛阳分公司（以下简称“民生人寿”）和洛阳市区的居民小区进行实习 首先我们确定了实习内容包含以下几个方面 1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分 2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证具体

2、知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种 3、进行市场调查了解人们对保险的具体需求和认识保险营销现状并交流心得具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交 遵照上述内容我们的计划是： 1、花费一周多一点的时间去了解民生人寿尤其是洛阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程 2、安排一周时间做市场调查了解居民的需求和认识 3、再安排至少两周的时间做保险销售工作进行实战演练 二、实习环节介绍 在民生人寿实习的一个多月的时间内我们做了如下工作： 1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况 民生人寿保险股份有限公司成立于年总部位于北京是由全国工商联牵头、21家企业发起设立由中

3、国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一截至年民生人寿已先后在北京、河南和上海等省市设立了十家省级分公司60多家地、市级中心支公司、支公司或中心营销服务部近300家区、县级营销服务部初步形成了重点市场的机构布局现有股东22家实收资本金27亿元人民币资本实力大大增强资本规模一跃坐稳全国寿险业第四位同时也创造了中国寿险业股东增资额度的一个新纪录 2、学习了民生人寿的产品及其责任 民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险具体了解了“

4、合家欢”综合意外伤害保险民生人寿吉祥卡保险民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识 3、在公司理赔服务部了解了理赔的流程 首先如果发生保险事故客户应及时向保险公司报案并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司其次保险公司理赔部接到材料后会马上立案如遇重大事故或有疑问的事故会派专人进行调查第三调查员根据要求展开调查第四理赔员对材料进行审核确定事故是否属于保险责任范围计算出赔付金额如有疑问仍可派人调查作出核赔结论第五理赔员将审核意见和结论上报专人签批签批同意后结案第六通知客户领取赔款或其他书面通知 4、深入市场展开调查介绍产品并力促成交 首先我和同学制作了调查问卷先后深入到

5、了十几个居民小区进行调查询问了他们的需求以及对保险的认识其次在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品第三对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书进行多次拜访力推产品并成交 三、保险实习中遇到的问题分析 通过实习我了解到我国保险业存在着不少问题既有保险公司和保险代理人的问题也有居民的经济购买力和意识的问题 1、保险市场混乱监管自律不到位 当前我国保险市场十分混乱代理手续费混乱回扣商业贿赂等在保险业内出现多恶性竞争越来越突出整个保险市场特别是代理人市场很乱我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用监管很不到位一是保监局人手少管不过来二来行业协会自律由于诸多原因落实很难行业自律要发挥作用有待时日 2、管理

6、人员诚信缺失严重 以前一直以为是保险营销员不诚信其实这是少数大多是一些高管不诚信特别是基层保险公司高管对保险代理人员的承诺不兑现对保险公司员工不诚信高管们今天吃开办费明天换单位有的人三年换四五个单位对广大投保人的不诚信主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多有部分公司高管们首先自己没有法律意识对保险法尚不熟悉就能做保险公司高管真是笑话 3、条款难懂障碍多显失公平 在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱有的保险条款出现了重大偏差闭门造出的条款显示公平有的条款对消费者十分不利造成保险合同纠纷不断成为消费者控诉的目标 4、保费较高险种少 通过拜访很多居民表示保费偏高与收入不对

7、等广大人民群众要保险没有能力买在洛阳很多居民一年收入不到10000元你要他花3000元多搞个养老保险他一定不会的每月基本上开销很大不会去保险的一个老大爷一年才8000也不会花几千保险的所以保险费相对高是一个严重问题同时保险险种有些单调 5、宣传不够消费误区多居民保险意识淡薄 保险业十分不注重宣传从而导致保险基础知识很少人懂媒体和群众对保险误解越来越深又由于居民的思想观念问题对保险的消费误区很深这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起而这个是广大公司不想作的广大保险协会由于缺少钱没能力作 6、对关系营销在认识和实践上误入歧途 在激烈的市场竞争中为了增加业务量许多保险业务

8、员采取的最直截了当的方法是“拉关系”他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友通过“关系网”争得业务甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”如以上言及的安排客户子女升学就业等这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力又危害了保险公司内部的规范管理滋生、助长了恶劣的保险营销模式 7、轻视服务营销 保险公司为赢得客户挤占市场均不遗余力地开发新产品意图通过产品创新扩展市场份额但却忽视了保险作为一种“产品”的本质服务以及内生于此本质的最重要的竞争手段服务营销人们司空见惯的是在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系而一旦签订

9、保单、收取保费后很少能够提供延伸服务甚至连业务员都杳无踪影给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差也导致了保险业社会声誉的不佳 四、保险营销改进与创新 针对上述保险业存在的问题我们需要进行改进和创新作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度保险公司应加强管理和自律同时应加强对保险代理人的培训以提高其职业素养全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义提高居民的保险意识为此我们应做好以下几个方面的工作 1、增强品牌意识大力塑造良好的企业形象 要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段凝聚企业的强势品牌大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象营造内部朝气蓬勃、锐意进取

10、的企业文化借以提升企业的核心竞争力持久地获得公众的“货币选票” 2、加强对保险行业的监管 充分的发挥保监会对金融机构监管的作用建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制；相关部门要加强对人寿保险业的风险评估使其能够在保险事故发生时如约进行赔偿；保险公司内部必须建立危险预警机制使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿；定期对员工进行培训建立绩效考核制度对员工进行奖惩并积极的接受员工的建议对组织中出现的漏洞加以改正从而提高保险的整体形象 3、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要 目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群

11、体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证 4、加强保险宣传强化保险意识 一是对国民保险知识的普及教育和宣传以提高国民保险意识 二是在校大学保险专业教育的强化提倡

12、鼓励更多的优秀保险专业毕业生到保险行业就业 三是加强对保险从业人员的在职教育同时组织保险人员从业资格以提高从业人员的执业水平 5、加强企业员工的专业培训,全面提高员工的素质 第一加强员工职业道德,培养员工热忱、负责、高尚的修养,以及诚实守信、服务至上的职业道德第二训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能 第三培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质 第四要求员工养成良好的工作习惯 6、强化服务意识提高服务水平 提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节 第一售前服务其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实

13、体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象(2)关心准顾客个人及家庭健康状况(3)协助准顾客的事业(4)设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书(5)准确的销售说明(6)每个营业部开设24个小时热线联系电话等 第二售中服务其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;(5)亲自递交保单;(6)寄一份感激客户投保的信等 第三售后服务其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保

14、率 7、发展银行保险业务的融通 目前在中国部分地区银行已经代理保险业务但规模较小同时主要是分红理财型保险业务发展银行保险代理业务其原因：一是投保人的需求；二是保险人降低成本；三是投保人对银行的信用度高 五、结论 通过一个多月的实习我受益匪浅实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会使我学到了很多实践知识正所谓实践是检验真理的唯一标准只有在实际工作中我们才知道工作到底是一回事、自己更适合做什么、些知识是有用的、对自己的知识结构做些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业并据此科学地设计自己的职业生涯实习是我们从课堂走向社会的第一步借助实习我们提高了职业素养、养成了一定的职业习惯提高了与陌生人打交道能力同时也培养了我们团队合作的精神 在此我向贺老师和民生人寿洛阳分公司的全体员工尤其是常云翔经理和沈鸿老师表示感谢是贺老师给我们推荐了实习单位是民生人寿给我们提供了这样一个很好的实习机会同时也感谢与我一起实习的伙伴们是他们的积极合作和敬业精神使得我的实习能够顺利进行