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1、对银行国际化发展的思考,2015.05.22，成都,工作经历,学语言出身、10年工商银行总行国际部 参与过工行股改上市 参与过工行境外网络建设 参与过工行投资南非标准银行 做过工行世界经济论坛联络员 参加过世界银行年会和达沃斯世界经济论坛 从事过5年多金融机构业务 三年半四川分行（深刻理解全球化） 南充分行 巴中分行,大 纲,对“国际化”的理解 国际化的动因 机遇和风险 我国银行国际化的现状 现实的意义 推荐阅读,对国际化的理解,国际化 很难下一个定义 国际：与本土业务相对 化：程度或趋势 客户、渠道、产品（多币种）、收入、影响力、治理结构（股权、管理层来源）、制度、理念 具有一定规模的国际网
2、络，在不同的政治制度、监管体系、社会文化体系下，以多币种、多产品为全球客户提供综合服务的全球化理念的银行 以上述方式经营的趋势越来越明显,对国际化的理解,国际业务 相对狭义，在海外一个机构都没有，也可以做国际业务（越南的银行） 国际贸易支付结算、国际融资、资金交易，内容相对简单,对国际化的理解,埃森哲的观点： 全球性银行，在世界主要市场都拥有分支机构，为客户提供全球化的投融资和金融服务 地区性的银行，即选择和自身文化和经济联系比较紧密的市场进入，在某些区域性市场具有较强的竞争优势 业务来源三分之一以上来自国外的银行定义为跨国银行，在至少三个地区的业务来源都高于15%的银行称为全球化银行 在世界
3、前20大银行（按2010年末总市值排名）的13家发达国家银行中，跨国银行有5家，包括汇丰银行、花旗银行、西班牙桑坦德银行、法国巴黎银行以及加拿大皇家银行,对国际化的理解,个人的观点 真正的全球性银行只有汇丰银行以及花旗银行,对国际化的理解,客户-服务全球范围内的客户 网络（渠道）-在全球范围内服务客户（互联网） 产品（标准）-有在全球范围内服务全球范围内客户的产品按照国际的标准（SWIFT，CHIPS，MT700） 收入,影响力（品牌、文化、影响政府和政策的能力，汇丰PMI ） 治理结构（股权、管理层来源） 雇员（本地化雇佣） 制度 理念,对国际化的理解,汇丰银行广告 广告语 两段广告片,对国
4、际化的理解,最具代表性的国际化银行 花旗、汇丰 渣打、桑坦德、法国兴业银行 高盛、大摩、JP摩根,对国际化的理解,南非标准银行,举例：花旗银行,全球100个国家和地区有分支机构，服务2亿的账户 Retail banking local commercial banking branch-based financial advisors Residential real estate Asset management in Citi-branded cards,举例：花旗银行,Securities and Banking Investment banking Corporate lending
5、Fixed income and equity markets (including prime brokerage) Fixed income and equity research,举例：花旗银行,Private Bank Transaction Services Treasury and trade solutions Securities and fund services,举例：花旗银行,收入 NA 44% EMEA（欧洲、中东、非洲） 16% LATAM 19% ASIA 21% 股权结构,举例：汇丰银行,6,200 offices，74 countries and territo
6、ries，52m customers HSBC banking services Commercial Banking Global Banking and Markets Global Private Banking Retail Banking and Wealth Management,举例：汇丰银行,HSBC Commercial Banking operates in around 60 countries and territories, covering the developed and developing markets that matter most to our cu
7、stomers. Through our teams of relationship managers we connect businesses to opportunities, helping them to thrive and grow.,举例：汇丰银行,We work with a wide range of customers, from small enterprises to mid-market companies and large multinationals, providing them with the tools they need to function ef
8、ficiently. As a cornerstone of the HSBC Group we have the financial strength to support our customers with working capital, term loans and acquisition or project finance, and the expertise to help them raise money from the stock and bond markets.,举例：汇丰银行,Our relationship managers are supported by sp
9、ecialists in four fields: Global Trade and Receivables Finance provides services and financing for buyers and suppliers throughout the trade cycle, helping them to use working capital efficiently, manage trade risk and fund their supply chains,举例：汇丰银行,Payments and Cash Management gives businesses gr
10、eater control over their cash and collections, and helps them to manage their liquidity efficiently. Our e-banking platforms enable customers to make seamless payments between countries and currencies,举例：汇丰银行,Global Capital Finance provides commercial clients with access to a wide range of capital f
11、inancing, including debt, equity and advisory services,举例：汇丰银行,Insurance and Investments offers business and financial protection, trade insurance, employee benefits, corporate wealth management and a variety of other commercial risk insurance products,举例：汇丰银行,收入 Europe 18.3% Asia 64.0% Middle East
12、and North Africa 8.0% North America 6.7% Latin America 3.0%,举例：汇丰银行,股权 With listings on the London, Hong Kong, New York, Paris and Bermuda stock exchanges, shares in HSBC Holdings plc are held by about 216,000 shareholders in 129 countries and territories The shares are traded on the New York Stock
13、Exchange in the form of American Depositary Shares,国际化的动因（外部因素）,为什么会出现国际化业务 客户因为跨国生产生活活动产生跨国金融需求 贸易发展带来的需求：兑换需求、支付需求、增信需求、融资需求、保值需求 地理大发现和复式记账法 中国早期的国际化金融机构（山西大盛魁） 早期的汇票业务 外国的银行和本国的银行合作，本国的银行在外国的分支机构 复式记账法给国际资金清算提供了基础技术,国际化的动因（外部因素）,下述引自汇丰控股2013年年报 “Founded in 1865 to finance trade between Asia and
14、the West, today HSBC is one of the worlds largest banking and financial services organisations serving some 52 million customers. ” Our aim is to be acknowledged as the worlds leading international bank.,国际化的动因（外部因素）,经济活动全球化了，银行的服务也就要全球化 贸易 投资（金融投资和实业投资） 投机 消费 金融是服务行业，顺应客户的需求,一国的银行为什么能国际化 经济强 经济总量、对
15、外贸易和对外投资等在内的国际地位应当是不断上升 欧美的银行 日本的银行 纽约分行的例子,国际化的动因（内在因素）,国际化的动因（内在因素）,2013英国银行家“2013年全球银行1000强”前十位（一级资本） 第一名：中国工商银行 第二名：摩根大通 第三名：美国银行 第四名：汇丰控股 第五名：中国建设银行 第六名：花旗集团 第七名：日本三菱UFJ金融集团 第八名：富国银行 第九名：中国银行 第十名：中国农业银行,国际化的动因（内在因素）,国际化的动因（内在因素）,从图可以看出 1999年和2005年，美国花旗银行和美国银行，2008年次级贷危机之后，截止2011年，花旗银行和美国银行已经下滑至
16、第九名和第十名 2005年以前，没有中国的银行，今天，中、农、建、工全部 1991年，日本住友信托银行、第一劝业银行、富士银行、三和银行、三菱银行、工业银行这六家银行市值居全球十大银行排行榜之中，然而20年之后，我们再也无法找到其任何身影,国际化的动因（内在因素）,货币强 货币是国家硬实力和软实力一个高度凝结 历史上的货币强国都是以贸易强国为前提的，贸易格局的变迁首先导致贸易计价货币的替代，然后蔓延到金融领域，最后引起国际储备货币的替代，同时也表现为国际货币格局的大调整 货币的品质要具备优良的品质，使用要方便，要可信，要有益处，可兑换性强，特别是资本项下可兑换之外，币值要稳定,国际化的动因,人民币国际化进程 2003年左右：香港、越南、缅甸、老挝、俄罗斯，地摊银行 2005年左右：海外的NDF市场，单边看多 2008-2010，货币互换协议、人民币账户、人民币贸易结算，部分储备行为，人民币国际债券 尼日利亚央行 2011年以来，人民币与外汇直接兑换，境外人民币清算中心，大宗商品的人民币计价和定价（人
