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1、第六章 金融机构体系,金融机构的界定、种类与功能 国际金融机构体系 中国金融机构体系的形成与发展 中国现行的金融机构体系,第一节金融机构的界定、种类与功能,一、金融机构的界定 （一）金融机构的含义 金融机构也称金融中介机构（financial intermediaries），是资金盈余者与资金短缺者之间融通资金的信用中介，是专门化的融资中介。它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。,金融机构的含义,（二）金融机构存在的原因 金融机构能缓解直接融
2、资中资金供求双方的信息不对称问题 金融机构能有效转移风险 业务分销和支付优势,金融机构的含义,（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性 金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现在金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。,（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性,1. 经营对象与经营内容的特殊性 一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是贷币的收付、借货及
3、各种与货币资金运动有关的金融活动。,（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性,2. 经营关系与经营原则的特殊性 一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营过程中遵循安全性、流动性和盈利性原则。,（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性,3. 经营风险及影响程度的特殊性 一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产过程与流通过程，集中表现为商品是否产销对路。 而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。,二、金融机构的种类 （
4、一）按照业务性质和功能的不同，将金融机构分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性机构 （二）按照融资方式的不同，将金融机构分为直接金融机构和间接金融机构 （三）按照金融机构业务的特点，金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构,（四）按照是否承担政策性业务，金融机构分为政策性金融机构和商业性金融机构 （五）按照金融机构业务活动所辖的地理范围，金融机构分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构,三、金融机构的基本功能 （一）信用中介 信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 （二）提供支付结算服务 （三）降低金融交易成本 （四）创造信用工具 （五）转移与管理风险 （六
5、）提供金融服务便利,第二节 国际金融机构体系,一、国际金融机构体系概述 国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。 狭义的国际金融机构主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构，,（一）国际金融机构的产生与发展,国际金融机构的产生与发展是同世界政治经济形势及其变化密切相关的。 1930年5月，英国、法国、意大利、德国、比利时、日本等国家在瑞士的巴塞尔成立了国际清算银行（Bank for International Settlements）。这是建立国际金融机构的重要开端。 第二次世界大战后，随着
6、生产和资本的国际化，国际经济关系得到空前发展，国际货币信用关系进一步加强，国际金融机构也迅速增加。1944年7月，建立了国际货币基金组织和国际复兴开发银行即世界银行，目的在于重建一个开放的世界经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会发展提供资金。,（二）国际金融机构的分类,国际金融机构可分为两种类型。 一是全球性金融机构，如国际货币基金组织和世界银行集团； 二是区域性金融机构。一类是联合国附属的区域性金融机构，可称为准全球性性金融机构，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；另一种是真正意义上的区域性金融机构，如欧洲投资银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰开发银行、国际投资银行、加勒比开发银
7、行等。,二、全球性国际金融机构 （一）国际货币基金组织（International Monetary Fund，IMF） （二）世界银行集团（World Bank Group） 1. 世界银行又称国际复兴开发银行（International Bank of Reconstruction and Development，IBRD）， 2. 国际金融公司（International Finance Corporation，IFC）,（二）世界银行集团,3. 国际开发协会（International Development Association，IDA） 4. 国际投资争端处理中心（Interna
8、tional Centre for Settlement of Investment Disputes，ICSID） 5. 多边投资担保机构（Multinational Investment Guarantee Agency ，MIGA）,（三）国际清算银行（Bank for International Settlements，BIS） 国际清算银行领导下的常设监督机构称作巴塞尔银行监督委员会，致力于跨国性银行的监管工作。该委员会签署的巴塞尔协议和巴塞尔资本充足协议的补充协议成为国际统一的银行监督管理协议。,三、区域性的金融机构 （一）亚洲开发银行（Asian Development Bank
9、，ADB）是一家仅次于世界银行的第二大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。 （二）非洲开发银行（Africa Development Bank，AFDB）是非洲国家政府合办的互助性国际金融机构,（三）泛美开发银行 （Inter-American Development Bank，IADB）是以美国和拉美国家为主，联合一些西方国家、日本及前南斯拉夫合办的区域性国际金融机构。 四、国际金融机构的作用与局限性,第三节 中国金融机构体系的形成与发展,一、旧中国的金融机构体系 二、新中国金融机构体系的建立与发展 （一）初步形成阶段（1948年1953年） （二）“大一统”的金融机构体系
10、（1953年1978年） （三）改革初期和突破“大一统”的金融机构体系（1979年1983年8月） （四）多样化的金融机构体系初具规模（1983年9月1993年） （五）建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段（1994年至今）,第四节 中国现行的金融机构体系,一、金融监督管理机构 （一）中国人民银行（1995年3月） （二）中国银监会（2003年4月 ） （三）中国证监会（1992年10月 ） （四）中国保监会（1998年11月 ）,第四节 中国现行的金融机构体系,二、商业银行体系 （一）国有控股大型商业银行 （二）股份制商业银行 （三）城市商业银行 （四）农村银行机构 （五）中国邮政储蓄银
11、行 （六）外资商业银行 （七）QFII（Qualified Foreign Institutional Investors ）,第四节 中国现行的金融机构体系,三、政策性银行体系 政策性银行是指由政府出资创立、参股或保证的，以配合政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以盈利为目的、不与商业银行争利的金融机构。 （一）国家开发银行 （二）中国进出口银行 （三）中国农业发展银行,四、信用合作机构 五、金融资产管理公司 1999年4月20日，我国第一家经营商业银行不良资产的公司中国信达资产管理公司在北京成立。同年8月3日，华融、长城、东方三家资产管理公司同时成立。
12、我国成立的四家金融资产管理公司，即中国信达资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国华融资产管理公司，分别接收从中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行剥离出来的不良资产。,六、金融租赁公司 七、财务公司 财务公司（Finance Houses）也称金融公司，指以消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。我国的财务公司也称企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 八、信托投资公司,九、汽车金融公司 十、小额贷款公司 十一、证券机构 （一）证券公司 （二）证券交易所 （三）证券登记结算公司 （四）证券投资咨询公司 十一、保险公司,
