跨境支付业务zkx

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1、,第一节 跨境支付业务的历史背景,随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率 2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。,1,2、无需头寸预报,4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换，无信息失真，汇划信息更完整。,5、全程

2、自动处理，无需人工介入,促进资金流量到存量的转化,1、实现汇路拉直，提高跨境人民币清算效率，降低汇划成本。,3、延长汇款时间,广州分行代理同业跨境人民币清算,代理清算对广州分行的意义,3、维护同业客户关系 的重要纽带,5、一家银行清算水平和 服务客户能力的综合体现， 代表银行在清算领域的最高水 准。通过开办代理同业清算业务 ，能够带动分行整体清算水平 的提高和升级。,2、手续费收入,1、带来可观的低成本 备付金沉淀,4、输出现金管理、财富管理、理财等各类产品与服务，产生综合效益。,1、SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECO

3、MMUNICATION.S.C) 环球银行间金融电讯组织 2、CIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统 3、CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中国人民银行支付系统 4、HVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大额支付系统 5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的银行。系统中以“N” 6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”,名词解释,第二节 CIPS支

4、付系统,1、直接参与者（Direct Participant）：是指在CIPS开立账户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。就本行而言，直接参与者为总行。 2、间接参与者（Indirect Participant）：是指未在CIPS开立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。 备注：一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。 境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外

5、分支机构（或总部），其他指定的视同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏位。,参 与 者,11家中资银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行（不含澳门中行及香港中行）、中国建设银行、交通银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行 8家外资银行：汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、星展银行(中国）有限公司、德意志银行（中国）有

6、限公司、法国巴黎（中国）有限公司、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司,19家直接参与者,1、营业准备：8:30-9:00 注资 2、日间处理：9:00-19:30 业务处理和调增调减 19:30-20:00 业务处理和调减 3、业务截止：20:00 停止接收支付业务 4、日终处理：20:00-20:30 清零 20:30-21:00 对账 备注：操作均由总行在核心系统进行注资 每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最近90天的日均交易金额，再根据特定公式,CIPS运行时序,CIPS系统基本业务类型,（一）支付业务（Payment Business） 支付

7、业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行资金结算的贷记业务，分为： 1、客户汇款（Customer Payment）CIPS.111 2、金融机构汇款（Financial Institution Transfer） CIPS.112 （二）信息业务（Information Business） 信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进行资金结算的业务。 包括普通信息业务和管理信息业务两类。,（一）货物贸易（Cross-border Goods Trade，GOD） （二）服务贸易（Cross-border Service Trade，STR） （三）资本项下（Cross-bor

8、der Capital Transfer，CTF） （四）个人汇款（Cross-border Individual Remittance，RMT） （五）金融机构头寸调拨（Financial Institution Transfer，FTF） （六）其他（Other Transfer，OTF） 退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。,CIPS支付业务种类,第三节 各清算系统与清算模式,业务范围,广州跨境清算中心业务主要由境内外机构（以下称“被代理行”）与广州分行签订

9、代理清算协议，被代理行在广州跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范围包括： 1、被代理行与行内机构之间的业务往来； 2、被代理行与本行以外机构的业务往来。,被代理行与行内机构之间的业务往来,1、汇出。对于收款人开户行为被代理行的业务，境内分行通过STL发起业务， 接收行直接填写被代理行。跨境支付清算系统收到该业务后， 自动进行账务处理和报文发送。 2、汇入。对于被代理行汇给本行的业务，被代理行通过SWIFT向本行发送报文， 跨境支付清算系统自动进行账务处理，并将报文转发STL，收款机构在STL处理汇入汇款。,被代理行与本行以外机构的业务往来,1、被代理行付款。被代理行通过SWIFT

10、向本行发起汇款指令，指示本行转汇境内外收款行，跨境支付清算系统收到后，将汇款落地广州分行，由广州分行通过CNAPS、CIPS或SWIFT转汇收款行。 2、被代理行收款。境内外付款行通过CNAPS、CIPS或SWIFT向本行发起汇款指令，指示本行转汇被代理行，跨境支付清算系统收到后（CNAPS由SGB收到），将汇款落地广州分行，由广州分行通过SWIFT转汇收款行。,参数维护,（一）被代理行参数维护 跨境支付清算系统被代理行参数维护 STL系统被代理行参数维护 （二）SWIFT和CNAPS行号对应关系维护 （三）CIPS直、间参关系维护 CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据，该参

11、数控制SWIFT邮路与CIPS邮路的相互转化。,被代理行参数维护,被代理行参数维护,（1）被代理行行号：被代理行SWIFT BIC行号，11位。 （2）开户账号：本行为被代理行开立的客户账号。 （3）被代理行代码：被代理行在本行有多个清算账户时，用于区分不同的账户，通常在BIC后加1、2等顺序号。 （4）头寸控制模式：指被代理行对外付款时，头寸使用圈存还是逐笔预报的控制方式。头寸控制模式的具体规则详见流动性管理章节。 （5）是否向分行开放：设置该账户是否可供全行机构使用。柜员可根据管理需要设置，若该账户支持全行机构使用，选择“是”，若该账户仅支持开户分行辖内机构使用，选择“否”。 （6）能否为

12、其分行付款：指被代理行以其行内其他机构的BIC向本行发送付款指令时，本行能否使用被代理行的清算账号付款。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。 （7）能否为其分行收款：指本行收到来账报文，指示本行转汇给被代理行行内其他机构时，本行能否通过被代理行的清算账号清算。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。 （8）优先渠道：设置向该被代理行发送报文时使用的渠道，如：SWIFT、CIPS等。 （9）是否收费通知电：指向被代理行收费后，是否向其发送MT900付款通知电。,第四节 SWIFT报文简介,银行识别代码（BIC）BANK IDENTIFIER CODE 本行SWIFT BIC 是FJIBCNBA。

13、分行的分代码由FJIBCNBA 后加3位数字组成，由总行确定并向SWIFT注册。 总行：FJIBCNBJXXX 广州分行：FJIBCNBJ500,SWIFT电文共划分为十大类： 第一类（MT 1XX）：客户汇款与支票 第二类（MT 2XX）：银行头寸调拨 第三类（MT 3XX） ：储备市场外汇交易、货币市场及金融衍生产品 第四类（MT 4XX）：托收和现金运送单 第五类（MT 5XX）：证券市场 第六类（MT 6XX）：储备市场的贵金属交易 第七类（MT 7XX） ：跟单信用证与担保 第八类（MT 8XX） ：旅行支票 第九类（MT 9XX） ：现金管理和客户状态 第n类（MT nXX） ：公

14、共组报文 所有金融报文必须符合SWIFT标准卷描述的某种报文类型的规则。 报文类型由三个数字组成，一般定义为： MT nnn,往账,对于在广州分行开立清算账户的被代理行，全行各机构可直接使用该清算账户与该被代理行开展汇划往来。该方式可以拉直汇路，提高清算效率，降低汇划成本。各机构应优先使用该渠道。 （一）往账 STL发起的往账经跨境支付清算系统自动处理后对外发送SWIFT。,Overview,Overview,Disposal Method：汇出； Value date：起息日； Original amount：汇款本金含币别与金额； Ordering Customer：汇款申请人； Init

15、ial code：经营机构代码； Remittance type：汇款方式； Swift type：报文格式； Related REF. MT202：相关联的参考号； Nostro Correspondent：选择账户行； Beneficiary：实为MT103的Field 59受益人，MT202格式的汇款可以留空。 每个币别都有不同的账户行，等值三千万美元（含）以上的大额走款要与总行资金管理处（联系人：蔡静，IP 212776）协商。,Details,Details,Intermediary/Account(Tag 56A)：中间行; Account with institution/acc

16、ount(Tag 57A)：开户行; Beneficiary institution/Account(58A)：MT202的受益人; Sender to Receiver information(Tag 72)：发报方给收报方的信息。,Settlement,Settlement,手续费率调整： DBT：借方账号 ； QS：贷方账户，固定为该币别的跨境清算过渡账户。,Settlement Booking Details,Settlement Booking Details,Settlement code：结售汇申报代码； Rate types：确定汇率的类型； External rate：输入实际汇率。,往账,（1）若自动处理成功，在跨境支付清算系统中的（清算管理-往来账查询）交易可以查看“清算队列”为“业务结束”，在STL系统（PMTMDY-报文状态查询）可以查看报文状态为“ACK”。 （2）若跨境支付清算系统自动处理失败，需要柜员手工处理。手工处理的