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1、第6课投资理财的选择考点展示我国的商业银行及其主要业务；利息、利率与本金(2013选择)；投资收益与投资风险(2018选择)；储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式(2012、2013选择，2014探究)。试判断1存款有利息，因此储户一定能获得实际收益。()分析：错误。存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。2储蓄存款越多越好。()分析：错误。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际
2、消费水平。3贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。()分析：错误。贷款业务是商业银行利润的主要来源。但没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。因此，存款业务是商业银行的基础业务。4股票可以随意买卖。()分析：错误。在我国，并不是所有股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。买卖股票一般通过证券交易所进行。5购买股票一定可以获得高收益。()分析：错误。(1)明确股票投资收益分为两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。(2)明确股票投资收益的不确定性：股息或红利来源于企业利
3、润，因此受到公司经营状况的直接影响；股票价格受到包括公司经营状况在内的多种因素的影响，不确定性很大。因此购买股票未必会获得高收益。6债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。()分析：错误。虽然债券和股票都是有价证券，但股票不是定期收取利息的，只有债券才是。7股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。()分析：错误。债券是表明债权、债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。8国债没有风险。()分析：错误。国债以中央政府的信誉为担保，风险小，但不等于没有风险。当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时，就可能导致债务危机。9企业债券的利率通常低于国债和金融债券。()分析
4、：错误。企业债券是三种债券中风险最大的，同时也是获益最高的。10购买保险能避免风险。()分析：错误。投资都有风险，购买保险可以规避风险、降低损失，但不能避免风险。考点1我国的商业银行及其主要业务(1)含义：商业银行，指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)主要业务种类存款业务贷款业务结算业务其他业务含义吸收资金提供资金为货币收支提供手段与工具的服务，收取一定的服务费用提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务地位基础业务/作用/利润主要来源分类活期储
5、蓄、定期储蓄款、消费工商业贷贷款点拨银行利润(贷款利息其他收入)(存款利息其他支出)。中国人民银行不是商业银行，而是“银行的银行”，是管理银行的行政机关，主要职责是发行货币、制定货币政策。典例1读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A B C D答案B解析漫画未涉及存款业务且存款是商业银行的基础业务，错误。题干没有涉及结算业务，不选。跟踪训练1中国建设银行正式推出住房租赁金融业务，即面向房源业主、租赁服务机构、租客搭建住房租赁服务平台，并向租客提供按揭贷款和理财产品。
6、这种惠及千家万户的新型普惠金融业务()有利于拓展商业银行贷款业务来源和银行理财产品销售途径有利于提高租赁住房的市场流动性，提升居民理财能力和水平能解决租房人群的贷款需求，从根本上解决群众的购房压力有利于优化商业银行信贷供给结构，创新商业银行盈利模式A B C D答案A解析该平台不仅提供住房租赁服务，还向租客提供按揭贷款和理财产品，客观上拓展了商业银行贷款业务来源和银行理财产品销售途径，正确。建设银行的该项业务创新，通过向租客提供贷款有利于扩大贷款途径，优化商业银行信贷供给结构，也为商业银行提供了新的利润增长点，正确。租赁住房的成功出租，有利于实现房主的理财，但不至于能提高其理财能力和水平，错误
7、。“根本上解决”明显错误。考点2利息、利率与本金(1)利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，包括存款利率、贷款利率、债券利率等。年利率月利率12(月)日利率365(天)。(2)存款利息含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息本金利息率存款期限。注意定期存款提前支取按照活期利率计算，利息转化为本金。点拨存贷款利率和存款准备金率利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。如，存款利率上升存款收益增加存款增加流通中的货币量减少需求减少物价下降经济“降温”；贷款利率下降贷款成本减少贷款增加流通中的货币量增加增加投资促进经济发展。存款准备金率是中
8、央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行(中国人民银行)的存款。传导举例：存款准备金率降低存款准备金减少商业银行可提供贷款的数量增加流通中的货币量增加促进投资和需求促进经济发展。典例2 (2016江苏高考)某研究就我国资本回报率与银行贷款利率进行分析，结果如下图所示。请判断图中A和B哪一条曲线代表资本回报率，并说明作出判断的理由。答案(1)A曲线代表资本回报率。(2)理由：企业经营的直接目的是利润，只有经营收入高于成本，企业才能获利。一般来说，资本回报率应高于银行贷款利率。(或者：贷款是商业银行利润的主要来源，银行贷款利
9、率高于资本回报率会导致银行没有客户。一般来说，银行贷款利率应低于资本回报率)跟踪训练2目前，我国银行活期存款基准利率为0.35%，定期存款基准利率在1.10%2.75%之间，而某P2P平台预期收益为4%10%。若其他因素不变，下列推理正确的是()P2P收益较高投资者加大投资P2P融资规模扩大银行存款余额下降P2P收益较高投资者竞相存入投资者获利增加居民生活水平提高银行存款收益低居民消费意愿上升居民消费支出增加企业生产扩大银行存款收益低理财产品需求下降企业经营资金短缺企业利润下滑A B C D答案B解析P2P收益较高，投资者获利增加，然后才是投资者竞相存入，而生活水平可能降低，错误。银行存款收益
10、低，储蓄需求减少，其他理财产品需求会上升，错误。考点3投资收益与投资风险(1)投资渠道：金融投资：包括储蓄存款、股票、债券、保险，以及基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产等。实际投资：如购买厂房、机器设备、原材料等，目的是从事生产经营活动，获取生产经营利润。(2)收益风险：一般来说，收益越高，风险也越大，但国债有其特殊性，因为国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证。从哲学上看，体现了共性与个性的统一。如图：(3)投资理财的原则：兼顾收益性与风险性；兼顾重点性与多元化；兼顾流通性(资产的可交易性)和流动性(资产变成现金的能力)；兼顾意愿与实力，根据实际情况，量力而行
11、；兼顾个人利益与国家利益，不得违反国家的法律法规；兼顾理论收益与实际收益，即要与物价进行对比。典例3(2018江苏高考)证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严监管，2017年共作出行政处罚决定224件，罚没款金额74.79亿元，市场禁入44人。上述举措旨在()提高资本市场交易效率促进资本市场健康发展保护投资者的合法权益消除资本市场投资风险A B C D答案C解析对：证监会针对内幕交易进行从严监管，有利于维护市场秩序，促进资本市场健康发展，保护投资者的合法权益。排除：它不是题中证监会举措的目的。错：投资始终伴随着风险，“消除”说法错误。跟踪训
12、练3(2019南京学情调研)针对互联网投资出现的非法集资、违法违规交易、虚假平台等问题，某地金融监管机构开展了一系列关于投资的公益讲座。这一做法旨在()A规避投资风险，促使居民收入持续增加B繁荣资本市场，提高资本资源使用效率C壮大投资队伍，推动资本市场健康发展D引导理性投资，保护投资者的合法利益答案D解析公益讲座针对的是非法集资、违法违规交易、虚假平台等问题，所以该做法旨在引导理性投资，保护投资者的合法利益，D正确。A、B、C不符合题干主旨。考点4储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式(1)储蓄性质：是一种信用转让行为。储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款
13、本金的增值部分。种类和特点主体主要是居民个人机构主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构种类活期储蓄随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制。流动性强、灵活方便，但收益低定期储蓄事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差，但收益高于活期储蓄风险银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险(2)债券性质：债务证书，筹资者给投资者的债务凭证，承诺到期支付约定利息、偿还本金。收益：一般，同期储蓄国债金融债券企业债券。风险：一般，国债同期储蓄金融债券企业债券。点拨债券的类型种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行或非
14、银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低，但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低发行国债主要是为了弥补财政赤字、巨大建设项目、特殊经济政策、战争等筹措资金。国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证。(3)股票性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。收益：股息或红利收入；股票价格上升带来的差价。风险：高风险，股息或红利来源于企业利润，公司有盈利才能分配股息或红利，如果公司破产倒闭，股东反而要赔本；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素影响，波动具有很大的不确定性。点拨股票是股份凭证债券是债务证书。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，但可以转让或等破产清盘。(4)商业保险(社会保险)性质特征：规避风险的有效措施(避免风险的发生)；风险保障，“我为人人、人人为我”的互助特征。种类：人身保险、财产保险。只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。原则：公平互利、协商一致、自愿订立。收益与风险：风险发生后能获得约定的保险金。如
