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1、保险公司经营管理 案 例,保险公司经营管理（第四版），魏巧琴编著，上海财经大学出版社，2012年。 保险机构经营管理，张代军著，立信会计出版社，2011年。 风险管理与保险原理（第11版），乔治E 瑞达著，中国人民大学出版社，2012年。 保险学（第三版），魏华林、林宝清主编，高等教育出版社，2011年。 中国保监会网站、中国保险行业协会网站、中国保险学会网站。 各大保险公司网站。,中国保险经营管理 发展史,第 一 讲,目 录 一、中国保险经营发展史 二、AIG成立与发展 三、平安：谱写中国保险经营的奇迹,（一）保险招商局 （二）太平保险从民营到国营 （三）新中国保险业务停办 （四）改革开放恢
2、复国内保险业 （五）保险业蓬勃发展时期,2015年全球保险公司排行榜,（一）保险招商局,1、中国的保险经营要追溯到1805年 2、中国民族保险业的兴起与轮船招商局,1865年，闽粤著名的商号德盛号创办了中国第一家民族保险公司义和公司保险行，它标志着中国民族保险业的开端。 中国民族保险业的真正兴起还要从保险招商局算起。 1875年12月28日，保险招商局落地，成为了中国近代保险业的先行者。,（一）保险招商局,1875年11月4日，申报刊登了我国第一家保险公司的招股说明书，“中国与保险一事向未专办。现在轮船招商局之船货均归洋行保险，其获利既速且多。是以公司由唐景星（唐廷枢）、徐雨之（徐润）二君总理
3、其事，设立保险招商局” 1876年7月，唐廷枢、徐润等人公开招股25万两白银，另行成立仁和水险公司。1878年4月，又招股20万两，成立济和船栈保险局，后改名济和水火险公司。 1886年，仁和、济和两家保险公司合并为“仁济和保险公司”，拥有资本金超过100万两白银（存在轮船招商局），实习雄厚一时。,（一）保险招商局,随着轮船招商局的整体衰落，仁济和保险公司也受到了很大影响。从1888年起轮船招商局由“官督商办”进入“官办”阶段。到了1920年，轮船招商局亏银达2000万两之局。由于仁济和大部分资金滞留在轮船招商局，严重影响了它的经营，业务慢慢萎缩，最终于1934年10月停业。 从1875193
4、4年，中国的保险招商局存在了近60年，虽然曾经雄厚一时，但由于所处特殊的历史时期，最后仍逃不过黯然收场的命运。然而这一切并没为世人所遗忘，100年后有一个人始终惦记着这件事，重启中国保险业的辉煌，重开保险招商局，成为了他的梦想。,（一）保险招商局,在保险招商局逐步走向没落的同时，中国的银行业投资办保险蔚然成风。 1929年，金诚银行投资100万元开设了太平水火险公司，总部位于上海。 1933年增资扩股至500万元，从此太平保险公司跨入大型保险公司行列，并改名“太平保险公司”。 1934年起，开始向集团化迈进，而且在中国创立了欧美托拉斯性质的管理模式。 到1939年，太平成为了全国最大的华商保险
5、公司。,（二）太平保险：从民营到国营,1951年，包括太平在内的总共28家私营保险公司合并为太平和新丰两家保险公司。 1956年太平和新丰两家保险公司合并为公私合营太平保险公司。至此太平停办国内业务，专营境外业务。 2001年5月22日，经国务院同意，中国保监会批准太平保险公司和太平人寿保险公司全面恢复中国境内的保险业务。,（一）保险招商局,1949年10月20日，中国人民保险公司成立，隶属于中国人民银行。 1958年12月，人民公社化后，财政部决定停办国内保险业务，取消保险公司建制。,（三）新中国保险业务停办,1984年，中国人民保险公司一分为四：中国人寿保险公司、中国人民财产保险公司、中国
6、再保险公司、中国保险公司（海外）； 1986年，新疆兵团保险公司成立，即现在的中华联合财产保险公司； 1987年，人行批准交通银行设立保险部，即为现在的太平洋保险公司； 1988年，平安保险公司在深圳蛇口工业区成立； 1992年以后，我国保险业飞速发展，1996年我国开始了保险个人营销的模式，2006年起我国履行加入世贸的最后一项承诺，即保险业全面开放。,（四）改革开放恢复中国保险业,2006年，国务院颁布关于保险业改革发展的若干意见，简称“国十条”，首次从国家层面确立了保险业发展的指导思想和主要任务，指明了保险业发展的五大目标：实现平稳快速发展、增强综合竞争能力、充分发挥保险功能作用、显著提
7、升风险防范能力、显著增强社会公信力。 2014年，国务院再次颁布关于加快发展现代保险服务业的若干意见，简称“新国十条”，提出从保险大国向保险强国转变的目标，保险业发展迎来前所未有重大政策利好。 从“国十条”到“新国十条”，体现了中央对保险业的重视。中央强调并指出保险业对于我国经济社会转型具有无可限量的潜力，从食品安全事故、环境污染责任险、巨灾保险到校园安全险、医疗纠纷责任险、旅游安全险等，蕴藏着13亿国民的安全需求，应深入发掘，大胆创新，我国保险业前途无量。,（五）保险业蓬勃发展时期,保险业在国家重视、政府支持的重大政策利好下，迎来了前所未有的发展机遇。我国保险市场连续三年保持高速增长，201
8、4年利润同比增长超过百分之百，市场规模一举跃居全球第三位。 2015年李克强总理做政府工作报告，“保险”一词被提及14次，涉及经济社会民生方方面面。 2015年5月1日，存款保险条例正式实施，酝酿了22年之久的存款保险制度终于落地，国家用存款保险让银行为储户存款进行兜底。 2015年5月6日，国务院常务会议决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险，即对个人购买商业健康保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。,（五）保险业蓬勃发展时期,（一）“冒险王传奇”：史带的创业时代 （二）格林伯格时代：AIG走向巅峰 （三）代理人制度的是与非,1
9、919年11月，上海，远东第一大都市。 美国青年史带（Cornelius Vander Starr） 1919年12月12日，史带在上海南京路创立了一家只有两间房子和两个雇员的保险代理公司，并把它取名为美亚保险公司。 1921年，史带创立了友邦人寿保险公司。 1927年，史带将友邦人寿迁到外滩17号的“字林大厦”，即现在的友邦大厦。,（一）“冒险王传奇”：史带的创业时代,到了1941年，史带在中国创建了8家保险公司，业务最好的时候这些公司占据中国保险市场三分之一份额。 1941年以后，史带转战南美，积极抢占了之前被德国和意大利占领的拉美市场。 二战以后，史带重整远东业务，恢复了上海的业务，并迅
10、速挺进日本和欧洲市场。 新中国成立后，友邦撤出上海，将业务转移到香港，在此期间，史带在美亚保险和友邦保险基础上组建了美国国际集团（AIG）。,（一）“冒险王传奇”：史带的创业时代,AIG的新掌舵人 1967年，格林伯格（Greenberg）在史带去世后成为AIG的掌门人。 从1967年到2005年，格林伯格先后担任AIG的总裁兼CEO、董事长兼CEO，在近40年时间里，AIG发展成为了全球最大的保险公司之一。,（二）格林伯格时代：AIG走向巅峰,重回中国市场 1972年，尼克松访华，中美外交破冰。1975年，格林伯格乘专机飞抵北京。 首次访华后，格林伯格通过与中国人民保险公司的合作，一点一点试
11、探、熟悉和渗透中国市场。 1980年，AIG联手当时中国唯一一家保险公司中国人民保险公司，成立了中国第一家合资的保险公司：“中美保险公司”。 然而，这家背景非凡的公司，最终却因为合资双方各怀鬼胎而黯然收场。 1992年，友邦如愿以偿回到了上海，而且重回史带创业时的外滩大厦。,（二）格林伯格时代：AIG走向巅峰,上个世纪九十年代初，中国还没有代理人制度。 1992年，友邦将代理人制度引入中国，并培养出了内地第一批寿险营销员。 代理人制度完全改变了中国寿险的商业模式。 友邦之后，国内保险公司纷纷效仿，在极短时间内，代理人制度被快速复制，带动了中国寿险业的超常规发展，也改变了中国产寿险的格局。 截至
12、2011年一季度末，全国共有保险营销员334万人，实现保费收入占总保费的38.5%。 至今，代理人制度仍是中国保险业保费收入三大渠道之一，可以说没有个人代理人制度，就没有今天的保险业。,（三）代理人制度的是与非,（一）中国寿险业的黄金十年 （二）平安的崛起 （三）平安的发展 （四）利差损风波 （五）投连险风波,1992-1996：萌芽期。友邦引入了代理人制度，人保、平安、太保等本土保险公司纷纷觉醒，学习，复制，甚至滥用代理人制度。 1997-1999：振荡期。央行七次降息打断了寿险业的步伐，面对突如其来的利率风险，本土保险公司不知所措。 2000-2001年，调整期。面对利差损和利率风险，各家
13、公司纷纷醒悟过来了，都希望用新产品来突破重围,（一）中国寿险业的黄金十年,1988年3月21日，工商银行和深圳信托分别出资49%和51%成立“平安保险公司”，注册资本4200万元。5月27日，平安正式开张，马明哲出任总经理。 1988年平安成立后前7个月的保费收入仅为600万元，到1990年已经达到了5962万，增长了近10倍。此后20年，平安借外资、用洋人、搞股份制、做员工持股、坚持金融控股、尝试海外上市，创造了一个个经典和传奇。 2013年美国财富杂志“全球领先企业500强” 名列第181位，并蝉联中国内地非国有企业第一；,（二）平安的崛起,平安集团组织架构,保险系列：平安人寿、平安财险、
14、平安养老、平安健康、平安保险代理； 银行系列：平安银行、平安信用保险股份有限公司。 投资系列：平安资产管理、平安信托、平安证券、平安期货、平安大华基金管理有限公司、平安罗素投资管理有限公司、平安不动产有限公司、平安国际融资租赁有限公司等26家子公司,（二）平安的崛起,平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，遵循“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的管理模式，在一致的战略、统一的品牌和文化基础上，集团整体朝着共同的目标前进和发展。 简单来说，平安的发展主要依靠的是“三外”战略：外脑：海外人才；外资：海外投资；外体：海外体制。,（三）平安的发展,海外投资与海外体制,在外资方面，1993年摩根史坦利和高盛各自出资3500万美元入股平安5.56%股份；2002年汇丰集团出资6亿美元入股平安10%股份。 海外体制方面，引入麦肯锡完全打造全新的国际化管理体制。,（三）平安的发展,
