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1、2015/12/8/TueSeite 1 GTZ China, Name 德国技术合作公司邮储项目培训资料德国技术合作公司邮储项目培训资料 预算及计划预算及计划 PSBCPSBC- -GTZ GTZ 小额贷款与小额贷款与 零售银行业务项目组零售银行业务项目组 2015/12/8/TueSeite 2 目录目录 预算 预算和计划的目的和方法 预算和计划的准备 预算和计划流程 关键绩效指标（KPI） 衡量和报告KPI的意义是什么？ 衡量什么？ 如何发展贷款结余？ 报告 完成报告演示 将预算目标与实际业绩进行比较 评估 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 3 预算和
2、计划的目的和方法预算和计划的目的和方法 预算的目的预算的目的 计划以提高业绩为目的的下阶段销售、运营和投资计划 控制控制各个部门经理的管理运作，并且依计划控制成本 协调在各部门及员工之间协调，以实行预算和计划 分配资源将资源分配到最需要和能起到最大作用的地方 评估评估管理者、预算和计划 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 4 把预算和控制作为一种管理工具把预算和控制作为一种管理工具 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 5 从上至下、由下而上的预算方法从上至下、由下而上的预算方法 从上至下 上级行设定大目标 各业务线设定更细节的
3、目标 由下而上 下级行必须制定一个可实现的预算计划方案 下级行必须相信预算系统并支持预算系统的实行 共识 下级行要制定可以满足上级行目标的预算方案草稿 上级行审查方案草稿并给出调整改动建议 如果下级行认为不能完成预算方案中的某些目标，必须解释的原因 最终的预算方案，既要满足上级行设定的目标，又要实际可实现，并且上 级行和下级行管理层应就该方案达成一致意见 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 6 预算和计划的准备预算和计划的准备 信贷部信贷部必须提供过去一年按业务或产品分类的月度业绩报表，包括支行的 余额、人均效率、利息收入、坏账准备和逾期情况 信贷部信贷部应提
4、供过去一年的人均效率和关键绩效指标（KPI）报告，作为关 键绩效指标和分行生产能力预算的根据。 人事部人事部必须提供过去一年的月度人事支出报告，列明详细的支行人力总成 本，包括合同工和劳务工的基本工资、绩效奖金和任何其他人力费用。 上级行的目标和限额上级行的目标和限额，包括收入和目标、贷款目标，可能还包括费用限额 和新员工招聘指标。 外部因素：外部因素：将可能影响分行或信贷部业绩的外部因素整理成一个简要列表 ，例如新的竞争者或区域性或全国性的经济问题。 项目计划：项目计划：将可能影响分行业绩的计划内项目、产品或投资活动整理成一 个列表，包括总部、各业务线和支持部门、或是支行在预算期内要启动的
5、改进计划。在预算过程中，一定要考虑这些因素的开始时间、直接成本或 投入、间接成本或支持、及其对销售或运营的影响等。 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 7 预算和计划流程预算和计划流程 一个工作组：包括管理层、财会方面和各业务线代表 上级行目标： 获得上级行分派的预算、目标和限额指标。 历史信息：收集整理历史信息，输入预算表， 或是以现成的历史信息作为参考 。 获得项目和投资计划方面的信息重大项目或投资计划及其影响。 制定关键绩效指标的目标并预计达到这些目标对业绩结果的影响。 根据市场情况、季节性、目标和现有资源计算贷款结余。 预测该预算期的资产（贷款）利率。
6、 在“利润工作表”中计算利息收入、利息支出和利息净收入。 根据历史数据、预计新聘用员工数和薪水涨幅来做薪酬支出预算。做预算时要 考虑招聘时间表、上级行招聘指标等因素。 在预算项目上标注以下解释： 预算项目是怎么计算出来的 或者为什么要把投资或资源分配到某个特定区域或部门 解释本预算期内任何预算项目的显著增加或缩减 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 8 预算和计划流程预算和计划流程 工作组必须就每个重要的预算项目作出解释，以便于高级管理层理解预算计算 和各种因素之间的逻辑关系。 计算该预算期的收入和人力成本。 核对：检查预算草稿，保证没有错误、高估、低估或忽略
7、之处。 调整后利润表：根据检查发现做出调整，然后重新核算该预算期的利润表。 监控确保制定的预算和计划在支行能力范围之内，即支行可以在预算期内完成 预算和计划目标。 将具体预算计划上交上级行审批。如果上级行建议做些更改，则作出相应调整 ，重复上述步骤直到上级行和支行双方就预算计划达成一致。 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 9 预算计划表格预算计划表格 回顾回顾 资产负债表项目 资产负债表工具表 利润明细表 利润表 利润表工具表 关键绩效指标和目标 上级行下达目标 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 10 关键绩效指标（关键绩
8、效指标（KPI） 关键绩效指标的衡量和报告关键绩效指标的衡量和报告 衡量的意义 质量、生产率和效率 不衡量就没法管理 不衡量怎么知道自己的工作做得好不好呢? 不衡量怎么知道自己的业绩是进步还是退步呢? 你怎么和同事进行业绩比较呢? GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 11 衡量什么衡量什么? 关键绩效指标（关键绩效指标（KPI） 分行或网点数, 信贷员人数,信贷部人员数 新增贷款额和贷款笔数,平均贷款金额,按以下方式分类: 产品,分行或 网点,每名信贷员的平均贷款受理笔数, 信贷从业人员的贷款受理笔 数等. 结余和贷款笔数,按以下方式分类: 产品,分行或网点,
9、每名信贷员, 和 信贷从业人员等. 逾期,按以下方式分类:产品,分行或网点, 30天或天以上, 180天以上 或注销,生成动态逾期报告. GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 12 贷款审批通过率和退回率: 是多少,为什么? 销售访问数量和结果 审批时间-是指从客户申请到得到授信回复所需的时间. 放款时间-是指客户从申请到得到贷款现金所需的时间. 审计评级或统计 信贷收入和费用也应该衡量。但是现在的情况下，我们很难把小 额贷款或是信贷部从整个银行中分出来 GTZ China, Name 衡量什么衡量什么? 2015/12/8/TueSeite 13 如何发展贷款
10、结余如何发展贷款结余? 四个基础驱动要素四个基础驱动要素 1. 信贷员人数 2. 每名信贷员的产能 3. 平均贷款金额 4. 贷款平均期限(以月为单位) 宽限期、固定的还款金额、提前还款、银行的贷款淡旺季，甚至利率宽限期、固定的还款金额、提前还款、银行的贷款淡旺季，甚至利率 都会对贷款结余的增长产生影响都会对贷款结余的增长产生影响 GTZ China, Name 2015/12/8/TueSeite 14 贷款结余的发展贷款结余的发展 GTZ China, Name 第一年第一年 月份月份 123456789101112 信贷员 101010101010101010101010 月新增贷款笔数
11、 666666666666 平均每笔贷款额 50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000 新增贷款额 3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000 月还款额 -250,000479,167689,236881,8001,058,3161,220,1231,368,4461,504,4091,629,0421,743,2881,
12、848,014 贷款余额 3,000,0005,750,0008,270,83310,581,59712,699,79714,641,48116,421,35818,052,91119,548,50220,919,46022,176,17223,328,157 月余额增长率 92%44%28%20%15%12%10%8%7%6%5% 贷款结余笔数 60120180240300360420480540600660720 第二年第二年 月份月份 131415161718192021222324 信贷员 101010101010101010101010 月新增贷款笔数 666666666666 平均
13、每笔贷款额 50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000 新增贷款额 3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000 月还款额 1,944,0132,032,0122,112,6782,186,6212,254,4032,316,5362,373,4912,425,7002,473,5592,517,4292,557,6432,
14、594,506 贷款余额 24,384,14425,352,13226,239,45527,052,83327,798,43128,481,89529,108,40329,682,70330,209,14530,691,71631,134,07331,539,567 月余额增长率 4%4%3%3%3%2%2%2%2%2%1%1% 第三年第三年 月份月份 252627282930313233343536 信贷员 101010101010101010101010 月新增贷款笔数 666666666666 平均每笔贷款额 50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,
15、00050,00050,00050,00050,00050,000 新增贷款额 3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000 月还款额 2,628,2972,659,2722,687,6662,713,6942,737,5532,759,4242,779,4722,797,8492,814,6952,830,1372,844,2922,857,268 贷款余额 31,911,27032,251,99732,564,33132
16、,850,63633,113,08333,353,66033,574,18833,776,33933,961,64434,131,50734,287,21534,429,947 月余额增长率 1%1%1%1%1%1%1%1%1%1%0%0% 信贷员人数 10 信贷员人均每月新增 贷款数 6 平均贷款额 50,000 平均贷款期限（月） 12 宽限期、固定的还款金额、提前还款、银行的贷款淡旺季，甚至利率都会对贷款结余的增长产生影响 2015/12/8/TueSeite 15 1. 信贷员人数信贷员人数 开设新网点 招聘更多信贷员 GTZ China, Name 如何发展贷款结余如何发展贷款结余? 2015/12/8/TueSeite 1
