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1、外贸单证实务,第十三讲 常用结汇单据之保险单据,目标：掌握国际货物运输保险的基本概念 掌握投保和保险单据的基本知识 能够根据要求缮制保险单据 重点：保险单分类 保险单填制 难点：保险险别 保险条款 保险金额计算 学时：2学时,第十三讲 常用结汇单据之保险单据,认识保险及单据,缮制保险单,保险实务 保险单的种类 保险单的作用 常用保险条款,保险单内容解读 具体条款填制 保险单缮制实例 相关练习,业务示范,2009年1月10日完成生产，单证部张英开始租船订舱，18日，王雪祯收到了货代运达公司的配仓回单后，基本确定了装运日期（2010年1月28）和船名(DONGFENG V.19)。随后即通知张英（
2、备注：张英是保险代理员）缮制保单。张英根据业务员王雪桢提供的资料(发票、信用证及出口货物的相关信息）开始缮制保险单。保险单是由保险公司签发的。,国际货物运输保险实务,温故知新,第一节 国际货物运输保险实务,一、投保程序 二、保险合同的关系人 三、保险条款与险别 四、保险金额与保险费的计算,一、投保程序 1.出口货物运输保险 凡按CIF、CIP条件订立的出口货物，由出口方负责投保。出口商备妥货物并确定装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，填制投保单向保险公司投保。出口货物明细单或加注了运输方式、承保险别等内容的出口发票也可作为投保单使用。,1.出口货物运输保险 按我国保险公司的有
3、关规定，出口货物的投保一般需逐笔填写投保单，大宗业务也可以使用预约投保方式，向保险公司提出书面申请，投保单或起运通知经保险公司接受后由保险公司签发保险单据。,国际货物运输保险实务,投保流程简图,2.进口货物运输保险 凡按FCA、FOB、CPT、CFR条件订立的进口货物，由进口方负责投保。企业为了防止漏保和延误投保，也为了简化手续，大都采用预约保险做法，即由外贸企业与保险公司事先签订进口预约保险合同(Open Cover)，又称预约保单(Open Policy)。按照规定，无须逐笔填送投保单。在进口货物时，只需将国外客户的装运通知送交保险公司，即为办理了投保手续，保险公司对该批货物自动承担承保责
4、任。对于不经常有货物进口的单位，也可逐笔办理投保。,二、保险合同的关系人 保险人 指向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。 投保人 又称要保人，是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人。 被保险人 指其财产、利益或者生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 保单所有人 指拥有保单各种权利的人。 受益人 也叫保险金受领人，是在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。,三、保险条款与险别 海洋运输货物保险条款主要有中国保险条款(CIC)和伦敦保险协会的协会货物条款(ICC)。 1.中国保险条款(China Insuran
5、ce Clause，CIC) 我国现行的保险条款是中国人民保险公司(PICC)制定的，其货物运输保险分为基本险和附加险两大类，基本险可以单独投保，附加险不能单独投保。,【基本险】 (1) 平安险（Free From Particular Average，FPA）又称单独海损不赔险。其责任范围如下： 由于海上自然灾害所造成的货物全损。 在装载、转运或装卸过程中，一件或数件货物完全灭失 共同海损及救助费用的分担。 由于船舶或驳运工具的搁浅、触礁、沉没、焚毁、碰撞 、出轨、失火、爆炸或在遇难港卸载所造成货物的全损 或部分损失。,(2) 水渍险（With Particular Average，WPA或
6、WA）又称单独海损赔偿险。其责任范围如下： 平安险责任范围的全部责任。 由于自然灾害或意外事故所造成的货物部分损失。 水渍险对单独海损予以赔偿，但有免赔率条款(Franchise Clause)的规定，如鱼类、盐、水果、种籽、谷物等不予赔偿，对糖、烟叶、麻、毛皮等，损失未达到保额价值的5%以上不予赔偿。但可以加保不受免赔率限制条款(Irrespective of Percentage，IOP)，则单独海损，不论损失大小，一律赔偿。,(3) 一切险（All Risks）除包括上述平安险和水渍险范围的责任条款外，包括货物在运输过程中，由于外来灾害所造成的部分或全部损失。 一切险是保险范围最广的一种
7、险别，费用也较高，但并非包括所有风险，仍有一些风险是不包括在承保范围之内的，投保时要特别注意。目前我国出口业务中，一切险使用频率最高。,【附加险】 附加险（Additional Risk）一般附加险与特殊附加险 (1) 一般附加险(General Additional Risk)有下列11种险别： 短量险(Risk of Shortage)、淡水雨淋险(Fresh Water Rain Damage，FWRD)、混杂沾污险(Risk of Intermixture and Contamination)、渗漏险(Leakage)、碰损破碎险(Clash and Breakage)、串味险(Tai
8、nt of Odor)、受热受潮险(Sweat and Heating)、钩损险(Hook Damage)、锈损险(Risks of Rust)、包装破裂险(Breakage of Packing)、偷窃、提货不着险(Theft，Pilferage and Non-Delivery，TPND)。,(2) 特殊附加险（Special Additional Risk）主要有以下几种： 战争险(War Risk)、罢工险(Strikes Risk)。 此外还有进口关税险(Import Duty Risk)、舱面险(On Deck Risk)、黄曲霉素险(Aflatoxin Risk)、拒收险(Rej
9、ection Risk)、交货不到险(Failure to Deliver Risk)、出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause For Storage of Cargo at Destination HongKong, Inc1uding Kowloon, or Macao, F.R.E.C)等。,2.伦敦保险协会协会货物条款 （Institute Cargo Clause，ICC） 世界保险业务中较多采用的是ICC条款，即现行的伦敦保险协会的海运货物保险条款，包括： ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险、协会战
10、争险条款货物 (Institute War Clause-Cargo)、协会罢工险条款货物(Institute Strikes Clause-Cargo)和恶意损坏险条款(Malicious Damage Clause),四、保险金额与保险费的计算 保险金额(Insured Amount)，是指投保人与保险公司之间实际投保和承保的金额，是保险费的计收依据，是投保人或其受让人索赔和保险人赔偿的最高限额。 UCP600第二十八条规定：“信用证对于投保金额为货物价值、发票金额或类似金额的某一比例的要求，将被视为对最低保额的要求。如果信用证对投保金额未做规定，投保金额必须至少为货物CIF或CIP价格的
11、110%”。 保险金额计算公式：保险金额=CIF(CIP)(1+投保加成率) 保险费计算公式：保险费 =保险金额保险费率,稍作休息,思考,出口商都需要提交保险单吗？,出口货物在运输过程中出险，由谁向保险公司索赔？,认识国际货物运输保险单,课程引入,第二节 认识国际货物运输保险单,一、保险单含义 二、保险单的分类 三、保险单的作用 四、信用证常见保险单条款,一、保险单含义 保险单据(Insurance Documents)是保险人(Insurer)根据投保人或被保险人(The Assured/The Insurer)的要求，表示已经承诺保险责任而出具的凭证或证明文件。,二、保险单据的种类 保险单
12、（Insurance Policy）大保单 保险凭证（Insurance Certificate）小保单 预约保险单（Open Policy） 保险批单（Endorsement） 联合保险凭证（Combined Insurance Certificate）,保险单的种类,1、保险单(Insurance Policy) 保险单俗称“大保单”，印有保险条款，它是一种独立的保险凭证，一旦货物受到损失，承保人和被保人都要按照保险条款和投保险别来分清货损，处理索赔。 2、保险凭证(Insurance Certificate) 保险凭证俗称“小保单”，是一种较简单的保险凭证。这种保险凭 证格式简单，无保险
13、条款，只有承保责任界限。但它与海上保险单具有同等的法律效力。,3、联合保险凭证(Combined Insurance Certificate) 联合保险凭证利用商业发票在上面加盖保险章，注明保险编号、险别、金额、装载船名、开船日期等，以此作为保险凭证。仅用于香港澳门中资银行开来的信用证中。它与保险单有同等效力，但不能转让。 4、预约保险单(Open Policy) 预约保险单是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB、CFR价格条件成交的进口货物的保险单。 凡属于其承保范围内的货物一开始运输即自动按照预约保险单的内容条件承保。一般被保险人要将货物的名称、
14、数量、保险金额、运输工具名称种类、航程起点和终点、起航日期等信息以书面形式通知保险公司。预约保险单对于经常有进出口货物的公司而言十分方便，既可以防止漏保，又可省去逐笔、逐批投保的若干手续。,5、批单（Endorsement） 批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。 在保险合同中,批单具有优于保险单的效力。 常见的修改项目有被 保险人名称、货物名称、货物包装、数量、标记唛头、保险金额、承包险别、开航日期、起运港或目的港、船名或加注转船及内陆目的地、赔款偿付地点、出单日期、延长有效期等。,批单原则上须粘贴在保险单或保险凭证上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。,如果L/C要
15、求提交“保险单”，则不能以其他保险单据代替； 但如L/C要求提供“保险证明”或“保险声明”，则可以“保险单”代替。,友情提示,三、保险单的作用,保险单据是保险合同的证明 保险单据是赔偿证明 保险单据是议付单据之一,四、信用证中常见的保险单条款 信用证中的保险条款一般采用的表达方式为： 保险单/保险凭证+份数+出单/背书+可转让形式+投保金额+险别+保险依据+保险范围+赔付地点+赔付币种。 （注：这些内容并不一定会同时出现在保险条款中）,1、Marine Insurance Policy or Certificate in duplicare, endorsed in blank, for fu
16、ll invoice value plus 10 percent stating claim payable in tahiland covering fpa as per Ocean Marine Cargo Clause of The PeopleS Insurance Company of China dated 1/1 1981,including T.P.N.D.loss and /or damage caused by heat, ships sweat and odoour, hoop-rust, breakage of packing. 保险单或保险凭证一式二份，空白背书，按发票金额加10%投保，声明在泰国赔付，根据中国人民保险公司1981年1月1日的海洋保险条款投保平安险，包括偷窃提货不着，受热船舱发汗，串味、铁箍锈损，包装破裂所导致的损失。,2、Insurance Ploicies or Certificate in duplicate endorsed in blank of 110% of in
