项目受理与担保方案设计与创新

《项目受理与担保方案设计与创新》由会员分享，可在线阅读，更多相关《项目受理与担保方案设计与创新（64页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、项目受理与担保方案设计及创新项目受理与担保方案设计及创新 白云峰白云峰 一、项目受理一、项目受理 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 三、反担保措施的设置与评估三、反担保措施的设置与评估 四、担保方案设计四、担保方案设计 五、项目决策与实施五、项目决策与实施 六、风险控制及管理六、风险控制及管理 七、创新七、创新 目录目录 一、项目受理一、项目受理 项目选择的基本则项目选择的基本则 项目受理条件项目受理条件 项目咨询项目咨询 项目初审项目初审 项目材料的准备项目材料的准备 1 1项目选择的基本原则项目选择的基本原则 担保项目选择的原则主要从其经营宗旨和风险控制两个方 面考虑。 经营宗旨和市场定位

2、经营宗旨和市场定位 （1）项目选择原则 （2）我国担保机构的市场定位 风险控制条件风险控制条件 （1）从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担 保额 （2）设定申请担保企业应具备的条件 （3） 设定不能提供担保的条件 一、项目受理一、项目受理 经营宗旨和市场定位经营宗旨和市场定位 （1 1）项目选择原则）项目选择原则 a 担保业务开展的特定地区。 b 担保项目所处行业。 c 借款企业类型或特定客户人群。 d 担保项目的贷款类型。 1 1项目选择的基本原则项目选择的基本原则 一、项目受理一、项目受理 经营宗旨和市场定位经营宗旨和市场定位 （2 2）我国担保机构的市场定位）我国担保机构的市场定

3、位 注意：注意：担保机构在定位业务市场时，要分析本机构有无担保机构在定位业务市场时，要分析本机构有无 这方面的社会资源和人力资源，是否能够掌握行业的综这方面的社会资源和人力资源，是否能够掌握行业的综 合信息和行业标准。合信息和行业标准。 对于不熟悉的行业最好不要轻易介入，一方面是由于缺 少专业知识，所承担的担保风险相对较大，另一方面是 由于项目调研和评审的成本较高，需要花费较大的代价 去了解和分析该行业的特性和情况。 1 1项目选择的基本原则项目选择的基本原则 一、项目受理一、项目受理 风险控制条件风险控制条件 （1 1）从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最）从控制风险的角度考虑，设定各种

4、条件下的最 大担保额大担保额 a 设定单个企业最大担保额。 b 设定单笔最大担保额。 c 设定某一地区的最大担保额度。 （2 2）设定申请担保企业应具备的条件）设定申请担保企业应具备的条件 （3 3）设定不能提供担保的条件）设定不能提供担保的条件 1 1项目选择的基本原则项目选择的基本原则 一、项目受理一、项目受理 一、项目受理一、项目受理 2.2.项目受理条件项目受理条件 具备还款来源具备还款来源 具有还款意愿具有还款意愿 能够提供反担保措施能够提供反担保措施 一、项目受理一、项目受理 方式：方式： 面谈 电话咨询 网络咨询 内容内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申

5、请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 案例简介：调研提纲的设计案例简介：调研提纲的设计- -背景资料背景资料 公司是一家以家具生产、加工、制造和销售为主营业务的 专业家具生产配套公司，拥有各类专业生产线达10多条，主要 生产家具、沙发、茶几、餐桌、电视柜、床垫等产品。随着生 产规模日益扩大，公司根据国外市场需要，及时调整产品 结构，逐步向生产出口产品转型，通过开发新品种生产的铝合 金户外家具全部远销欧美市场。为了扩大规模以谋求企业更广 阔的发展空间，公司在当地购买了近100亩土地用于兴建现 代化新厂区。但由于前期的厂房建设占用了公司部分流动资金， 造成公司资金需求较为紧张，碰巧此时公司又

6、承接了1笔总价值 1000多万元的铝合金折叠桌出口订单，资金需求量剧增，在这 种情况下，公司必须在短时间内筹借到足够的资金去购买用于 生产的原材料。公司总共出现约500多万元的资金缺口，为了弥 补缺口，公司向担保公司申请500万元的贷款担保。 一、项目受理一、项目受理 案例简介：调研提纲的设计案例简介：调研提纲的设计- -背景资料背景资料 在了解到公司融资担保的需要之后，担保公司马上派出 以项目经理Z某为主的项目小组与该公司负责人H某进行接触 沟通，经过反复、耐心、细致的交流，Z某大致了解公司目 前的经营状况和资金的实际用途，初步拟定了以下的项目调 研提纲： 1、调查公司的历史沿革、当前经营状

7、况； 2、调查公司的生产制造方式、经营方式、技术实力状 况、设备更新状况； 3、公司管理层信用、素质和经验、主要经理和业绩、以及 公司的管理现状，包括内部组织架构、人事管理、财务管理、 对关键人员的激励机制等； 4、了解目前家具加工行业的发展现状，家具行业出口退税 情况和人民币升值的影响； 5、全面调查公司主要控制人的个人信用及家庭情况， 股东背景及结构，经济个人实力和其他经营投资情况； 一、项目受理一、项目受理 案例简介：调研提纲的设计案例简介：调研提纲的设计- -背景资料背景资料 6、了解公司上下游企业情况和销售策略； 7、调查公司是否有关联企业及其基本情况； 8、了解公司过去几年的经营业

8、绩，核查企业当期主要资 产、负责、销售收入、利润等关键财务指标； 9、调查目前公司在银行的借款及或有负责情况； 10、了解公司变现能力较好的资产，如土地、房产、设备 等，做好反担保措施设计及组合方案，并实地逐一核对； 11、调查分析公司融资担保申请理由的真实性、合理性； 12、通过信用网、法院信息网以及银行、海关、金融机构 等其他专门、渠道全面调查了解公司的资信情况。 一、项目受理一、项目受理 一、项目受理一、项目受理 项 目 初 审 项 目 初 审 审核申请人的贷款资格 了解企业基本面 初步商定反担保措施 就担保方案初步达成一致 4 一、项目受理一、项目受理 担保申请表担保申请表 企业基本资

9、料企业基本资料 营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定 代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书 企业同意贷款证明企业同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本 财务资料财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单 企业基本情况企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源 5.项目材料的准备项目材料的准备 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 1非财务因素调查 基本情况 企业管理 产品及技术状况

10、 行业及市场情况 产品制造 企业资信状况 2财务因素调查 资产及负债、所有者权益核实销售收入、利润核实 财务调查底稿的制作 财务作假手段的识别 3定量分析 现金流分析 主要财务指标分析 4定性分析 5综合评价 6现场考察与信息采集内容 7风险识别内容 非财务因素调查 基本情况基本情况 企业管理企业管理 产品及技术状况产品及技术状况 行业及市场情况行业及市场情况 产品制造产品制造 企业资信状况企业资信状况 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 企业基本概况企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、 分支机构分支机构 历史沿革历史沿革 近三年的主营业

11、务、股权、注册资本等变动近三年的主营业务、股权、注册资本等变动 及原因，近三年业绩及原因，近三年业绩 发展方向、发展战略发展方向、发展战略 1.1.非财务因素调查非财务因素调查企业基本情况企业基本情况 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 1.非财务因素调查企业管理 管理层素质管理层素质 及经验及经验 管理层关系管理层关系 及稳定性及稳定性 管理现状管理现状 企业人员情况企业人员情况 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 1.非财务因素调查产品及技术情况 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 产品结构产品结构 技术状况技术状况 对技术重视程度对技术重视程度 研究成果研究成果 技术发展前景技术发展前景 1.

12、非财务因素调查行业及市场情况 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 行业情况行业情况 竞争情况竞争情况 营销模式营销模式 客户情况客户情况 销售变化趋势销售变化趋势 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 3.3.定量分析定量分析 主要财务指标及其分析主要财务指标及其分析 现金流分析现金流分析 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 偿 债 能 力 偿 债 能 力 净资产、资产负债率、流动比率、速动比率、长期资产适宜率、净资产、资产负债率、流动比率、速动比率、长期资产适宜率、 齿轮比率、或有负债比率、贷款按期偿还率。齿轮比率、或有负债比率、贷款按期偿还率。 经 营 能 力 经 营 能 力 年营业收入、销售利润

13、率、应收帐款周转率、存货周转率、净资年营业收入、销售利润率、应收帐款周转率、存货周转率、净资 产回报率、利息保障倍数。产回报率、利息保障倍数。 成 长 能 力 成 长 能 力 净资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、利润增长额。净资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、利润增长额。 3.3.定量分析定量分析主要财务指标分析主要财务指标分析 序 号 项目 200x年 200x年 变化（， %） 200x年x月 偿 债 能 力 1 总资产 2 运营资金 3 净资产 4 资产负债率 5 流动比率 6 速动比率 7 长期资产适宜率 8 负债比率 9 或有负债比率 10 贷款按期偿还率 二、尽职调查管

14、理二、尽职调查管理 3.3.定量分析定量分析主要财务指标分析主要财务指标分析 经 营 能 力 11 年营业收入 12 销售利润率 13 应收账款周转率（次） 14 存货周转率（次） 15 净资产回报率 16 利息保障倍数 成 长 能 力 17 净资产增长率 18 销售收入增长率 19 利润增长率 20 利润增长额 3.3.定量分析定量分析主要财务指标分析主要财务指标分析 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 二、尽职调查管理二、尽职调查管理 资信状况资信状况 管理层素质管理层素质 市场状况市场状况 产品状况产品状况 经营管理状况经营管理状况 企业技术状况企业技术状况 4.4.定性分析定性分析 二、

15、尽职调查管理二、尽职调查管理5.5.综合评价综合评价 影响决策的专项特别分析影响决策的专项特别分析 重点风险分析与提示重点风险分析与提示 担保效益分析担保效益分析 二、尽职调查管理二、尽职调查管理5.5.综合评价综合评价 综合评价综合评价影响决策的专项特别分析影响决策的专项特别分析 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强 的市场运营能力；是否有政策倾斜。 项目经理认为需详细说明的问题。 重要问题的补充说明。 二、尽职调查管理二、尽职调查管理5.5.综合评价综合评价 28 综合评价重点风险分析与提示 政策风险政策风险 市场风险市场风险 生产风险生产风险 财务风险财务风险 道德风险道德风险 过分依赖关键人员风险过分依赖关键人员风险 技术风险技术风险 经营管理风险经营管理风险 综合评价综合评价担保效益分析担保效益分析 资金需求、贷款用途资金需求、贷款用途 还款来源分析还款来源分析 预期经济效益和社会预期经济效益和社会 效益效益 二、尽职调查管理二、尽职调查管理5.5.综合评价综合评价 三、反担保措施的设置与评估三、反担保措施的设置