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1、,注册信贷分析师 信贷首席证书,重庆现代金融研究院 金融分析师 杨 郭 强 1388-3300-505,引言 银行风险管理 项目介绍,金融的本质,把今天的钱推迟到明天再用（投资者） 把明天的钱提前到今天来用（融资者）,1997年诺奖获得者罗伯特默顿教授则在金融学中指出：金融学是研究人们在不确定的环境中如何进行资源跨期配置的学科,引言 银行风险管理 项目介绍,中国华融资产管理公司 工商银行 中国东方资产管理公司 中国银行 中国信达资产管理股份有限公司 建设银行 中国长城资产管理公司 农业银行 历史使命：剥离处理不良资产 未来命运：商业化转型 农行2007年年报显示，截至当年年底，农行按五级分类的
2、不良贷款余额达8179.73亿元，不良贷款率为23.50%. 。,不良贷款走势图,中国更须警惕隐性不良贷款率大幅上升的风险。 首先，银行理财产品超发。 其次，基础设施信贷资金量大，风险易暴露。（政府平台贷款） 截至2012年末，地方政府融资平台贷款余额达到9.3万亿元；其中，共有3.49万亿贷款将在未来三年内到期，占全部平台贷款余额的37.5%。因此，未来银行的资产负债表状况并不容乐观。 第三、房地产贷款。 一旦货币当局大幅收紧信贷，将可能加剧资产价格波动，引发不良贷款攀升。 因此，充分估计隐性不良贷款规模，切实防范系统性金融风险，在重点领域做好提前布控极为迫切。,李克强金融新政 “紧货币，松
3、市场“ 钱荒(M2广义货币106万亿） 利率市场化,民间信贷的崛起,银行对信贷风险责任追究的制度体系,责任追究包括： 1、相应的信贷人员、信贷部门主管、支行长、分行部门主管、分行长、总行部门主管按照其责任进行追究； 2、处罚:降级、降职、调岗、除名、追究刑事、民事责任。,杨琨，中国农业银行原副行长; 陶礼明，中国邮政储蓄银行原行长; 庄永辉，烟台银行原董事长； 崔滨洲，建行浙江省分行行长。 银行业人员在2012年作出一审判决的有3例: 中国农业发展银行海南省儋州市支行原行长刘影挪用公款7900万元案； 北京农村商业银行商务中心区支行原行长田军非国家工作人员受贿并违法发放贷款案； 广发银行珠海分
4、行原行长屈建国贪污、受贿案，这些案件平均每案涉案金额约2亿元。,把握政策， 保护自己！,2012年1月，云阳县检察院职侦局接到举报：某银行信贷部经理吴某，为某公司办理6000万元贷款过程中，收受该公司一辆价值24万余元的东风本田思铂睿轿车。 2011年7月，某公司急需贷款6000万元，找了多家银行都没成功。2011年10月，该公司找到某银行信贷部经理吴某。6000万元贷款落实，公司老总想感谢吴某。吴某很谨慎，知道收钱犯法，经过商量，采取变通方式，公司老总新买一辆轿车借给吴某使用，其实就是送。 云阳县检察院提起公诉后，日前，吴某被云阳县法院以受贿罪一审判处有期徒刑6年。,1994年3月16日至2
5、002年4月，陈某担任农行重庆市分行营业部主任，分管信贷等工作。其间，陈某明知大江公司和远东公司及其担保公司勤立物业公司不符合借贷规定，仍在贷款审查会上首先发言，表明其有意向两公司发放贷款，大会成员以投票形式通过了放贷决定。随即两家公司获得4286万元贷款。 截至2006年2月28日，大江公司、远东公司、勤立物业公司都已不具有实质性资产，无法清偿欠贷和对债务的担保的能力。另外，陈某还私自将银行的700万元挪给勤立物业公司使用。因此，违法发放贷款罪和挪用公款罪被判有期徒刑12年，并处罚金10万元。 法律意识淡薄，欠缺专业的信贷知识,为什么要终身追责？ 一：确实负起责任，专业水平到位 二：提高专业
6、能力，才能化解业务和管理风险,引言 银行风险管理 项目介绍,注册信贷分析师,过渡页,-*/11-,注册信贷分析师（CCRA）证书颁发,过渡页,-*/11-,注册信贷分析师（CCRA）,CCRA in China 注册信贷分析师在中国,CCRA in China 注册信贷分析师在中国,“注册信贷分析师项目座谈会”，于2011年7月6日在北京召开。,注册信贷分析师（CCRA）,CCRA in China 注册信贷分析师在中国,李昆仑 副总经理 农业发展银行人力资源部,翟玉茹 处长 建设银行信贷审批部,周 颖 交通银行北京分行培训中心,李昆仑 副总经理 农业发展银行人力资源部,翟玉茹 处长 建设银行
7、信贷审批部,周 颖 交通银行北京分行培训中心,CCRA in China 注册信贷分析师在中国,王晓明 高级经理 中国银行总行人力资源部,吕筱文 副总经理 工商银行人力资源部,信贷风险管理与控制 学习银行风险管理的基本内容， 快速提升风险识别、计量、测评和控制的能力， 掌握信贷、信用、风险基础知识； 信用风险评估与信用风险控制； 贷款风险分类程序与方法； 贷款风险分析创新与研究。,企业财务分析与授信评估 掌握企业财务分析、 财务杠杆分析、 量本利分析、 风险与发展分析、 财务报表 会计科目粉饰分析。,信贷营销与客户管理 银行信贷营销市场选择与定位 银行信贷营销策略 客户营销的技巧 客户的维护与
8、管理方法 客户的风险管理等等实战技能.,信贷管理实务与操作 信贷环境分析 信贷业务法律常识； 财务审查和分析方法、非财务分析、担保分析和项目分析； 贷款风险管理的内容； 中小企业贷款的管理的方法和程序， 信贷管理政策、制度、流程；信贷定价短中期贷款管理； 贷款经济效益分析与常见法律问题。,项目贷款评估与并购贷款 重新对项目的可行性进行分析与判断， 评估项目是否能够提高银行信贷资产质量， 是否能够为银行较好的综合效益，为银行贷款决策提供依据。,一、防伪金线 二、水印 三、钢印 四、造币纸,证书样本及防伪措施,1、为有效降低不良贷款率提供可行的量化分析工具，着重培训财务分析和财务预测操作技能，提高
9、信贷风险的识别和管理能力。 2、按照国际商业银行信贷风险分析模型和具体步骤，分析贷款企业财务状况，演练财务风险预测方法，分析国内制造，流通，房地产等行业企业流动资金贷款和中长期贷款案例，具有较强的实操性和中国市场针对性。 3、大部分银行虽有先进的信贷风险管理系统，但一些客户经理、信贷及风险管理人员未透彻理解现金流预测及财务指标的真正含义，不善于使用量化分析工具，不重视财务预测，贷款潜在风险仍然较大，通过CCRA课程的学习，能有效解决相关人员的知识和操作误区，大大降低信贷风险。 4、能有效解决许多信贷分析报告常出现放贷理由陈述不充分、企业潜在风险评估不准的问题；能充分享受美资银行通用的信贷风险分
10、析方法与财务预测工具。,CCRA课程的价值,注册信贷分析师（CCRA）,注册信贷分析师（CCRA）,对银行 提升银行信贷管理水平 降低银行信贷风险 培养一支专业化的队伍 留住人才 满足银行符合监管的要求 对个人 提升自己的专业水平 提升自己的晋升砝码 提供职业多种选 完善自己的知识结构 降低自己的职业风险,2012年06月24日，注册信贷分析师（CCRA）举行了首次考试，重庆地区的学员参加了首次考试,2012年7月14日，重庆市注册信贷分析师（CCRA）二期班于重庆洪崖洞大酒店6楼会议室开课， 首次课程内容是风险管理与控制，授课老师是美籍新加坡人陈文达教授。到场学员大部分来自重庆市各大 银行的
11、从业人员，课后学员都反应到注册信贷分析师的课程非常具有专业性、前沿性和实操性,注册信贷分析师重庆三期班于2013年1月12日在重庆现代金融研究院（重庆唯一授权机构）开课， 近一百名来自商业银行、担保公司、小贷公司的企业高管、员工骨干参加了学习。首堂课风险管理与控制 由台湾金融领域专家主讲，通过案例分析、学员互动等方式，将课程理论讲解的细致透彻，赢得了学员的 广泛赞誉和高度评价,重庆注册信贷分析师（CCRA）第四期课,重庆注册信贷分析师（CCRA）第五期课,重庆注册信贷分析师（CCRA）学员分布：,注册信贷分析师（CCRA）,银行未来的竞争焦点： 人才的竞争,重庆现代金融研究院：举办2012年重
12、庆市第一届两江国际金融论坛,重庆现代金融研究院：举办2013年重庆市第二届两江国际金融论坛,重庆三峡银行学员支行情况,总行小企业中心 总行发展研究部 永川支行 沙坪坝支行 两江支行 忠县支行 南岸支行 江北支行 解放碑支行 巴国城支行 直属支行 锦江支行 潼南支行 九龙坡支行 北部新区支行 沙坪坝支行 汇总：51人,三峡银行学员对注册信贷分析师的反馈：,1、实用性强，很好地结合工作（来自永川支行的业务经理等人的切身体会）。 2、给工作提供新思路，老师理念新，与时俱进（小企业中心的学员总结）。 3、学习很不错，能实在学东西，拥有国际化专业证书（小企业中心老总看法） 4、老师讲课很不错，案例教学为
13、主，互动性较强，课程不沉闷（这是90%以上的学员的反馈）,课程预告：财务分析与授信评估(19号-20号）,陈明艺： 经济学博士、副教授、硕士研究生导师。 金融系教授、博士、MBA、IMBA特约讲座教授； CRAF（中国注册金融分析师）及IFM专家培训师； 国际资信评级机构信用分析高级培训师； 华鼎国际项目管理协会认证培训高级讲师。 自2004年至今，先后在上海、北京、深圳、杭州、宁波、南京、太原、哈尔滨、青岛、郑州、南昌、兰州、乌鲁木齐、昆明、武汉等城市为经济领域的从业人员提供专业培训。 先后主持一项教育部课题，三项上海市教委课题，并参与多项国家级、省级课题；在国家级、省级核心专业期刊上公开发
14、表专业论文20余篇。,注册信贷分析师（CCRA）最新资讯：,消息一： 注册信贷分析师推广大势所趋。在上海，中信、浦发、光大、上海等四家银行把该证书作为行长必备职业资格！同时，已要求本行的支行行长及以上领导必须在一年内通过注册信贷分析师考试，否则月工资下调5000元！ 消息二： 2013年，注册信贷分析师正式纳入央行监管，报名的门槛提高，中国人民银行金融培训中心主任 万存知 会见国际金融专业人士协会亚太区主席John Hills.双方对注册信贷分析师在中国2014年加大推广和加强管理等方面做了进一步沟通。 消息三： 根据注册信贷分析师考试认证管理办法，经中国人民银行核准，参加2013年7月14号的注册信贷分析师考试成绩已在近期公布。重庆学员通过率在全国名列前茅。,谢谢大家！ 合作愉快！,
