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1、国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 金金 融融 学学 第四单元第四单元 信用与信用体系信用与信用体系 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 一、本讲讨论的主要内容与结构安排一、本讲讨论的主要内容与结构安排 信用概述信用概述 信用形式信用形式 信用体系信用体系 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University o
2、f Finance and Economics 从金融学的内在联系把握信用基本理论从金融学的内在联系把握信用基本理论 本章与各章的主要联结点本章与各章的主要联结点 信用理论是金融学的基础理论：信用关系是各部门信用理论是金融学的基础理论：信用关系是各部门 间最普遍的经济关系间最普遍的经济关系 信用理论与货币理论之间经历了最初相互独立到现信用理论与货币理论之间经历了最初相互独立到现 在完全融合的过程在完全融合的过程 汇率变化体现了他国对本国信用货币的信任汇率变化体现了他国对本国信用货币的信任 信用活动中最重要的机制是利率信用活动中最重要的机制是利率 信用工具是金融市场的交易对象信用工具是金融市场的
3、交易对象 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 从金融学的内在联系把握信用基本理论从金融学的内在联系把握信用基本理论 本章与各章的主要联结点本章与各章的主要联结点 信用关系是所有金融机构运作中最重要关系信用关系是所有金融机构运作中最重要关系 信用规模和结构对货币供求有重要的影响信用规模和结构对货币供求有重要的影响 宏观经济运作中信用供求和结构均衡是经济均衡的宏观经济运作中信用供求和结构均衡是经济均衡的 关键关键 防范信用风险是金融监管的重点，也是金融稳健发防范信用风险是金融监管的
4、重点，也是金融稳健发 展的基本要求展的基本要求 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 信用信用背书背书国库券国库券高利贷高利贷 实物借贷实物借贷货币借贷货币借贷直接融资直接融资间接融资间接融资 信用风险信用风险商业信用商业信用商业票据商业票据银行信用银行信用 政府信用政府信用消费信用消费信用国际信用国际信用买方信贷买方信贷 卖方信贷卖方信贷信用秩序信用秩序信用制度信用制度信用机构信用机构 政府担保债券政府担保债券国外直接投资国外直接投资社会征信系统社会征信系统 二、本讲需要掌握的
5、重要名词术语二、本讲需要掌握的重要名词术语 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 三、需要重点把握和理解的几个问题三、需要重点把握和理解的几个问题 1.1.如何把握信用的本质与特征如何把握信用的本质与特征? ? 本质：本质：不同经济主体之间以信任为前提的经济利益关系不同经济主体之间以信任为前提的经济利益关系, , 体现了资本权益，是一种特殊的价值运动形式。体现了资本权益，是一种特殊的价值运动形式。 特征：特征： 主观愿望与客观条件的统一主观愿望与客观条件的统一 价值的单方面让渡：
6、构成的是债权债务关系而非等价交价值的单方面让渡：构成的是债权债务关系而非等价交 换关系换关系 以还本付息为条件：贷者并没有放弃所有权以还本付息为条件：贷者并没有放弃所有权, ,故必须偿故必须偿 还还; ;贷者之所以愿意借出贷者之所以愿意借出, ,是因为可以从中获益是因为可以从中获益, ,借者之所借者之所 以能够借入以能够借入, ,是因为承诺了付息的责任是因为承诺了付息的责任 交换关系结清的时间不一致性：事后或事先交换关系结清的时间不一致性：事后或事先 两权分离：所有权与使用权相分离两权分离：所有权与使用权相分离 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central
7、University of Finance and Economics 2.2.如何理解信用的产生和发展如何理解信用的产生和发展? ? 信用的产生信用的产生：剩余产品、贫富差别和私有制的出：剩余产品、贫富差别和私有制的出 现是信用产生的基础和条件现是信用产生的基础和条件 信用的发展信用的发展：产权制度的逐步建立和完善，为信：产权制度的逐步建立和完善，为信 用的良性发展奠定了坚实基础用的良性发展奠定了坚实基础 从信用的发展看从信用的发展看, ,有两个大的飞跃有两个大的飞跃: : 信用方式的进化信用方式的进化: :实物借贷实物借贷货币借贷货币借贷. . 信用活动领域的扩大信用活动领域的扩大: :单
8、纯的消费领域单纯的消费领域生产流生产流 通领域通领域宏观经济领域宏观经济领域. . 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 3.3.如何认识货币、信用与金融的关系如何认识货币、信用与金融的关系? ? 信用与货币关系经历了三个发展阶段信用与货币关系经历了三个发展阶段: : 最初彼此独立发展的阶段最初彼此独立发展的阶段. . 彼此联系彼此联系, ,相互促进阶段相互促进阶段: :货币借贷扩展了信用的货币借贷扩展了信用的 范围和规模范围和规模; ;信用的发展促进了货币形式和货币信用的发展促
9、进了货币形式和货币 流通的发展流通的发展. . 相互融合阶段相互融合阶段: :现代经济中几乎没有不含货币因现代经济中几乎没有不含货币因 素的信用素的信用, ,也几乎没有不含信用因素的货币也几乎没有不含信用因素的货币, ,二者二者 融为一体时融为一体时金融金融. . 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 4.4.怎样从历史的角度看待高利贷怎样从历史的角度看待高利贷? ? 把握高利贷产生的历史根源与存在的客观基把握高利贷产生的历史根源与存在的客观基 础础. . 把握高利贷的主要特点把
10、握高利贷的主要特点: :高利盘剥高利盘剥; ;与社会再与社会再 生产没有直接联系生产没有直接联系, ,具有资本的剥削方式具有资本的剥削方式, ,却却 不具有资本的生产方式不具有资本的生产方式. . 把握高利贷历史作用的两重性把握高利贷历史作用的两重性. . 正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争. . 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 直接融资直接融资( (direct financing ):):是指资金供求双方通过是指资金供求双方通过 一
11、定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系 的融资形式。的融资形式。 直接融资工具主要是商业票据、股票、债券等；证券直接融资工具主要是商业票据、股票、债券等；证券 市场的投融资活动通常被视为直接融资的典型代表市场的投融资活动通常被视为直接融资的典型代表 与间接融资的根本区别：有无金融机构作为中介参与与间接融资的根本区别：有无金融机构作为中介参与 融资活动融资活动 5.5.如何把握信用活动的两种融资形式如何把握信用活动的两种融资形式? ? 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of
12、Finance and Economics 5.5.如何把握信用活动的两种融资形式如何把握信用活动的两种融资形式? ? 间接融资间接融资( (indirect financing ):):资金供求双方资金供求双方 通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 资金供求双方不构成直接的债权债务关系，二资金供求双方不构成直接的债权债务关系，二 者分别与金融机构发生债权债务关系。者分别与金融机构发生债权债务关系。 金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和 债务人的双重角色债务人的双重角色. . 典型的间接融资是银行的存贷款业
13、务典型的间接融资是银行的存贷款业务. . 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 5.5.如何把握信用活动的两种融资形式如何把握信用活动的两种融资形式? ? 直接融资直接融资间接融资间接融资 优优 点点 资金供求双方联系紧密，利于资金快资金供求双方联系紧密，利于资金快 速合理配置和提高效益速合理配置和提高效益 灵活便利灵活便利 筹资成本低，投资效益高筹资成本低，投资效益高安全性高安全性高 利于实现资金的顺利流通和优化配置利于实现资金的顺利流通和优化配置规模经济规模经济 缺缺 点点
14、在数量、期限、利率方面受限多在数量、期限、利率方面受限多割断了资金供求双方的直接联系割断了资金供求双方的直接联系 便利程度及融资工具的流动性受金融便利程度及融资工具的流动性受金融 市场发达程度制约市场发达程度制约 筹资成本高，投资效益较低筹资成本高，投资效益较低 投资风险大投资风险大较难同时满足资金供求双方各自较难同时满足资金供求双方各自 不同要求不同要求 两种融资方式的变化与选择两种融资方式的变化与选择 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Finance and Economics 从现代市场经济运作的特点来分析从现代
15、市场经济运作的特点来分析: : 以负债经营为主以负债经营为主, ,具有明显的扩张性；具有明显的扩张性； 债权债务关系是最主要和最普遍的经济关系；债权债务关系是最主要和最普遍的经济关系； 信用货币是最基本的货币信用货币是最基本的货币形式；形式； 从信用关系中的各部门来分析从信用关系中的各部门来分析- -结合第一章来理解结合第一章来理解 从信用对现代市场经济的作用来分析。从信用对现代市场经济的作用来分析。 6.6.如何理解现代市场经济是信用经济如何理解现代市场经济是信用经济? ? 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Fina
16、nce and Economics 7.7.如何认识商业信用的特点与作用如何认识商业信用的特点与作用? ? 商业信用商业信用: :又叫企业信用，是工商企业之间在买卖商又叫企业信用，是工商企业之间在买卖商 品过程中提供的信用。典型的形式是赊销。品过程中提供的信用。典型的形式是赊销。 商业信用的特点和局限商业信用的特点和局限: : 以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者, ,是是 企业间的直接信用企业间的直接信用 包含两种同时发生的经济行为：商品买卖和货币借贷包含两种同时发生的经济行为：商品买卖和货币借贷 既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商 品供求状况的影响品供求状况的影响. . 国家精品资源共享课 中 央 财 经 大 学中 央 财 经 大 学 Central University of Fina
