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1、,案例分析,目,录,CONTENTS,0105,发展历程及发展环境,Part 1,0608,商业模式分析,Part 2,0912,技术模式分析,Part 3,1315,经营模式分析,Part 4,1620,资本模式分析,Part 5,2125,管理模式分析,Part 6,2632,总结,Part 7,工商银行简介,中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独
2、资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。,易会满，现任中国工商银行行长，副董事长,姜建清，管理学博士，现任中国工商银行董事长,管理成员,组织结构,工行首页,牡丹卡,July 10, 2015,发展历程及发展环境,NO.1,发展历程,B,D,F,A,C,E,2005年10月25日 中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会在京举行。,1995年11月 中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。,2010年1月工商银行稳居全球市值最大银行。,1984年1月 中国工商
3、银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿元。,1986年7月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。,1989年10月 首次发行牡丹信用卡，“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。,政治法律环境,1.政策环境：随着新资本协议的实施，中国银行业在资本管理水平上与世界接轨，中国银行业面临新的资本环境和挑战。 2法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联 网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。,社会文化环境,1网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足的进步。 2消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网
4、化还处于初级阶段，业务及运营商均未得到普通居民的充分关注和了解，随着市场的进一步渗透，有更多的银行客户会逐步使用 互联网化服务渠道，该市场将得到更进一步的发展。,经济环境,1宏观经济：中国金融体系由间接融资向直接融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡，这将进一步刺激中国银行业负债业务和中间业务的发展。 2居民财富：2008 年底，中国城乡居民人民币储蓄已达 21.8 万亿元。随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联 网化的进程。 3电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的巨大支付结算需求将给银行带来无限的商 机。然而网络经济的发展也为网上银行带来
5、了挑战：市场竞争加剧。,科技及自然环境,1信息技术已经成为银行业运作的基础银行在效率大大提升的同时，对信息技术和设施的依赖程度也远高于以往任何时候。 2无线宽带的发展必然将改变用户的使 用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。 3 . 至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。,内部环境,组织内部物质环境：人力资源、物力资源、财力资源 组织内部文化环境：组织文化、加强教育、改进管理、规范操作,商业模式分析,NO.2,商业模式分析,战略目标,工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位，并致力于
6、转型为国际一流的金融机构。,目标与客户,“大而优”是重点目标客户，“小而优”是重要客户， 以中等收入阶级为核心。,产品或服务,*个人金融服务 *企业金融服务 *电子银行服务 *银行卡服务,赢利模式,*公司业务 *同业业务*资金业务 *零售业务 *电子银行,核心能力,中国工商银行的核心能力是风险管理能力,技术模式分析,NO.3,技术模式分析,数据集中工程、全能银行系统和数据仓库三大科研项目，是中国银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。 综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、
7、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。 2000年推出网上银行，之后又推出根据液晶显示确定交易内容的二代u盾。,经营模式分析,NO.4,经营模式分析,实体分销渠道,经营范围,工商银行,大力推进自主创新,*负债业务 *资产业务 *中间业务,工行以管理财富中心贵宾理财中心、理财网点和金融便利店为主体的分层分类网点功能服务体系基本形成，网点经营转型不断深入。,在2002年，工行就完成了业务处理主机集中工程，首开我国金融界科技管理集约化的先河。,管理模式分析,NO.5,管理模式分析,公司治理不断改进 风险管理水平也明显提升 实施全面的资本管理,资本模式分析,NO.6,资本模式分析,中国工
8、商银行联合搜狐、海南航空、新浪等12家国内著名电子商务企业，就在线支付，e卡联名卡、实体联名卡、企业和个人网上银行、客户资源共享、联合促销等内容开展了战略合作。 在中国工商银行新一代网上银行系统建设与发展历程中，基于Liana交易平台的建设很好地实现了版本间的衔接与延续，很大程度地保证业务开发的速度与质量，进而推动了业务的快速增长。,总结,NO.7,总结,网银发展的真正障碍不在于技术，而在于客户使用网银的信心，虽然在拒绝开通网银的人群中，将近70%的人对网银的安全性表示担忧，但是，在已使用网银的人群中，67%的人认为网银是安全的。因此，进行网银服务的宣导和教育，应当是银行和相关行业下一阶段的主要任务； 建立专业化服务机构和创新业务流程; 根据目标客户的定位，建立特色化服务; 根据业务重点，充分发挥电子银行协同效应; 通过电子商务平台合作培育客户市场。,
