汉口银行环境分析剖析

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1、汉口银行的环境分析汉口银行的市场环境调查分析报告 调研团队：开拓者小组成员： 组长： 何智坤 成员1：伍灵芝 成员2：康启蒙 成员3：朱源目录一、执行概要二、企业简介 三、宏观环境分析 （一）政治与经济 （二）法律法规 （三）技术发展 （四）社会文化 四、行业环境分析 （一）行业生命周期 （二）行业市场容量 （三）行业的成长空间与盈利空间 （四）行业的演变趋势（五）行业成功的关键因素（六）进入与推出障碍（七）行业上下游的关系五、竞争环境分析 （一）行业竞争结构分析 （二）主要竞争对手的特点分析 （三）顾客分析六、企业内部分析 （一）内部人员管理 （二）企业可利用的营销资源分析（三）制约企业发展

2、的内部因素分析七、服务企业的环境预测（一）企业面临的机会与威胁及其影响程度（二）企业面临的优势与劣势其影响程度（三）企业未来5年的营销面临的主要问题（四）企业未来5年的营销战略发展方向一、执行概要在四家国有大型商业银行的巨大压力下，各个中小银行的生存和发展变得越来越艰难。在这样的背景下，我们团队就汉口银行为例进行了一系列的环境分析，包括企业所要面临的宏观环境、行业环境、竞争环境以及企业内部结构。最后通过环境分析的结果对汉口银行未来五年的发展方向进行了预测。二、企业简介汉口银行成立于1997年12月16日，是一家总部位于武汉、具有独立法人资格的股份制商业银行，也是湖北省内最大的城市商业银行，现有

3、各类分支机构101家，其中设立了鄂州、重庆、宜昌、黄石、光谷、襄阳、荆门、恩施、荆州、十堰10家分行。另外，发起成立了枝江汉银村镇银行和阳新汉银村镇银行，在北京成立了研究发展中心，在北京、上海、重庆、宜昌、黄石、襄阳、深圳设有科技金融服务分中心。汉口银行成立16年来，始终以繁荣经济为宗旨，以服务市民为己任，积极支持中小企业发展壮大，在为广大客户竭诚服务、不断满足客户日趋增长的金融需求的同时，也实现了自身的持续、健康发展。汉口银行历来秉承 “繁荣地方经济，服务城市居民”的服务宗旨，对内坚持“以人为本”，“汉聚全员智慧”；对外坚持“服务至上”，践行“思想为您服务”的核心理念，强化“服务地方、服务中

4、小、服务市民”的市场定位。面向未来，汉口银行将为打造一家“立足武汉、辐射中部、面向全国”有一定品牌影响力的区域性银行、上市银行、现代一流银行而不懈努力。三、宏观环境分析（一）政治与经济近年来我国法制建设得到了飞速发展，许多重要的经济金融法律纷纷出台，既确保了银行发展的安全性和有效性，同时使其向规范化合理化发展。 国内政治环境方面：改革开放以来，中国在经济高速发展、社会急剧转型的情况下，保持了长期的政局稳定，中国目前被公认为世界上投资最安全的地方之一。 国际政治环境方面：世界政治多极化态势与经济全球化趋势并存。我国面临的国际政治环境是机遇大于挑战。中国谋求建设和谐世界。（二）法律法规近年来我国法

5、制建设得到了飞速发展，许多重要的经济金融法律纷纷出台，既确保了银行发展的安全性和有效性，同时使其向规范化合理化发展中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、商业银行资本充足率管理办法等法律、法规和出台，为维护金融债权，提高银行资产质量提供了有效的法律保障。监管机构/自律组织方面：中国银行业监督管理委员会中国银行业协会也相继成立03年商业银行法针对第43条的两款内容进行了修订,取消对商业银行混业经营的全面禁止性规定,允许其在一定条件下从事混业活动。（三）技术发展1、网络普及据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第36次中国互联网络发展状况统计报告显示，截至20

6、15年6月，我国网民规模达6.68亿，互联网普及率为48.8%，半年共计新增网民1894万人。互联网对个人生活方式的影响进一步深化，从基于信息获取和沟通娱乐需求的个性化应用，发展到与医疗、教育、交通等公用服务深度融合的民生服务。未来，在云计算、物联网及大数据等应用的带动下，互联网将推动农业、现代制造业和生产服务业的转型升级。报告显示，截至2015年6月，我国手机网民规模达5.94亿，较2014年12月增加3679万人，网民中使用手机上网的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%，随着手机终端的大屏化和手机应用体验的不断提升，手机作为网民主要上网终端的趋势进一步明显。2、电子银行根

7、据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的电子银行业务管理办法中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的网络服务方式。3、移动银行移动银行（Mobile Banking Service）是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合

8、了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。（四）社会文化 1、城市简介武汉，为中华人民共和国湖北省省会，中国15个副省级城市之一，是全国七大中心城市之一，截止2008年底全市常住人口897万人。为华中地区最大都市， 中国华中地区的金融中心、交通中心、文化中心，长江中下游特大中心城市。世界第三大河长江及其最长支流汉水横贯市区，

9、将武汉一分为三，形成了武昌、汉口、汉阳三镇隔江鼎立的格局，唐朝诗人李白在此写下“黄鹤楼中吹玉笛，江城五月落梅花”，因此武汉自古又称“江城”。2、历史明末汉口与朱仙镇、景德镇、佛山镇同称天下“四大名镇”，成为“楚中第一繁盛”，成为中国全国性水陆交通枢纽，享有“九省通衢”美誉。汉口的港口贸易运输业颇为发达，成为中国内河最大的港口。清乾隆年间，汉口更盛于世，仅“盐务一事，亦足甲于天下”。1889年，张之洞担任湖广总督。在张之洞执政期间，大力推行洋务运动，特别是兴建汉阳铁厂、湖北枪炮厂，刺激了武汉近代工业兴起和城市商品经济的发展。张之洞在鄂期间，主持修建了芦汉铁路，兴办教育，创建了两湖书院等新式学堂。

10、武汉以其优越的地理条件和独特的经济地位成为中国内地的首要经济中心而名闻中外。在清代末期、中华民国时期及中华人民共和国初期，武汉经济繁荣，一度是中国内陆最大城市，位居亚洲前列，曾有“东方芝加哥”的美誉。武汉更是中华民国的诞生地，著名的武昌起义便发生在这里。3、现状20世纪90年代，武汉建立了位于汉阳沌口的武汉经济技术开发区、位于武昌的武汉东湖高新技术开发区、位于汉口东西湖的吴家山台商投资区，以及位于新洲阳逻的阳逻开发区。中国三大钢铁集团公司之一的武汉钢铁(集团)公司、中国三大汽车制造厂之一的东风汽车公司总部都位于武汉。武汉东湖高新技术开发区即是享誉海内外的“武汉中国光谷”。这里是中国最大最具实力

11、的的光电子产业生产和研发基地。武汉市的经济基础和综合实力远远超过湖北省内其他的城市，尤其随着近年来经济增长速度加快，GDP总额占湖北省的比重稳步提升。2015年上半年武汉GDP达到4921.86亿元，接近全省4成。与中部其他省会城市相比，武汉的主要金融指标均处于前列。总部在武汉的金融机构有汉口银行、长江证券、合众人寿、交银国际信托、天风证券等5家，已有20家中资银行和5家外资银行在武汉设有营业机构，其中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行在武汉的营业网点均超过100家，武汉的银行密度居中部第一，全国第五。同时，武汉还是中国人民银行唯一设在中部的跨省级分行武汉分行所在地，负责管辖

12、湖北、湖南、江西三省。依托武汉市金融业现有基础以及未来所蕴含的巨大潜力，湖北省及武汉市计划将武汉打造成为立足湖北，辐射周边省份的中部地区的金融中心。四、行业环境分析（一）行业生命周期 1、一般行业的生命周期图产量时间萌芽期 成长期 成熟期 衰退期银行业相比其他的服务业活制造业来说，有其特殊性。目前中国的银行业处在快速增长时期。2、中国银行业的大致发展历程 中国的银行业大约在十九世纪初才慢慢兴起，那时由于外国帝国主义的入侵，除了中国人自己设立的中国银行和交通银行外，还有各种帝国主义的银行。如英国的汇丰银行、惠通银行、中华汇理银行，法国的法兰西银行、东方汇理银行，德国的德华银行，俄国的华俄道胜银行

13、等。所以当时由于中国的国情原因，银行业相对比较混乱，没有统一的管理机制。后来到了新中国成立前夕，由共产党人成立了中国人民银行，然后从新中国成立到1979年左右，中国的银行业基本处于大一统的传统金融体制格局。到了1979年以后，中国的一些商业银行慢慢兴起，例如中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行、中国工商银行等。直到现在中国市场上，大大小小的商业银行已经有上百家。呈现出一种百家争鸣的状态。（二）行业市场容量银行所经营的产品就是货币，而货币是社会财富的代表，是等价物。随着劳动生产率的提高，使得货币增长。比方说以前1个小时只能生产200个灯泡，现在能生产300个了，那么在消费流通领域必须用更多的

14、货币来代替这些产品，否则就会“通缩”(通缩就是物价之下跌，造成通货紧缩)，长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。这是政府不愿意看到的事情。另外随着社会财富的不断积累，使得货币必须不断增长。生产出一杯饮料，它可能三个月内就会被消费掉，但汽车就可能要用七八年，设备装备也是，房子就更久了。这些社会财富的积累，都会需要新的货币来代表。所以综合来看市场对货币的需求量只会不断地增加，而银行经营的又是货币，所以理论上来说对银行的需求也是在不断增长的。但是由于政府需要对银行业进行监管，以及一些政策原因使得银行业的进入门槛很高。(三)行业的成长空间与盈利空间首先，经济好，银行就会好。我国正处

15、于工业化、城镇化的重要阶段，经济长期向好的趋势并没有改变，未来中国经济可能会长期处于7%左右的增长区间。因此，银行业资产质量在整体上也能保持稳定。其次，从中国银行业的核心经营指标看，我们也应当坚定信心，比如我们的投资回报率、资产质量、资产利用率等，在国际上是领先的，我们的拨备覆盖率已达到300%，在世界上是最高的。此外，中国银行业的发展前景十分广阔。据普华永道预测，中国银行业的资产规模在2023年将超过30万亿美元，就是将近190万亿元人民币，而我们现在是130多万亿元人民币。到那个时候，我们可能会成为世界上最大的银行体系。从产业构成来看，我国金融服务业的增加值占GDP的比重很低，只有5.5%，而美国在18%以上，成熟市场经济国家一般都在12%以上。所以，中国银行业的发展空间依然巨大。 虽然过去几年，中国银行业保持了较好的利润增长，但一直走的是“依赖利差信贷扩张资本充足率下降再融资”的经营模式。 我们知道，决定银行盈利水平的因素主要有规模、息差水平、中间业务收入、成本收入比和信贷成本。在当前依然以息差收入为主导的盈利模式下，银行的业绩增长主要还是靠规模和息差驱