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1、关于对XXXXXXXX申请贷款额度肆佰万元的调查报告公司审贷会：借款人XXXXXXXX（以下简称XXXXXXXX）于2014年11月10日向我公司申请贷款额度400万元，期限12个月，用于资金周转。本笔贷款担保方式为：XXXXXXXX、XXXXXXXX、XXXXXXXX、XXXXXXXX提供连带责任担保。我公司信贷部受理了该项业务申请，并对该借款人及保证人情况进行了认真细致的贷前调查，现将调查情况报告如下。一、公司基本情况介绍 1、公司股东构成：XXXXXXXX成立于2010年9月，由自然人xxx及其xxxxx发起成立，注册资本5000万元，其股东构成及其亲属关系如下图所示。序 号股 东股金数
2、 （万元）比例 （%）人物关系1xxxxx99.8xxx2xxxxx0.2xxx2、公司基本情况介绍：XXXXXXXX厂址位于xxxxxx，占地18128平米。XXXXX国土资源局2012年3月颁发了土地使用权证，土地证号：XXXX。2011年3月中卫市环境保护局为该企业颁发了“关于对XXXXXXXX机械加工及预处理生产项目环境影响评价报告表的环保批复”，批复文号：卫环函（2011）48号。2011年5月中卫市环境保护局为该企业颁发了“关于对XXXXXXXX5万吨硅酸钠项目环境保护设施竣工验收批复”，批复文号：卫环函（2011）66号。XXXXX为该企业颁发了“关于对XXXXXXXX水玻璃砂铸
3、造工艺废砂的再利用项目环境影响评价报告表的环保批复”，批复文号：。XXXXXXXX现有职工280人，其中高中级管理人员：20人，技术工人：120人，残疾工人120。公司经营范围：矿山机械、机械零部件制造、销售；化学原料（无机盐）生产及销售。3、股东简介该公司法定代表人XXXXXXXX，男，现年34岁，XXXXXXXX，身份证号640321198008121311，联系电话：15595155555，现住。从业经历:2001年大学毕业后跟随父亲高生山，经营XXXXXXXX。2004年-2008年任职于XXXXXXXX，并担任总经理一职。2010至今年为XXXXXXXX法定代表人并兼任董事长。XXX
4、XXXXX自毕业以来一直跟随父亲高生山从事机械制造行业，对于机械制造行业积累了丰富的经验，尤其在企业管理、降低企业成本及企业发展前景方面具有自己独到的见解。 XXXXXXXX，女，现年36岁，XXXXXXXX，现任职于XXXXXXXX出纳。二、 借款人经营情况介绍1、企业情况介绍：前身为XXXXX创建于80年代， 2001年创建XXXXXX，后于2009年更名为XXXXXXXX。该公司资产为2亿元，现有钢铁铸件厂房3座，硅酸钠生产线1条，偏硅酸钠生产线1条，目前该公司已取得各类产品的环保批复。2、XXXXXXXX现有3个钢铁铸件生产车间，年生产能力20000吨。硅酸钠生产线1条，年生产硅酸钠1
5、5000吨。2014年，新建偏硅酸钠生产线1条，预计年产偏硅酸钠10000吨。3、原材料XXXXXXXX生产钢铁铸件主要原材料为：生铁、废钢、元明粉、涂料、石英砂。XXXXXXXX生产硅酸钠及偏硅酸钠主要原材料为：石英砂、铸造废砂、煤、元明粉。4、上下游行业情况介绍：XXXXXXXX所需原材料生铁主要购自阿拉善左旗中坚资源综合利用有限公司，废钢主要购自XXXXX。元明粉及涂料主要购自XXXXX、中国船舶重工集团十二研究所。XXXXXXXX生产的所有产品最重要的生产配料石英砂，均来自企业在中卫市常乐镇下河沿自有砂厂。XXXXXXXX生产钢材铸件90%，销售到宁夏天地奔牛实业集团有限公司，剩余10
6、%销售给甘肃荣和集团煤矿机械有限公司、靖远煤业集团有限责任公司机械修理厂、宁夏中卫大河机床有限责任公司。生产硅酸钠70%，销售到甘肃各大胶水厂及陶瓷厂，剩余30%销往青铜峡市永祥胶水有限公司。三、现将借款人资产负债情况绘表如下：资产负债表客户名称：XXXXXXXX单位：万元资 产期末数负债及所有者权益期末数流动资产：短期负债：货币资金679短期借款7,550短期投资应付票据1,400应收票据488其他应付款122应收账款5,521应付工资388减：坏账准备未交税金25应收账款净值5,521应付账款528预付账款62其他未交款2存货3,173预提费用68其他应收款492流动资产合计10416小额
7、贷款公司400长期资产：长期投资流动负债合计10483在建工程536长期负债：长期投资净值长期借款无形及递延资产无形资产255无形资产合计255 固定资产原值10,714负债合计10483 减:累积折旧1,147所有者权益： 固定资产净值9,567 实收资本5,000固定资产合计9,567所有者权益合计10291资产总计20774负债及所有者权益总计20774企业偿债能力分析：公司主要偿债比率如下指标2013年2014年9月资产负债率37%50.4%流动比率1.40.99速动比率0.950.691、长期偿债能力分析：该公司2013年、2014年9月末资产负债率分别为37%、50.4%，该比例增
8、长比较明显，该比列的增长是该企业2014年贷款的突增有关。该比例较为不合理，且变动幅度大，表明该企业长期偿债能力有明显波动，长期偿债能力较弱。2、短期偿债能力流动比率分析：该公司2013年、2014年9月末流动比率分别为1.4、0.99，该企业流动比率正常，一般行业企业的流动比率为1较为合理，故该企业短期偿债能力较强。3、短期偿债能力速动比率分析：该公司2013年、2014年9月末速动比率分别为0.95、0.69，该比列达到1:1才是正常。该指标呈逐步下降趋势，主要原因存货变现速度弱，截止2014年9月末存货为3173万元。偿债能力综合分析:该公司资产负债率趋势增高,流动比率较合理,速动比率下
9、降,主要原因为存货变现速度弱,经与公司管理层沟通,该公司正在积压资金收购宁夏中卫大河机床有限责任公司，虽然影响公司短期偿债能力,但不影响公司正常生产经营。公司盈利能力分析： 单位：元指标2013年年度累计2014年本年累计数主营业务收入131583250.65105425657.95主营业务成本110261245.8881499237.88利润总额17840947.1523830947.20营业利润12527750.5716517709.57净利润13357130.6213317139.69营业毛利率0.160.22营业利润率0.090.15营业净利率0.10.121、2014年盈利情况分析：
10、该公司2014年年度、2013年年度末净利润分别为1331万元、1335万元，经实地查看及通过同行业比较，测算该公司2014年预计实现净利润约1500万元左右，可用于归还我公司贷款。2、分析该企业毛利率：该企业主营业务的毛利率低，扣除各项支出后的利润更低，企业的获利能力越弱。3、分析该企业利润率：该企业营业利润率较低，说明企业商品销售额提供的营业利润越少，企业的盈利能力越弱。4、分析该企业净利率：该企业净利率偏低，说明企业的获利能力越弱。但是它受行业特点影响较大，该企业属于资本密集程度较低的企业，营业净利率也较低。四、借款人在同行业的竞争优势和劣势1、产品优势：产品成本大部分来自企业内部生产、
11、管理模式十分到位，产品生产成本因上述原因无法加大空间压缩。2、产品劣势：（1）、生产的产品过于单一，无强烈的市场竞争力。（2）、在铸件模具市场中，该企业不是最好的铸件模具生产厂家，各方面竞争十分激烈。（3）、目前铸件模具市场行情十分差。（4）、没有自己的终端市场，目前该企业为所处行业的中游企业，无法掌握下游市场环境，导致被其下游企业拖欠大量应收账款。（5）、2014年应收账款突增，因企业销售无优势导致的。（6）、该企业销售渠道非常单一，铸件模具90%销往宁夏天地奔牛实业集团有限公司。（7）、该企业资金链十分紧张，长期资金处于紧绷的状态。（8）、该企业银行贷款过多，今年之所以生产下来，因银行贷款
12、突增，存在泡沫经济。五、其他财务状况分析：1、货币资金：679万。其中承兑汇票保证金300万。2、存货情况说明：3173万元。其中废钢材1023万元，硅酸钠150万元，生产成品钢铁铸件2000万元。现在钢铁铸件市场行情价格为每吨价值3000元，硅酸钠每吨价值约800元。根据往年经验判断，2015年年初，钢铁铸件和硅酸钠价格会有所提高。3、短期借款情况说明：银行借款余额7550万元，宁夏银行贷款600万元、建设银行500万元、中国银行1200万元、农村商业银行2250万元、中国农业银行3000万元。备注：中国农业银行3000万元，借款人为XXXXXXXX，担保人为XXXXXX提供反担保，据借款人
13、口述该笔借款实际使用人为世和房地产开发公司，该笔资金具体情况是否由该公司使用无法核实。4、其他应付款情况说明：XXXXX贷款公司400万。5、对外担保情况说明：该公司对外担保为4笔，金额为1175万元。其中：XXXXXX担保800万元。经过分析，上述被担保的企业为建材制造企业，在实际担保过程中，为上述企业担保企业的其中之一，经过调查，该公司资产全部在个人名下，担保代偿的可能性大。6、应收帐款说明：应收账款共计5500万。A、XXXX应收账款约3800万元，相比2013年末，本年度增加1800万元，故得出下游企业截止2014年9月末盈利较弱，该应收账款账龄在2年。B、XXXX应收账款1400万元
14、，由于该企业存在产品滞销状态，濒临被收购或者倒闭的形势，故不能及时付款。应收账款说明：应收账款共计5500万元，均为下游企业拖欠硅酸钠和机械设备配件款项。7、借款单位固定资产明细如下：厂房5间，有车间配套设备许多，价值约7000万。自有地60亩，已办证，该自有地价值255万元。8、借款人车辆资产明细如下：A、宝马轿车一辆，价值53万元，现累计折旧33万，现价值约为19万元；B、宝马X5一辆，价值85万元，现累计折旧37万，现价值约为48万元；C、尼桑中巴一辆，因车产保值率较低，该中巴车年代久远，现价值约为2万元；D、宇通牌客车一辆，现价值约为37万元。9、其他应付款为废钢材收购款和工人工资。通
15、过上述分析，该笔贷款的风险点为：1、该企业现在博弈大河机床厂，因自己无资金，缺少收购资金。与高怀玺合作收购大河厂，企业看重的是有自己的终端产品，高怀玺看重的是大河厂那210亩可开发的地产。如果这次博弈失败，该企业又回归到以前的经营模式。2、该企业资金链十分紧张，长期资金紧绷。需加强对该公司贷后检查，定期深入厂区实施了解该企业生产及其他情况。3、该企业银行贷款过多，如果出现重大事故变更，银行回收该企业的贷款，该企业固定资产变现能力较差，将无法及时归还我公司贷款。4、该企业截止2014年10月底，年销售额约1亿元，银行贷款有7550万元，说明该企业销售对比贷款量而言偏小，贷款量偏大，该企业很有可能将贷款用于其
