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1、个人理财课程作业14姓名-学号-专业-学校-阿勒泰广播电视大学个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2 又称个人理财规划，个人理财策划、个人财务规划及个人财术等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何合理利用财务资源，实现个人人生目标的程序。2、个人理财规划是通过制定财务计划、对个人、家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程3、生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况-与风险偏好-来实现需求与目标。P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、
2、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人房地产投资理财、个人信托理财、个人教育偷子、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财谁收筹划策划等内容。3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务，达到效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标、投资偏好、风险态度、承受能力。、，甚至更多的信息。P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素-。7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余并以十二个月为一个时间段。8、个
3、人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个客户的个人信息和宏观经济信息-两大类。9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资源在内的综和资产组合。三、选择题1、（ A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B），并确定期限和金额。A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人3、（ D）是指个人
4、理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品 B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息5、财务信息是指客户目前的（ B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值7、现金
5、流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B ）的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原则之
6、一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ F） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ F）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ F）4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（F ）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（T ）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ T）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务
7、态度并不会直接影响理财服务水平。（F ）五、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？答：个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入，将来的收入以及可以与之的开支，工作时间，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间，退休时间等诸多因素来决定他的墓前消费水平和储蓄，意识他的消费水平在一生内保持在一个水平面而不会出现消费水平大幅震荡，一是他的消费水平在一生内保持在平稳的水平而不会出现消费水平大幅震荡。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？答1、明确与客户面谈的目的，
8、确定谈话的主要内容2、准备好所有的背景材料3、为面谈选择适当的时间和地点4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自己的财务状况5、通知客户需要携带的个人资料 个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品是商业银行以个人（自然人）为服务对象，提供一种或多重金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体表现形式。2、个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。3、个人保险理财就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动二、填
9、空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险、获取收益。5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。6、证券组合通常可以分为-收入型证券组合、增长型证券组合-和-混合型证券组合。7、。目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有-分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险-等。8、保险费的“三差益”
10、是指-死差益-、利差益和-费差益-。9、在购买保险理财产品时，要坚持风险转移-的原则和投资偏好-的原则。10、分红保险起源于-18世纪英国-，当时是为了抵御通货膨胀-和-利率波动风险-风险而设计推出的。三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ABCD ）。A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C ）。A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资
11、本损益 D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ACD ）原则。A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则5、（A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D ）。A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万
12、能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（BCD）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10（C）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。四、判断改错题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ ）3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是
13、股票、基金、债券。（T）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F）五、简述题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？答：个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。借助银行理财服务，做战略性的资产分配借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。个人银行理财的评估。
