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1、保险建议书前言范文 俗话说好的开始是成功的一半保险建议书的前言写呢?下面是YJBYS小编为您精心整理的保险建议书的制作方法希望大家喜欢 保险制作书【1】 在项目操作中通常我们会向客户先行提交保险推介书在初步赢得客户认可后再提交保险建议书 保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段它以书面形式体现我们的保险专业水平加强客户的信任感为下一步项目操作打下良好的基础 笔者从保险经纪人的角度出发主要阐述财产保险建议书的目的、角度、内容和包装等方面的几点意见以供同行讨论尤其是从事财产保险相关工作的 一、为什么要撰写保险建议书 保险产品是一种特殊的劳务商品保险合同是射幸合同只有当合同约
2、定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务 对于客户而言其所购买的是未来的保障看到的是一纸承诺很难在一开始就对保险产生信任感 再加上保险合同是附合合同实务中通常是由保险公司事先拟订由客户来作出是否同意的意思表示 由于客户缺乏保险专业知识其在作出意思表示时并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题 因此客户需要专业的意见来弥补这种不足 保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发分析保险市场设计保险方案提出操作流程以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议从而协助客户完善风险管理体系 对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言
3、一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现而且是加强客户信任度的重要手段 二、从何角度撰写保险建议书 明确了保险建议书的撰写目的后我们首先应尽量收集项目信息及客户需求方可做到有的放矢 实务中有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题提供切实的风险管理策略使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性 站在客户的立场去思考问题易引起客户的共鸣 但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度 因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上利用对保险市场的了解及本身的专业知识提供合理化建议 这需要我们
4、多角度思考问题即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性 三、保险建议书包括些内容 保险建议书的内容并没有固定的格式其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理” 保险建议书的这种理念就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”即认识到保险的必要性又能够认识到保险的非充分性此为保险建议书的精髓所在 本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定若客户已与我司建立了信任关系就不必赘述 1、项目风险特征分析及合理转移 风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础其重要性不言而喻 保险建议书部分
5、的项目风险分析不同于风险评估报告因其主要是为“保险的必要性”提供论据所以并不要求对所有风险进行罗列只强调重点风险及危害点到为止即可 不同类型的项目不同环境下的同类项目及客户关注的角度不同其风险分析的侧重点也不同 项目风险特征分析仅仅是提出问题而客户更关心的或许是“如何管理风险”的对策因此在分析风险的基础上需要就如何进行风险管理提供合理的建议其中包括保险手段等 1)风险分析 一般意义上风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察对于境外项目政治、战争、汇率风险也应是考察因素
6、之一 但因不同风险因素对不同项目的危害程度不同所以在众多的风险因素考察过程中需要根据项目特征有所取舍和偏重比如高速公路建设应更多分析自然灾害风险因素的危害而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨;又如我国华南地区气候温暖湿润部分地区从不下雪故此可将雪灾、雹灾等风险忽略 同时对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户(通常为外资客户)会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失尤其对于那些融资比例较大的项目这方面的担心可能表现的更为明显 因此一旦我们了解到项目的类似情况就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议从而更加容易取得客户的青睐 2)风险管理建议
7、针对风险分析所述及的风险提出有效的应对策略或方法、手段就是风险管理 合理化的风险管理建议不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度 就具体的项目而言其面临的风险多种多样相应管理的策略也不拘一格 通常的风险管理手段如避免、转移、预防等也是项目过程中常用的方式之一 但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等这类风险大部分项目投资者或经营者无法及时觉察有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高 为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段相对而言更能吸引客户同时保险在某
8、种程度上可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突” 另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能利用保险来管理项目风险的优势则更为明显 保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现一是保险本身的特点二是其它风险管理手段存在不足 保险(指财产保险)主要功能是损失补偿这也是保不同于其它风险管理手段的特征之一因此在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面有着先天的优势;而其它风险管理手段如合同转移会出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险及不同合同间交叉及空白的责任风险等都会影响风险管理的整体有效而保险则可以在这方面有所作为 因此我们在论及保险这种风险管理手段的同时应从风险管理整体的角度强调保险是风险
9、管理体系的完善利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷从而促使风险管理手段的科学有效;同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息并引导客户对“不保财产”也要进行科学的管理对于“不可保风险”提出相应的对策 2、保险专业建议 保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段能够弥补其它风险管理手段的不足尤其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势 但因保险的专业性和特殊性等特点使广大客户在保险实务中处于不利的地位那么如何帮助客户了解保险、熟知操作流程进而改变这种不利地位呢?我们可以从下面几方面进行分析： 1)保险策略 保险策略就是要解决如何克服困难、发挥优势来获得实惠、有效的保险保障 通常我们撰写保险策略时需要考虑
10、诸如保险市场、投保方式、险种选择、采购技巧、承保公司选择等问题综合解决客户在保险购买时“买什么、向谁买、如何买”的问题 在保险市场的阐述上我们既可以从国内、国外市场的角度也可从保险公司、保险产品的角度也可把对之进行综合描述;投保方式的建议既要考虑由谁投保又要考虑投保什么、投多少的问题;险种选择则是在结合客户需求的基础上结合项目风险特点提出或考虑小险种组合或考虑一揽子囊括等;采购技巧相对比较灵活根据项目特点可以考虑划分危险单位、多家共保或一家独保、先直保后再保还是先再保后直保等问题;承保公司的选择就需要综合考虑潜在承保公司的相关因素如财务状况、保险条件、费率、服务承诺、以往合作情况等 2)保险方
11、案 保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品也是保险建议书的灵魂所在 一份优秀的保险方案既要符合保险策略又要有所创新这就要求我们在建议书中保险方案的内容和形式各有侧重形成自己公司的专业特色 通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种比如在厂房建设工程项目中涉及关系方众多面临风险错综复杂可投保的险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程一切险项下利润损失险等故此我们需要尽量了解项目合同(如融资、设计、施工、监理等)中
12、关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息初步判断项目和客户实际需求侧重介绍目标险种内容确定具体的保险方案;简单介绍其他险种只提出相关保险建议比如我们的客户为项目业主建筑工人意外伤害险已交由施工方安排因此我们可以将此险种的方案省略但要提醒业主做好相关的监督管理工作以防施工方少保或不保 在险种选择一定的情况下保险方案设计最大忌讳就是：在基本条款的基础上尽可能多地增加附加条款 这种方式不仅难以体现经纪人的创新和技术优势而且无法真正满足“量体裁衣” 因为无论是基本条款还是附加条款都仅是在类似项目经验基础上的产物对于不同时期不同类型项目的适用性必然会受到限制 保险经纪人提供的保
13、险方案应该是建立在充分分析项目风险、考虑客户实际需求、理解保险基本原理的基础上的比如我可以把保单条款内容及扩展条款内容融合在一起从利于项目风险保障的方向进行修改同时对于一些符合保险原理的项目及客户的特别要求也可以通过特别约定的方式进行体现如将施工用模板赔偿分为常规和异性模板来进行理赔约定等 总之保险方案在市场可以接受的程度下一定要切实符合项目风险及客户需求这样才能真正体现经纪人的专业优势促进保险方案的不断创新和进步 3、保险经纪服务 保险作为一种风险管理的重要手段需要持续管理才可充分发挥其保障作用 作为客户的保险顾问经纪人的价值不仅仅体现在保险采购安排上也充分体现在经纪人期内保险管理上的经济、
14、实用、有效 期内保险管理的内容非常丰富包括非保险风险的管理、保险事故处理及索赔、保单的保全、保险期内咨询、保险培训及交流、项目总结和提高等 毕竟保险一种是体验式消费保险采购安排完毕后期内保险管理的效果直接影响到客户资源的维护 比如客户委托我们安排了项目的工程保险我们提供期内保险培训到位、索赔管理有效维护了客户利益将利于说服客户委托我们为工程完工后的财产保险提供服务 关于保险建议书中保险经纪服务的表述形式目前通常有两种方式：一为流程图讲解将经纪服务内容列入流程图并在后文中作进一步的解释说明;二为工作表列明将客户、经纪人在整个项目操作中需要做些什么、什么时候完成等内容通过列表的形式表现出来 实务操作中我们亦可将两种方式结合起来充分体现整体项目操作中各方的互动性明确各方的权利义务 四、如何包装保险建议书 内容和形式的统一是一份优秀建议书的客观需要 保险建议书的内容通常要求简练但不简单、丰富但不冗杂能够体现出专业特色又能通俗易懂具体的意见前文已经阐述 但通常我们对于保险建议书的包装不是很重视下面笔者就保险建议书的包装简单提几点意见 封面封底的设计要大方、清晰、醒目 封面清楚标明项目名称或客户名称、建议书类型、提交人名称、日期等另可依据项目情况增添类似项目插图、客户和提交人的Logoo等;封底上可标明提交人的详细信息如公司名称、地址、邮编、电
