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1、20岁前要上的8节理财课高中政治校本教材序人人都需要理财吗？理财的目的是什么？ 有人认为钱太少，不需要理财，其实这种思想是不对的。因为没弄清理财的目的。 投资理财的根本目的就是财产保值增值，或者叫财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。 理财教育应该从青少年开始。现代经济是货币经济，钱起着至关重要的作用，与每个人休戚相关。在传统教学中，理财的教育很少有人关注。长期以来，我们对青少年的理财教育基本处于停滞状态，青少年的理财
2、知识可以说是一片空白。理财是现代社会每个人都必须具有的能力。所以完善理财教育势在必行。观念篇第1课 从700元到400万，距离并不遥远这几年，全球经济结构剧烈改变，财富分配效应使得富者越富、贫者越贫，贫富差距的扩大已经成为很多国家的重要问题。不管是在中国内地、台湾或者是日本、韩国，巨大的工作压力都正一步一步挤压已经喘不过气来的上班族。过去那种靠固定薪水、等退休的日子已经不复存在。如果你现在还不设法开始积极储蓄，学会理财的一些方法，并试着压缩消费、降低负债，学会掌管钱财的大事、小事，恐怕不久的将来，你会不知之不觉沦落为社会底层的新贫阶级。而如果按照合理的投资方式，退休时你便可能坐拥几百万资产，这
3、可绝不是耸人听闻！过去长辈们不断提醒我们，人生要有明确的生涯规划，包括你要获得什么文凭、学习哪些技能、从事什么工作、获得什么社会地位等，这样你的生活才会有目标，你才有奋斗的动力。但是关于金钱这档事，除了老生常谈的“要节俭、不要乱花钱”，或者很抽象地画个大饼：“我要当老板，赚很多钱”之外，有谁会指点你该怎么理财呢？“你不理财、财不理你”早就成为耳熟能详的口号标语，不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，都使我们身处在无时无刻都被提醒着理财重要性的社会，但是由于传统教育的局限，相信很多青年学生仍然懵懵懂懂，不清楚什么是理财，怎样开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的泥沼中无法自拔。安稳守财的时代已经过去
4、了！当然，你可以大声的抗议：“不懂理财又怎样，以前爸妈都这样过来了，难道我不可以如法炮制老一辈的经验吗？”或者你会说：“钱够用就好，反正老了之后，我回到乡下种田，照样活得很快乐啊！”没错！每个人都有选择生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安稳守财的时代已经过去了！今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况！到时候你手头一无所有，流落街头也根本不算奇怪！第一个警讯：全球经济堪忧2007年，世界经济在颠簸中度过了不安的一年，次贷危机不仅给欧美大型金融机构带来重创，更为整个信贷和证券市场带来了信心危机。油价上涨惊心动魄，通货膨胀压力骤然加大，美元贬值更使持有美元的国家和企业财富减
5、少。中国内地物价指数（CPI）更是连创新高，已经有工薪阶层平时都舍不得买猪肉吃了！其它商业调查也显示，经济增长下行风险已大大增加，欧洲央行也暗示担心世界经济由此放缓，甚至有可能陷入衰退的危机。而世界经济放缓，势必将给中国经济带来影响，同时也给就业带来更大压力。第二个警讯：就业压力增大早在几年前，内地高校扩招时，人们就已经意识到不久后大学毕业生将面临严峻的就业环境。果然，2007年，大学生就业缺口率创10年来最低。这意味着，在毕业生人数逐年递增的背景下，企业对大学生的有效需求并未增加，就业压力还将继续增大。而2007年，已有一百多万的应届毕业生无法实现当期就业。想想看，在这一百多万人就业之前，不
6、要说有多少社会资源就这么无情的被消耗掉，就是父母的血汗钱，加起来也是个庞大的数目吧。第三个警讯：薪资增长追不上物价飙涨2007年，中国食品价格上涨12.3%，其中，肉禽及其制品上涨31.7%，蛋上涨21.8%，居住价格上涨4.5%，全年70个大中城市房屋销售价格比上年上涨7.6%。而食品和居住价格的上涨作为主要因素，更拉升了消费价格总水平。2007年全年城镇居民人均可支配收入比上年实际增长12.2%；农村居民人均收入实际增长9.5%。看上去相当高的工资涨幅，其实上班族能够得到的部分微乎其微，绝大部分都集中在高收入人群，正是应了“贫者越贫，富者越富”的马太效应。难怪许多上班族感叹日子越来越难过，
7、薪水增长永远赶不上物价上升。第四个警讯：人口老化增加政府财政负担2005年全国1%人口抽样调查主要数据显示，中国60岁以上的老年人口已从1.2亿增长到1.49亿，占总人口的11.3%，几乎占全球老年人口的五分之一。一般来说，我国法定退休年龄为男60岁，女55岁，以平均寿命统计，至少还有20年以上的退休生活。虽然社会养老保险一般是城乡老年人在养老保障上的首选，但社会的力量毕竟有限，极具增长的老龄化压力已使政府的压力越来越重，“养”和“医”的问题也已经越来越迫切，大部分老年人也越来越不愿意选择依靠子女养老。可是，谁不想老了可以过上好生活，而不是比刚步入社会时更加紧巴巴地过日子呢？第五个警讯：股市前
8、景未卜2007年对于中国股民来说是颠覆性的一年。这一年，我们有幸目睹史无前例的大牛市，也见证了紧缩政策的产生，更有通货膨胀需要减低流动性过剩因素。央行连续五次提高存贷款基准利率，十次上调准备金率，并多次发行定向票据。然而，2008年以来，股市一直萎靡不振，面对世界经济放缓等影响，中国股市充满种种可能，实在很难作出准备判断。是该持股待涨还是该波段操作？股指期货的推出会有什么影响？中国股市必将面临震荡的挑战。钱进银行，只会越来越少日本的趋势专家大前研一在其新书M型社会中提出惊人的观察结论，他表示新经济浪潮改变了经济社会结构，代表富裕与安定的中产阶级，目前正在快速消失，其中大部分向下沦为中下阶级。回
9、想过去的社会，理财等于存钱，人们习惯手头一有闲钱，就往邮局或银行定存帐户里头放，有时候连利率是多少都不关心。但在M型社会，储蓄虽然是资本积累的第一步，不过只会存钱的“守财奴”，很快就会被打入中下阶级，因为通货膨胀侵蚀获利的速度比利率上涨的速度快得多，把钱存进银行，只会越来越少！M型社会的理财，应该是通过资产配置的风险控制效果，将资金分配在不同的工具中，以求最具效益的获利率，达成各阶段生涯规划。简单地说，随着可利用的金融工具越来越多，例如基金、股票、债券，可选择的市场越来越广，例如欧洲、美国、日本、新兴市场与中国股市，我们何必固守利率总高不过CPI的定存，为什么不追求相对更高更稳定的报酬率呢？每
10、月投资700元，退休拿到400万增加财富有两种途径，一种是工作赚钱并努力储蓄，另一种就是理财。实际上，理财给家庭增加财富的重要性，远远大于单纯工作赚钱。很多人都觉得钱少的时候不必理财，其实“理财”就是处理所有和钱相关的事，每天一出门，买东西，付信用卡账单、缴保费、到银行存提款等等，这些都是理财活动之一。因此你无时无刻不在理财，只是理得好不好而已，有规划地理财，才可以帮助自己顺利地积累财富，梦想成真。理财不外乎以下几个原则：设定目标积极储蓄、选择合适自己的理财方式并且持之以恒。举例来说，如果你今年30岁，你预计在30年后退休，并备妥400万元的退休金，若现在就开始每月用700元进行投资，并将这7
11、00元投资于一种或几种年回报率在15%以上的投资工具，30年后就能达到你的退休目标。请你一定要仔细看下面的这张表：表1-1：每月投资700元，退休变成400万年龄年度每月投资金额（RMB)各年度投资本金每年回报率 15%总金额30170084001.1596602180601.15207693291691.15335444419441.15482365566361.156513140101705511.15196134112045341.15235214122436141.15280156132885561.15331840143402401.15391275153996751.1545962
12、7164680271.15538231175466311.15628625186370251.15732579197409791.1585212650208605261.15989605219980051.1511477062211561061.1513295222313379221.1515386102415470101.151779061552517874611.1520555812620639811.1523735782723819781.1527392742827476741.1531598252931682251.153643459第2课 在21世纪，复利的威力胜过原子弹投资的最佳的
13、时机就是在你拥有资本的时候。要让投资成为一种生活习惯，就像吃饭和睡觉一样自然，要每个星期都进行投资。如果你一生都在投资，那么你一定会变得富有。俗话说得好：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”仅领一份固定薪水的上班族肯定总会埋怨：“要不是为了几个臭钱，我才不会这样委屈自己！”可惜历史上只出过一个陶渊明，大部分的人在背着老板埋怨几句之后，都还是会乖乖地做牛做马，期待领薪日的到来。“钱该怎么赚”这个问题，比起微积分、三角函数更能让人想破脑袋。想要跻身薪资水平较高的族群，除非你是专业人士或者知名运动员、演艺人员，像好莱坞大明星汤姆克鲁斯，主演一部电影的报酬就高达2000万美金以上，将近1.5亿人民
14、币，这可是工薪阶层不吃不喝轮回几世都还不一定赚得到的数目。再告诉你一个更会赚钱的故事，国外有些“死人”赚得钱甚至比活人还多，例如猫王、披头士已故主唱约翰列侬等人，由于相关作品的版权转售，他们的后人每年仍可领到上亿人民币的收入，真的是死人比活人更会赚钱！人赚钱最传统的赚钱方式有没有设想过你大学毕业后第一份工作的薪资吗？根据一份最近几年大学生毕业签约的薪资调查报告，目前大学毕业生的第一份工作的薪资持续下降，一般在2000元左右。就业市场供需失衡的情况使得大学生的签约薪资处于绝对弱势，同时也限制了一般在职人员的薪水上升空间。在消费成本逐年上涨的前提下，上班族如果要靠一份薪水来致富，几乎是不可能的事情。我认为“人赚钱”相当辛苦，靠劳动赚取薪资者，不劳动就没有收入，这样的生活真是太累了！穷爸爸，富爸爸的作者认为，大部分的工薪阶层首先要让收入大于支出，才有机会跳出“老鼠圈”，重获财务自由，所以握建议不管要如何节省，每个月都务必设法存个700元、1000元，长期积累之后，才能够跳出“老鼠圈”，晋级到“钱赚钱”的阶段。钱赚钱自动赚钱的方法固定薪水要变活，唯有靠储蓄。根据观察，你只要遵守“收入-存款=支出”的法则，每个月存储
