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1、主要运行情况（一）资金来源公司注册资金4400万元，均为股东自有资金，无变动，无商业银行融资，无其他任何非法融资和非法集资现象。 贷款利率严格按照中国人民银行同期人民币存贷款基准利率的0.9-4倍之间执行，单笔单款额度均不超过注册资金的5%。（二）贷款集中度公司目前的贷款业务主要以房屋抵押贷款为主，信用和保证贷款均面向信用和经济实力好的优质客户，且信用贷款的额度均控制在可把控的风险范围之内且适当地采用个人担保方式并存。各类贷款业务均按照安徽省小额贷款公司试点实施办法规定的贷款比例执行，且不存在任何跨地区发放贷款的行为。（三）资产质量截至2011年6月底未发生任何不良贷款，资产运营情况良好。三、
2、加强内控管理及业务创新制度地执行内控制度是否完善将决定小额贷款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理结构和内控制度，小额贷款公司极易爆发贷款和人员风险。为此公司在坚持效益性、安全性、流动性原则地基础上，制定了较为完备的内控制度（1）贷款方式:主要分为保证贷款、抵押贷款、信用贷款三类。我公司主要以抵押贷款为主，并把原来的其他种类贷款逐步转为抵押贷款。今年人总行多次调整人民币存款准备金，这就意味着各商业银行的信贷政策进一步收紧，这一情况对我们小贷公司来说既是机遇也是挑战。加上从2010年下半年以来银行银根持续收紧，出现多例客户还款后银行不能履行其原先续贷的承诺，中小企业到银行贷款难度很大，这种
3、企业资金链一旦断裂，势必会对公司造成一定的损失。本着谨慎性原则在目前的金融大环境下过桥资金贷款已谨慎发放。我公司逐渐扩大抵押贷款比例，优先选择有抵押物的优质客户，以降低风险。（2）贷款发放程序必须遵照借款人申请贷前调查贷款审批签订合同贷款发放贷后检查贷款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序运行，在贷款审查中一定要严把审批关。（3）发放贷款后必须及时进行贷款台帐地登记，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每半月核对一次做到准确无误，定期打印，定期存档。贷款频繁的客户要设立详细档案，保存完整的经济资料。（4）信贷员在职权范围内，不受任何外来干涉，按贷前调查、贷中审查、贷后检查的贷款 三查制度办理贷款业务
4、，对调查资料的真实性、完整性负责。在贷前调查结束后，需提出贷与不贷意见，交评审小组决策认定。（5）严格监督管理经审批发放的贷款，采取有效办法进行风险防范，发现问题及时汇报领导，并采取有效措施，做好贷后管理的工作。 四、强化管理，增强服务意识，进一步提高信贷管理部履职水平。（1）加强管理重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况地检查和督办，重点是贷款投放和风险管理，完善各种规章制度和操作流程，确定支持产业和投放重点，深入研究各项业务中的风险点有效防范风险；（2）加强服务，树立服务客户地服务理念；强化信贷业务培训，信贷管理部门将结合其他部门聘请法律方面专业人员在合适的时间进行典型案例地
5、分析学习，不断用知识来充实自己并学习兄弟单位的先进管理，找出存在的差距纠正不足。作为滁州市第二家开业的小额贷款公司，省金融办及省小贷协会一直以来对我们给予了极大的关心支持和帮助。自开业以来先后有省市各相关部门等领导对我公司进行了多次检查调研，均得到一致的好评，取得一定成绩的同时，经济发展喜中有忧，目前公司自有资金不足，税负较重，公司要承担5.56%营业税金及附加，25%的企业所得税，公司发展受到严重制约。我们的目标是发展成为“村镇银行” ，公司争取早日转制，为滁州市区域经济发展、为大滁城建设做出应有的贡献。经省政府金融办(2009)62 号批复，我县森源小额贷款有限责任公司于 2010 年 1
6、 月 8 日正式注册登记，1 月 12 日挂牌，3 月 1 日正式对外营业，是我县首家小额贷款公司，也是我县首家民间金融机构。3 月份以来，我县小额贷款工作在省、市金融办的大力支持和精心指导下，以科学发展观为指导，以服务中小企业、三农、个体户为目标，认真贯彻落实陕西省小额贷款公司监管办法、省金融办小额贷款公司试点管理办法等有关政策规定，规范管理，依法经营，取得了良好的经济效益和社会效益。截止 7 月底，森源小额贷款公司累计发放贷款 70 笔，金额 2717 万元，其中发放养殖业贷款 5 笔，金额 250 万元;农产品加工业贷款 10 笔，金额 300 万元;个体工商户贷款 29 笔，金额 76
7、2 万元;小企业及其他贷款 26 笔 ，金额 1405 万元。其中“三农” 贷款余额占 35.9%。累计收回贷款1640 万元，到期贷款收回率达 100%，贷款余额 41 笔，金额为 1077万元，贷款发放回收全部正常，无逾期和不良贷款。实现营业收入 96.17 万元，按贷款余额计提呆账准备金 30 万元，上缴税金 5 万元，实现利润 21.06 万元。二、主要做法及成效1、认真落实，严格执行。积极引导森源小额贷款公司认真贯彻落实陕西省小额贷款公司监管办法、省金融办小额贷款公司试点管理办法等有关政策规定，依法落实，坚决做到“三不” ，即不乱集资、不放高利贷、不暴力催收，树立了小额贷款公司对外良
8、好形象。贷款利率严格执行中、省、市有关金融法律法规的规定，上线未超过人民银行基准利率的 4 倍，维护广大客户的合法权益，做到合法经营，规范管理，促进了小额贷款工作向规范化、制度化方向迈进。2、挂牌上墙，接受监督。为方便广大客户办理业务，森源小额贷款公司严格按照有关规定，统一内容，统一制牌，对省金融办的批复、营业执照、税务登记证、贷款流程、利率、企业和个人贷款需要提供的资料、服务承诺及举报电话等服务内容及时挂牌上墙，做到公开、公平、公正，合法经营，接受监督，全方位为广大客户提供优质的服务。3、强化培训，提高素质。针对森源小额贷款公司新聘员工金融业务知识缺乏的突出问题，采取了形式多样的培训活动。一
9、是开展岗位培训。采取了自学与集中培训的方法，精心编印了内容齐全新颖的贷款操作手册，及时发放给员工自学，由业务经理组织职工集中学习，对员工提出的问题现场解答，使员工熟练掌握基本操作技能。二是外出考察学。3 月份和 4 月份分别选派森源小额贷款公司管理人员参加了中国人民银行研究生部在北京、重庆举办的两期小额信贷操作、管理技术培训班，提高了员工的操作技能和公司的总体管理水平，为企业的快速发展奠定了良好基础。4、严格管理，规范操作。一是建立健全管理机制。按照业务需要小额贷款公司下设了信贷部、会计部、办公室等科室。实行了由董事长领导下的经理负责制，确定了信贷调查岗、审查岗(风险控制) 、贷后管理岗、会计
10、岗、出纳岗，并逐一明确了各科室及人员的职责。二是完善审批制度。严格实行审贷分离、逐级审批制度，发放每笔贷款，都做到贷前调查、整理资料、签注审查、提交审议，签批发放等环节，保证手续严密，风险可控。三是严格后续管理。进一步加强了贷后管理工作，对到逾期贷款下发了催收通知，对贷款用途进行了贷后检查，确保贷款用途正确。目前为止，贷款全部正常，无逾期和不良贷款。5、加强监管，精心指导。县委、县政府高度重视小额贷款公司的监管工作，进一步明确了由县非公有制经济服务局对小额贷款公司进行监督管理，在充分征求各方面意见的基础上，制定甘泉县小额贷款公司监督管理办法，完善贷款发放统计报送制度，加强监测运行和指导，坚持按
11、月按季向市金融办报送贷款发放情况表，按季向市人民银行报送人民币贷款固定利率期限、结构表和区间分布表，自觉接受上级业务主管部门的指导和监督。同时，县上主要领导、分管领导及非公局等单位先后多次深入小额贷款公司进行调研指导，协调解决经营运行中遇到的困难和问题，促进小额贷款公司健康快速发展。三、存在的主要问题和困难1、有关政策规定执行不够到位，同一借款人贷款余额有超过公司资本金净额 1%的现象，向农户发放贷款比例尚未达到要求。2、贷款发放比例太低。目前小企业经营规模、资金需求在不断扩大，单笔贷款数额较大，而单笔贷款不超过注册资本金比例的 1%控制难度大，远远不能满足中小企业资金的需求。3、规模受限，融资困难。注册资金少，远不能适应广大客户的资金需求。4、税率不统一，不能享受有关税收优惠政策，经营成本加大。四、几点建议1、建议放宽单笔贷款比例，实行限额管理，在风险可控的前提下，由小额贷款公司在限额内自主经营。2、建议市金融办积极向上级部门协调沟通，争取银行支持，加大对小额贷款公司的融资数额，确保小额贷款公司正常经营。3、建议对农产品加工贷款、养殖业贷款享受有关税收优惠政策。4、建议市金融办及时组织小额贷款公司学习考察，学习借鉴兄弟单位的经营管理经验，使小额贷款公司持续健康发展，为县域经济发展多做贡献。
