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1、浅谈建筑工程中的保险成本(zj) 作者： 日期：2 浅谈建筑工程中的保险成本除下面批注外，请按规定的格式写一、保险的起源可适当减少本部分内容1、保险的概念 天有不测风云，人有旦夕祸福”。自然灾害和意外事故是人类生活中最有可能发生，也最有可能不发生的自然风险。而保险就是为了转移这种风险、补偿损失的最佳手段。所谓保险就是投保人员通过交纳一定金额的保险费用，将风险转由保险公司承担；一旦发生了上述所说的风险，保险公司将投保者所受的损失进行补偿，由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失2、 我国保险业的发展保险在中国已经有近200年的历史。早在19世纪初，英国东印度公司就在广州开办了
2、中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。随后，越来越多的外资保险公司在广州、上海等贸易口岸设立了保险机构。多年雄踞全球保险业霸主地位的美国国际集团（AIG），其前身是美亚财产保险公司和友邦人寿保险公司，就诞生于1920年前后的上海滩。新中国成立以来，我国保险业经历了一段不平凡的发展历程。建国初期，我国对保险业进行了改造、整顿，逐步确立了国营保险公司的领导地位。到1958年，受计划经济体制和“左”的思想路线影响，国内的保险业务基本停办。1979年4月，国务院同意恢复保险业务。由此，我国保险业在20多年的沉寂之后，重新开始焕发蓬勃生机。近年来，党中央国务院十分重视保险业发展，在多份重要文件中提出要
3、大力发展保险业，出台了一系列促进保险业改革发展的政策措施。其中，十六届三中、五中全会对保险业的改革发展作出了一系列重要论述。从2004年到2010年，连续7年的中央一号文件都对政策性农业保险的发展提出了具体要求。特别是2006年5月，国务院常务会议专门听取保险工作汇报，研究保险业改革发展问题，随后发布了国务院23号文件国务院关于保险业改革发展的若干意见。若干意见站在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局的高度，深刻分析了加快保险业发展的重要意义，提出了保险业改革发展的一系列重大政策，为保险业改革发展指明了方向二、保险的运用1、保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重
4、要组成部分。近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。比如，美国“911”事件导致直接损失450亿美元，保险业赔款就达到220亿美元。近年来，随着自然灾害增多，保险的赔付也在不断加大。仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。当前，环境污染、全球气候变化、恐怖主义袭击、人口老龄化等新型风险不断涌现。在这种大背景下，保险业也在不断取得新的进步，管理的风险种类越来越多，在维护社会安全稳定方面发挥着新的作用三、保险在建筑工程保险1、建筑工程保险的概念
5、建筑工程保险是以承保土木建筑为主体的工程，在整个建设期间，由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明费用损失的保险2、 建筑工程保险的特征 （1）承保风险的特殊性。建筑工程保险承保的保险标的大部分都裸露于风险中，同时，在建工程在施工过程中始终处于动态过程，各种风险因素错综复杂，风险程度增加。 （2） 风险保障的综合性。建筑工程保险既承保被保险人财产损失的风险，又承保被保险人的责任风险，还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存过程中、保证期间等各类风险。 （3） 被保险人的广泛性。包括业主、承包人、分承包人、技术顾问、设备供应商等其他关系方。 （4） 费率的特殊性
6、。建筑工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率3、建筑工程保险的适用范围建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在财产保险经营中，建筑工程保险适用于各为民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障4四、建筑工程中的常见险种及责任范围将原四、五两章合并，并适当精简 （1）格式后同建筑工程一切险 承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等 在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失 建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，尤其是：
7、 住宅、商业用房、医院、学校、剧院； 工业厂房、电站； 公路、铁路、飞机场； 桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。 建筑工程一切险的责任范围包括 （2）建筑工程意外伤害保险建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险 3、财产一切险财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定
8、，是人保财险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与人保财险公司协商一致，可由保险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。 4、安装工程一起保险安装工程保险的标的范围很广,但与建筑工程险一样,也可分为物质财产本身和第三者责任两类.其中,物质财产本身包括安装项目,土木建筑工程项目,场地清理费,所有人或承包人在工地上的其他财产;第三者责任则是指在保险有效期内,因在工地发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的赔偿责任和因此而支付的诉讼费及经保险人书面同意的其他费用 五、建筑工程中的保险成本研究这部分要根据自己的经验，说明除了国家或
9、行业规定的险种外，企业应如何购买保险才能即保障企业的利益，又能降低保险成本，文字不一定写很多，但一定要有这方面的内容。这里的保险成本研究与底下的内容完全对不上，这部分是修改的重点，因为其他的都是别人的东西工程项目建设是一个周期长、投资多、技术要求高、内部复杂、外部联系广泛的生产过程。在该过程中，不确定因素大量存在，并不断变化，由此产生的风险常常影响工程项目的顺利实施。随着社会生产力的提高和科学技术的发展，工程项目的规模和复杂性日益增大，风险所致损失也随之增大，甚至成为项目成败的关键。因此对项目的风险进行管理变得尤为重要，所以对于一个工程保险的投资也变的非常的重要，如果盲目的选择一些保险进行购买
10、，不仅增加了整个工程的成本，而且对转移工程风险无任何意义，故对保险险种的选择在整个建筑工程中起到了非常关键的作用（一） 强制性保险这是按照国家的有关法律规定，工程项目当事人必须投保的险种。主要险种有：1.建筑工程一切险。这一险种主要适用于房屋工程和公共工程。其承保范围包括自然灾害、意外事故以及人为过失。被保险人因违章建造或故意破坏、设计错误、战争原因所造成的损失，以及保单中规定应由被保险人自行承担的免赔额等除外。保险期自工程开工或首批投保项目的材料、设备运至工程现场之日起生效，到工程竣工验收合格或保单开列的终止日期结束。2.安装工程一切险。此险种适用于以安装工程为主体的工程项目（土建部分不足总
11、价20的，按安装工程一切险投保；超过50的，按建筑工程一切险投保；在2050之间的，按附带安装工程险的建筑工程一切险投保），亦附第三者责任险。其保险期自工程开工或首批投保项目所用材料运至工程现场之日起生效，到安装完毕通过验收或保单开列的终止日期结束。建筑工程一切险和安装工程一切硷，实质上都是对业主的财产进行保险，保险费均计人工程成本，最终由业主承担。3.雇主责任险和人身意外伤害险。雇主责任险，是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的诉讼费用等。多数国家雇主责任险的特点是：伤害损失由雇主负担
12、，而不以雇主是否有过失为前提；赔付金额不基于实际损失，而是依据实际需要；对饬残死亡的赔付以年金形式代替一次性抚恤金；法律强制雇主对雇员可能遭受的伤害投保，不因雇主破产或停业而受影响。（二）自愿性保险自愿保险与强制保险相对应，是指投保人根据自己的需要自愿参加的保险根据我们国的国情和众多的建筑工地，各大保险公司都根据自身保险公司的经营实力创造了很多的关于建筑工程方面的险种，但是如果每一个险种都去购买的话，势必会增加经营成品，所以说对于除必须购买的险种外，自愿购买的保险就应该根据自身的经营状况和工程情况来确定了任何的建筑工地涉及到最多的就是人，安全责任成为工程是否可以顺利竣工的一个重要的前提条件，所
13、以说在购买自愿险种时应该更多的购买关于人员人身安全以及第三方财险人身方面类的保险在我每天的工作就是负责接听各地客户的报案电话，其中有车、财、意险种的报案，其中与建筑工程中相关的部分险种也是每天都会有所接触的，比如：财产保险一切险及三者意外险、团体意外伤害保险案例1：3月23日暴风袭击了云南大理，因为大风的袭击，导致某水电站的标识牌、电缆线、防护网等基础设施受到了损坏，由于此类基础设施都是安全防护设施，在受到损坏后必须马上购买安装，但是根据工程成本费用中并无此项开支，如果完全修复必定会增加工程成本，但是此项目部在项目动工初期，就在保险公司购买了一份“财产保险一切险及三者意外保险”，保险公司接到报
14、案后，到现场进行了勘察，并且到气象局收集了相关的气候报告，认定此次事故是在保险责任范围内的，只要被保险人将相关的资料交到保险公司，就能够获得相应的理赔款案例2：07年贵州某施工现场发生了工人因为工作中的疏忽导致从七楼掉下当场的死亡的悲剧，此报案是我在刚刚进公司时承接的，报案人为死者的妻子，在我为她受理报案的短短十分钟内，报案人多次泣不成声，无法回答我询问的相关问题，此事故是由于被保险人在工作时从高空作业平台掉下，被保险人死后，家人像其所在的工地方提出相关的赔偿，但是由于死者是私人包工头聘请的临时工，未与相关单位签订正式劳动合同，所以施工单位拒绝赔付，要求死者家属像私人老板索要钱财，但是此私人包
15、工头却以死者未捆绑安全绳为由，同样拒绝赔付相关赔偿，只是从人道主义出发支付了死者几千元丧葬费，被保险人的死亡给其家庭带来了巨大的悲伤，同时家里唯一的经济来源也没有了，导致死者妻子无力承担孩子的生活和学费，就在死者家属一筹莫展的时候，得知包工头曾经为部分工人投保了一份“团体意外伤害保险”，所以当我在查询到此张保单后，被保险人的妻子异常的激动，并且不停的询问我是否可以得到相关赔偿，后来就此事故我帮其咨询了理赔部的相关工作人员，得到的答案是可以得到相应的赔款，但是金额会根据被保险人在此意外中的责任来进行确定，得到此消息后，死者家属非常的欣慰逝者已矣，赔款至少可以对家人在经济上有所帮助。以上两个案例是在工作中经常遇到的，财产保险一切险及三者意外保险的购买施工方能够在意外发生之后得到保险公司的赔偿，从节约成本的角度出发，
