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1、国有商业银行国际贸易融资风险的分析与对策摘要目前我国的国有商业银行主要的国际贸易融资业务包括进口押汇、打包放款、出口押汇、授信开证等随着中国加入和外贸体制改革的不断深化对外贸易保持了稳定增长的势头为商业银行发展贸易融资业务提供了更为广阔的空间通过解释分析我国商业银行经营和管理贸易融资业务中存在的风险探求了发展国际贸易融资的措施和方法关键词国际竞争力贸易融资竞争优势发展战略入世以来我国对外贸易的数量及范围迅速扩大对外贸易的主体将向多层次扩展国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化其潜在的风险也在不断的增长和变化对于我国国有
2、商业银行来说如何把握机遇扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务最大限度地获取融资效益和中间业务同时又要有效地防范和控制融资风险也是值得关注的问题1我国商业银行融资业务现状目前我国商业银行融资业务操作管理较粗放还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训结合我国实际分析融资风险的成因1.1对贸易融资业务的重要性和风险认识不够首先商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解也无经
3、验对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅表现为两种倾向一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息是零风险业务这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后又认为国际贸易融资风险很大采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难审批时间长制约了该业务的发展其次商业银行的传统业务是本币业务国际业务的比重相对较少在机构、人才、客户方面均不占优势以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资还不如集中精力抓好本币业务另外对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力优化信贷资产质量等方面的作用认识
4、不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少作用不大1.2银行内部缺乏有效的防范管理体系风险控制手段落后国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行缺少网络资源共享缺乏统一的协调管理以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展风险控制既显得乏力又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制面对我国进出口企业
5、普遍经营亏损拥有大量不良银行债务的客观实现银行的贸易融资潜伏着巨大的风险1.3融资业务无序竞争破坏风险管理标准我国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短市场尚不成熟各种约束机制还不健全随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈各家银行业务形式又较为单一为争取更大的市场份额竞相以优惠的条件吸引客户对企业客户的资信审查和要求也越来越低放松了对贸易融资风险的控制例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等这些做法破坏了风险管理的标准加剧了银行贸易融资业务的风险1.4营销队伍薄弱缺乏复合型的高素质业务人员国际结算业
6、务专业性强对业务人员的素质要求较高但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏有限的人才资源也高度集中在管理层同时人才的知识结构单一由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握降低了国际业务的产品功能和市场效果对其风险也就缺乏了强有力的控制力度1.5国际贸易融资业务的法律环境不完善国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为要求法律上
7、对各种行为的权利和责任有具体的法律界定但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展有些国际贸易融资的常用术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范例如押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何银行与客户之间的债券关系如何进口押汇中常用的信托收据是否有效远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等因此这种不完善的法律环境使我国的贸易融资业务的风险进一步增大2我国商业银行拓展国际贸易融资业务的对策2.1更新观念提高对发展国际贸易融资业务的认识随着我国的进一步开放国际贸易往来日益频繁进出口总额将大幅提高这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间各级商业银行要更新观念提高对发展外汇业务
8、尤其是国际贸易融资业务的认识应从入世后面临的严峻挑战出发以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务要调整经营策略和工作思路密切注重外资银行的动向因此商业银行要加强市场信息搜索采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施2.2调整机构设置实行审贷分离原则执行授信额度管理为满足业务发展的需要银行有必要对内部机构进行调整重新设计国际贸易融资业务的运作模式将审贷模式进行剥离实行授信额度管理达到既有效控制风险又积极服务客户的目的应明确贸易融资属于信贷业务必须纳入全行信贷管理由信贷部对贸易融资客户进行资信评估据此初步确立客户信誉额度通过建立审贷分离制度将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业
9、务部负责最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离风险专项控制从而采取不同的措施控制物权达到防范和控制风险的目的授信额度应把握以下几点一是授信额度要控制远期信用证的比例期限越长风险越大；二是控制信用证全额免保比例通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全内部控制制度跟踪基本客户的进出口授信额度加强部门内部的协调和配合2.3建立科学的融资贸易风险管理体系加强风险管理制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户成立信用审批中心和贸易融资业务部门影响国际贸易融资的风险因素相对很多因此防范风险
10、要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险2.4完善各项管理制度规范业务操作实施全过程的风险监管（1）做好融资前的贷前准备建立贷前风险分析制度严格审查和核定融资授信额度控制操作风险通过对信用风险、市场风险自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查及时发现不利因素采取防范措施（2）严格信用证业务管理信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式审核信用证是银行和进出口企业的首要责任首先必须认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式
11、和是否可以执行；其次审查开证行的资信、资本机构、资本实力、经营作风并了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交货的运输方式、航运单证等情况从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断；四是要认真审核可转让信用证严格审查开证行和转让行的资信并对信用证条款进行审核（3）尽快建立完善的法律保障机制严格依法行事应该加强对现有的相关立法进行研究结合实际工作和未来发展的趋势找出不相适应的地方通过有关途径呼吁尽快完善相关立法利用法律武器最大限度地保障银行利益减少风险2.5加强和国外银行的合作共同争取新的客户在目前众多国外投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形
12、势下国有商业银行应该抓住这一有利时机基于共同的利益和兴趣与国外有关银行联手开拓和占领国内的外汇业务市场共同争取一些在国内落户的、利用外资的大项目多方面、多层次地拓展我国商业银行的贸易融资业务2.6提高贸易融资业务管理人员的素质增强防范融资风险的意识和能力国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务对相关从业人员的业务素质要求很高我国开展这项业务时间短目前急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才商业银行国际结算业务的竞争实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争因此提高贸易融资管理人员的素质增强防范风险的意识和能力已成为当务之急应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法
13、律等知识的人才首先要引进高水平和高素质的人才可充分利用代理行技术先进的特点选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座有条件的还可派员工到国外商业银行学习其次在平时工作中要注意案例的总结分析及时积累经验并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习密切关注国际贸易市场动态了解掌握商品的行情变化培养对国际贸易市场的洞察力增强识别潜在风险的能力以不断提高自身业务水平三是抓好岗位培训不断提高员工的服务质量和道德修养四是强化风险意识不断提高员工识伪、防伪能力努力防范和化解国际贸易融资风险参考文献1徐延春.企业涉外金融实物M.北京中国金融出版社20032刘姝威.如何控制国际贸易融资风险J.现代商业银行2003
14、（4）3陈雨露.国际融资实物M.北京北京经济学院出版社20024张军.加快发展我国国际保理业务策略研究J.国际金融研究2002（2）5李明王从华.信用证项目下融资业务风险分析及防范J.国际金融2002（2）6周玮徐铁人.进出口贸易融资与外汇风险防范M.北京中国人民大学出版社2001全区卫生系统，特别是我院在医疗服务质量逐步提高的同时，业务工作量也正在逐年同步明显增长。老百姓有病大都能够走进医院并看得起病了，老百姓“看病难”的问题正在逐步得到解决，这是一个可喜的变化。several group number, then with b a, =c,c is is methyl b two vert
15、ical box between of accurate size. Per-23 measurement, such as proceeds of c values are equal and equal to the design value, then the vertical installation accurate. For example a, b, and c valueswhile on horizontal vertical errors for measurement, General in iron angle code bit at measurement level points grid errors, specific method is from baseline to methyl vertical box center line distance for a, to b vertical box distance for b, list can measured9
