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1、入世后央行监管体系如何应对挑战经过15年的不懈努力我国加入WTO终于变成现实入世后人民银行金融监管的对象、内容增加了监管中将遇到更多的新情况、新问题这对人民银行的监管标准、监管水平提出了挑战迫切要求人民银行大力提高监管水平本文试就WTO对我国金融监管提出的挑战及应对之策作一探讨加入WTO对我国金融监管体系的挑战(一)金融全球化、综合化对我国现行金融监管体制的挑战随着经济金融的全球化银行业加快调整、兼并、合并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡金融业由分业经营向混业经营的趋势进一步加强加入WTO后尽管对进入我国的外资银行仍可限制其经营业务让其只能从事一个行业的经营但由于外资银行可以利用境外的
2、后援体系发展综合运营的优势其业务的国际性、金融交易的复杂性将使我国银行监管中惯用的行政手段不再适用同时随着我国金融业与国际金融业日趋融合走混业经营的路子已是必然趋势这些都对我国目前实行的分业经营、分业监管的金融监管体制提出了挑战(二)监管内容标准化对我国现行金融监管内容的挑战在金融国际化不断发展的趋势下不同国家金融监管的内容出现趋同趋势如逐步统一的资本充足性的国际标准等在金融监管内容方面发达国家监管当局均实行以风险为基础的监管并通过反馈和沟通等方式修正监管策略和工具而我国金融监管虽正在向风险性监管转变但总体上仍以合规性监管为主要内容同时随着金融创新和计算机网络技术的发展自助银行、电话银行、网上
3、银行以及其他金融新业务层出不穷金融业经营范围日益扩大使应纳入监管的内容扩大这对加入WTO后我国金融监管当局如何合理界定金融监管内容扩大金融监管范围提出了挑战(三)金融监管手段现代化对我国现行金融监管方式的挑战金融监管的内容决定金融监管的方式发达国家金融监管的内容以风险监管为重点因此监管方式以非现场监管为主现场监管为辅同时充分利用审计师事务所对金融机构实施外部监管在监管技术手段方面有些国家的监管当局已实现了通过电子联网进行业务实时监管加入WTO后外资银行进入中国中资银行也将增加海外分支机构必然要求我国金融监管方式向国际看齐采用国际通行的监管准则(四)金融监管对象复杂化对央行监管队伍的挑战随着我国
4、商业银行逐渐与国际金融业接轨其经营范围将逐步扩大金融创新加快这对监管人员的金融理论和业务知识、法律知识、外语和计算机技能提出了更高要求；同时加入WTO后国内金融机构的经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素中承受更多的风险客观上要求加强对金融机构经营风险的识别、预警和防范这也对监管人员的素质提出了更高要求目前我国金融监管存在的问题一、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间也使金融监管不能适应现代金融发展的需要目前我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业监管的体制
5、在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”防范金融风险方面起到了很大作用但其局限性也是明显的其一降低了监管效率提高了监管成本我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理其外汇业务也由外汇管理局监管在业务上有一定交叉由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决往往造成有的金融业务得不到有效监管出现监管“真空”或有的金融创新得不到监管当局的认可阻碍了金融业的发展；其二限制了我国银行业的发展空间全球金融正呈一体化、综合化发展趋势分业经营使我国银行不能开展综合业务今后很难与国外银行平等竞争制约了国内银行的发展步伐；其三不符合国际金融业发展和监管趋势
6、目前许多国家为适应金融一体化趋势纷纷对过去的多元化监管体制进行改革建立了单一的监管机构如英国、澳大利亚、日本和韩国等事实表明这种做法提高了监管效率降低了监管成本在我国已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购以股票质押从商业银行取得贷款；允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易允许保险资金通过证券投资基金进入股市等可以预见加入WTO后我国金融业将进一步融合分业经营的局面不会持续太久分业监管将失去存在的基础成为制约我国金融业发展的障碍二、金融监管内容重点不突出监管内容不全面一是对商业银行的监管偏重于合规性监管忽视风险性监管二是对商业银行的监管内容过窄仍局限于存贷款、结算、信
7、用卡等业务已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后一些新的金融业务未及时纳入监管视线三是金融监管范围缩小一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等分散于不同的部门经营和管理未纳入统一的金融监管范畴在部门和地方利益驱使下这些业务开展的状况十分混乱有的地方出现地方政府挪用养老保险金的现象这些问题不解决必然隐藏较大的金融风险三、金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管监管手段陈旧首先在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面过分依赖行政审批和现场监管虽然近两年开始试
8、行非现场监管但其方式还不完善监管的有效性很低其次监管手段陈旧科技水平低与被监管机构未实现电脑联网无法实现实时监控使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作效率低成本高第三对金融机构退出市场的监管经验不足尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验许多法律和制度建设滞后第四利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步对外部审计师的利用几乎是空白对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规四、监管人员素质不全面高素质人才缺乏尤其是基层人行队伍结构上存在“四多四少”现象即中低学历者多高学历者少；了解传统金融业务的人多掌握现代金融业务的人少；从事具体业务操作的人多从事金融监管研究的人少；具有某
9、项知识和技能的人多全面掌握金融、法律、外语、计算机知识的人少加入WTO的应对之策加入世贸组织对我国的冲击和震荡将是全面的、深刻的、久远的我们要抓住这一历史性机遇直面挑战勇于开拓学习借鉴国际先进的监管经验结合我国实际迅速提高央行金融监管水平(一)加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和研究要改变目前对国际金融发展和监管动态的研究集中在人民银行总行的现状人行各大区分行要加强这方面的研究增加对国际金融形势的了解；各基层人行要有计划、有组织、有步骤地学习研究国际上关于银行业监管的有关规定特别是要根据我国金融工作的实际需要学习、研究、借鉴国际清算银行关于银行业监
10、管的有关规定；对巴塞尔委员会制定的有效银行监管的核心原则等国际通用的监管准则要认真学习和研究并结合我国实际制定出具体的、操作性强的监管细则指导我国的银行监管工作(二)修改完善现有法律框架现行商业银行法和外资金融机构管理条例的部分条款已不适应加入WTO后我国银行业的发展和对银行业监管的需要要根据金融市场开放的现状、加入WTO后外资银行的设立和经营情况、国际金融监管趋势的变化进一步修改、完善现有法律框架(三)改进和完善多元化的金融监管体制应加强人民银行与证监会、保监会在金融监管方面的协调工作合理划分各监管机构的监管范围和职责；同时在保持分业的基础上加强各监管机关的沟通避免出现监管“真空”和重复监管
11、针对金融业必将实行混业经营的趋势未雨绸缪为金融监管实现混业监管做好法律上、制度上、组织上和人才上的准备(四)合理确定监管内容改进监管方式鼓励金蜀t创新首先要转变监管理念将谨慎的风险监管确定为央行监管目标对金融机构法人以风险监管为主实行并表监管对其分支机构以合规监管为主其次要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非现场监管为主的转变一方面建立健全完善的非现场监管网络加强对金融机构法人的风险监管及时有效地防范和化解金融风险；另一方面减少金融管制正确区分金融创新和金融违规保持金融机构的竞争活力第三扩大金融监管范围将金融创新业务和准金融业务纳入监管范围加强央行对全社会金融风险的防范能力防范金融创新和准
12、金融业务可能导致的金融风险第四要尽快实现金融监管手段的现代化加强金融监管的电子化建设充分发挥计算机辅助管理尤其是实时清算系统在金融监管中的作用第五要充分发挥外部审计师在金融监管中的作用制定相应的法规和程序促进非现场监管、现场监管和外部审计的有机结合(五)加强中央银行监管队伍建设切实提高监管水平(六)加强金融监管的国际合作与交流在外资银行的监管方面要加强与在华外资银行的母国中央银行或监管当局的联系严格审查外资银行的经营水平经营业绩和风险状况；严格审查其拟任分支机构高级管理人员的任职资格防止国外金融风险在我国的扩散同时要加强与国际性金融监管组织的合作及时掌握国际上先进的监管准则、方式和手段在人才培
13、训、信息沟通、工作交流等方面提供国际合作促进我国金融监管制度与国际通行做法接轨大力提高监管水平中小企业和大企业，这些大大小小经济细胞的多样性和互补性，形成了经济生活中丰富多彩的“生态平衡”。作为以适应环境而生存、自保甚至做强做大作为理由的企业，面对这局面惟一办法就是转型“健身”找出路。several group number, then with b a, =c,c is is methyl b two vertical box between of accurate size. Per-23 measurement, such as proceeds of c values are equa
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