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1、金融机构信息管理论文 一、金融机构信息管理工作在实践中不断完善 目前天津辖内金融机构编码的申请已经成为金融机构开业之前必要条件同时按照规定要求金融机构有义务和责任对其及辖内分支机构的机构信息变化进行备案为了加强对金融机构的监管力度从年起天津分行的综合执法和综合评价工作中就已包括了金融机构编码工作前者按照牵头部门的年度安排同步进行相关机构编码的抽查工作针对现场检查发现的问题提出整改建议并督促其进行落实后者则是在年末分行对金融机构的评价结果中将其机构编码工作的完成情况作为评判标准之一结合“两综合两管理”机构编码工作的监管手段不断增多力度不断增强反之随着金融机构编码在各个领域的广泛应用势必会加强人民
2、银行各系统或者说各业务之间的互联互通对各业务之间的联动检查提供了便捷或可能从而促进“两综合两管理”中其他业务的检查监督效率 二、金融机构信息管理工作中存在的问题及原因 金融机构信息管理工作已推广近四年的时间操作流程得到梳理、验证和规范制度总体执行情况良好基本建立了金融机构信息管理体系同时经过长期的业务实践和系统操作也有些具体的问题需要进一步改进 （一）制度条款的修订和颁布不及时 金融机构信息管理规定于年颁布内容涉及金融机构信息的管理与使用编制规则信息的新增、变更或撤销流程罚则等上线之初由于涉及的机构范围比较小（主要涉及银行业金融机构）规定的应用效果较好随着信息管理工作的不断开展应用范围的不断扩
3、大经常会遇到一些问题暂时无法用规定进行解释和操作例如三方支付、珠宝商以及拍卖行等机构的信息报备起初在“系统”与规定中均未涉及后经问题反馈可以在“系统”中进行具体操作但规定中未修订相关条款类似问题在信息管理工作的实践过程中也会碰到为了不影响日常工作“系统”功能更新比较快但制度的修订和颁布相对滞后造成对金融机构的约束力有限 （二）金融机构编码推广力度不足 金融业机构信息管理的落脚点是促进金融机构编码的应用以推进金融标准化建设经过几年的积累“系统”中的基础数据量已达到一定规模但应用的范围比较小目前仅有总行金融统计系统正式在使用建设银行、农业银行等有限几家银行业金融机构在自身的非核心系统中有所应用距离
4、加强信息系统互联互通提高信息共享效率的目的尚有距离同时由于应用范围比较小金融机构对机构编码工作意义还停留在普通的工作层面只是根据相关规定被动地进行信息的申报和编码的获取造成机构内部对相关工作不够重视缺乏主动性 （三）处罚细则不明确 从规定执行过程中发现对金融机构迟报、漏报或干脆不报等方面的处罚细则不够明确缺乏具体惩处措施对金融机构的约束力有限这就会造成机构对此项工作的不重视和不积极从天津年的机构信息申报和备案的情况分析1至6月份、10至11月份每月的信息数据变化量不大总计新增机构43家变更机构91家7、8、9月份共新增机构118家变更机构2585家撤销机构32家变更机构数量明显增大占全年变更机
5、构的88.1%究其原因是金融机构平时积攒了大量的数据变更申请导致期间金融机构信息变更数量猛增不仅不利于年度验证检查工作的有效开展同时也会对金融业机构信息的时效性、准确性产生不良影响 三、解决上述问题的对策建议 （一）尽快出台实施细则及时修订规定条款 在多年的机构信息管理工作过程中各地方积累了不少经验也反馈了一些问题为了进一步健全制度增加管理工作的可操作性结合基层央行的实际和对规定“、系统”的理解和认识建议总行尽快出台金融业机构信息管理规定实施细则细化各项内容包括对迟报、漏报等的时间确认责任追究处罚的具体手段等消除规定中的不明晰条款和不确定因素规范操作流程明确管理职权增强规定的执行力 （二）综合
6、运用多种方式促进各类机构信息的申报 为增加金融机构信息主动申报和备案的积极性除了在制度上的明文规定和处罚细则更多地应该在人民银行体系内的系统推广和行政审批的过程中将金融机构的编码纳入其中在加大宣传力度的同时使得金融机构编码的概念固化其工作流程中例如涉及金融城市网入网许可等相关规定的出台以及反洗钱、征信等业务系统信息的报备工作均将金融机构编码的申请作为必要条件相信随着工作的进一步深入金融机构会逐步了解和切实感受到金融机构编码在实际工作中和行业规范中的意义 （三）简化操作流程提高工作效率 一是在系统操作上适当将信息管理工作前置增加金融机构的录入权限实现无纸化办公从而将人民银行工作的重点放到后台的审核和管理上来简化工作流程提高工作效率二是实现年检流程电子化记录功能便于信息的提交和统计进一步解放人力为年度验证检查工作提供有效手段 （四）加大培训力度培养专业队伍 金融机构信息管理工作的开展离不开专业队伍的建设应加大对金融机构编码工作的培训力度除做好行内培训外还要重点做好面向金融机构等有关单位的培训一方面明确各单位、各部门的责任科学进行人员配备主动报备人员变更另一方面对工作中涉及的业务难点进行重点研习学习相关领域业务知识促使科技人员的知识更新不断充实金融机构编码建设工作人才队伍建立长效人才培养机制
