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1、股票、债券和保险,情景设置：陈大伯的烦恼,陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到位，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？,假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？,1、高风险、高收益同在股票,（1）股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(股票代表股
2、东对股份公司的所有权),（2）股东的基本权利:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,1、高风险、高收益同在股票,（3）股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,银行存款利率,股票价格 =,预期股息,（股票面值股息率）（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？,(106%)/5%1000=12000(元),1、高风险、高收益同在股票,陈大伯
3、：老李呀，可以给我介绍一些股票方面的知识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,你能告诉陈大伯吗？,股市风云,（5）股票市场的作用,1、高风险、高收益同在股票,股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”,（6）我国的证券交易所:,上海证券交易所和深圳证券
4、交易所,(7)股票的基本特征：股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。P50第二段,上海证券交易所,深圳证券交易所,1、高风险、高收益同在股票,情景设置：陈大伯的烦恼,刚好，陈大伯这个熟人老李对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。 陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？,（1）债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,2、稳健的投资债券,（2）购买债券的好处：,
5、2、稳健的投资债券,它的利息高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,2、稳健的投资债券,国债,2、稳健的投资债券,金融债券,企业债券,2、稳健的投资债券,本届政府5100亿国债，带动了银行资金和其他资金渠道，一共完成了2万亿的工程，这万亿的工程包括十万公里的公路，其中13000公里是高速公路，5000公里的干线铁路，如果包括电气化、双轨、改造在一万公里以上。建设了95000万千瓦的电站，全部改造了农村的电网，中
6、国的移动电话将固定电话的数额里面增加了3亿千万门，这都是实实在在的摆在那个地方的。 因此，我给下届政府的不只是债务，而是25000亿的优质资产，在将来中国的经济发展中将长期发挥巨大的经济效益和社会效益。 所以对不起，我不能接受“赤字总理” 这个荣誉称号，奉送回去.,朱总理说：,国债、金融债券和企业债券比较,中央政府,银行和非银行金融机构,企 业,风险最小,风险最大,比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券,高于国债， 低于企业债券,收益最高,最 强,较 强,最 低,国 债,金融债券,企业债券,发行主体,风险情况,收益情况,流通情况,安全性较国债低，比企业债券高,政 府 债 券,金 融 债 券,
7、企 业 债 券,小,大,低,高,强,弱,风险,收益,流通性,不需要什么专业知识，不需要什么精力。,我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,债券与股票比较表,3、规避风险的投资保险,陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。” 陈大伯的侄子说的有无道理？,天灾,人祸,（2）商业保险的功能,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的
8、保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,3、规避风险的投资保险,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自 己和亲人买了充足的人寿保险。 -李嘉诚,（1）商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,3、规避风险的投资保险,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,3、规避风险的投资保险,（
9、2）商业保险业务的基本类型及新发展,商业保险的分类,人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。,分红保险：,指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。,具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,（3）订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大的准备，如此而已。 今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人，才能算做是
10、现代的人。,保险的意义,商业保险和储蓄存款比较表,P52,P46,获得的是遇险后的补偿收益,获得的是利息收益,有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿,没有先决条件，到期就收取利息,主要是为社会生产和人民生活提供保障,主要是为国家建设积累资金,商业保险公司,各商业银行,都是一种投资行为，都有一定风险 形式上都是个人先支付一定现金，而一段时间后收益 都由公民个人意愿决定 其合法权益都受到法律保护 都对国家和个人有重要作用,1、所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。或者说资产变现的难易程度。 转化能力强，说明资产流动性好 2、所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。/ 3、资产的流动
11、性与流通性未必一致。 如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通,储蓄存款、股票、企业债券、金融债券、国债比较,股票企业债券金融债券国债储蓄存款,国债储蓄存款金融债券企业债券股票,股票企业债券金融债券储蓄存款国债,股票国债金融债券企业债券储蓄存款,是一种投资选择（对投资者来说） 能获得收益（一般情况下） 是国家或企业的一种集资手段 其合法权益都受到法律保护,现金储蓄存款国债金融债券企业债券股票房地产,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性最大,获取利息高于储蓄，安全性高于股票,获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况,根据保险合同，
12、获取相应的经济补偿,活期、定期、还本付息,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,信用度高、收益高、流通性强、代用率高,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表,选择投资方向时应该遵循4个原则：,忌徘徊要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。,忌集中要注意投资的多元化。,忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,投
13、资理财应注意四个问题,第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。 第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。 第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。 第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。,理好财！才能发财！ 人除了发财还有更重要的精神追求和人生境界,王老师语录：,投资时代，你不理财，财不理你； 盲目理财，千金散尽，一亏到底； 科学理财，财源滚滚，日进斗米。,根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为陈大伯设计一份投资理财的方案，并说明理由。,理智投资,追求高收益，规避高风险,投资名言：不要
14、把鸡蛋放在同一个篮子里。 也不要把鸡蛋放在过多的篮子里。,投资方案一,“四三二一”方案,40%储蓄 30%买国债 20%投资股票 10%买多种保险,投资方案二,“三三制”组合投资,1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险,课堂小结：,投资理财的 方 式,股 票,含义、本质、股东权利,债 券,保 险,收入、特征、股票作用,储蓄存款,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,下列对股票认识正确的有（ ）。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,课堂练习：,“
15、树木1-3年是柴,3-7年是银,7-10年是足金”,这句俗语所体现的经济学道理是（ ）,A、树木是制成金银的材料,B、树木的储藏价值大,C、树木具有投资意义,D、一个人要有价值观和投资意识,D,课堂练习：,某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有哪些( )多选,A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中30%的股票 B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求 C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失 D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,BCD,课堂练习：,股票的收益, 股票价格上升带 来的差价, 股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率等,来源于企业利润,不确定性,（经营状况）,（价格波动）,高收益,陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一熟人老李经过，“老陈！先听我说说，你再决定， 不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！ 为什么呢？,因为：股票 不能退股，只能出卖或转让 高收益伴随高风险（因为）,火 爆 的 股 市,股 市 万 花 筒,赚钱？,投资？,泡沫？,黑幕？,股市投资失败后,“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约
