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1、商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表管户信贷员：洪海涛 辅助信贷员 彭跃 调查时间 2011 年 2 月 23 日 贷款种类：商户保证商户联保一、客户及家庭信息客户姓名 林汉金 性别 男 女 年龄 37 岁 户籍所在地 揭阳婚姻状况 未婚 教育程度 高中 家庭人数 3 本地居住 年限 本地居住地址 惠来县靖海镇资深管区广场西八横巷 2 之 2 号住房状况 自有 租赁 按揭 经营场所 与亲属共住 其他（须注明）：生产经营地址 东山区市政府周转房楼下 11 号固定电话 8229948 手机 15603081663申请金额 2.9 万 期限 12 个月 还款方式 等额本息客户类型 新客户 老客户 累
2、计余额 0总项目成本 项目资金来源计划 贷款使用明细贷款用途 29000 元 银行信贷：29000 元 进货：烟酒信贷历史(包括银行贷款和民间借贷)融资来源 贷款金额 期限 还款方式 发放日期 余额 担保 用途银行信贷 20000 12 等额本息 2010.1.23 0 担保 进货：烟酒其他需要说明的情况:家庭成员描述：客户一家有 3 口人，父母是退休人员，在店里帮忙，客户本人在打理该店的生意. 二、业务信息2.1 业务信息概述店名或厂名经营地址 东山区市政府周转房楼下 11 号主营业务 日用品、卷烟零售 经营年限 7 年经营场地面积 120 平方米 雇员人数 0 人是否有营业执照 有 无 营
3、业执照编号 445203600044893经营历史及资本积累过程 客户经营该店已有 7 年，该店的占地面积是 120 平方，该店是客户 租用的，租期是 1 年，每月的租金是 1400 元。主营业务是日用品、卷烟零售 ，店内外的业务是客户本人打理，对本行业业务熟悉，业务主要销售本地区的单位、熟人。 2.2 采购及销售信息主要供应商 采购货物种类 每次采购金额 付款方式 频次 采购占比本地 烟酒 2 万元 现金 缺货进 货 100%采购信息说明：客户的产品都是在主要是本地和烟草公司进货，客户自己去定购，都是由批发商送货上门。客户陈述现在进货都是现金交易。 主要客户 销货种类 每月销售金额 付款方式
4、 频次 销售占比本地、单位、熟人 烟酒 9 万 现金 不定 100%销售信息说明：客户的产品主要是销售给周围一带地区的单位、熟人，主要都是朋友介绍、自己找上门、周围一带的住户，都是打电话或上门购买，都是现金交易，查看客户销售单和客户陈述客户每月的烟酒的销售额大概在 9 万元左右，频次不定。 2.3 季节性分析说明：“”平均， “+” 旺季 ， “-” 淡季1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0季节性分析:客户经营该项业不受季节性影响,全年没什么偏差。 2.4 毛利率计算表 单位（元）毛利
5、润计算表格商品名 存货数量 价格 毛利率 收入占 加权毛利率进货价 销售价 (%) 比（%） （%）一系列卷烟、酒（大河村、五粮液）220 208 元 260 元 20% 100%合计毛利计算说明：对照该客户的台账，算其毛利润大概为 20%,辅助信贷员通过市场核实相差不大.三、财务信息上次均值11 月 12 月 1 月 平均月份 本年总计营业 销售（烟酒） 90500 90200 89700 90133.33 1081600.00 收入 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 小计： 90500.00 90200.00 89700.00 90133.33 1081600.00 可变
6、成本（烟酒） 72400.00 72160.00 71760.00 72106.67 865280.00 成本 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 小计： 72400.00 72160.00 71760.00 72106.67 865280.00 毛利润： 18100.00 18040.00 17940.00 18026.67 216320.00 固定 工资 成本 租金 1400 1400 1400 1400.00 16800.00 水电费 300 300 300 300.00 3600.00 运输费 0 0 0 0.00 0.00 通讯费 200 200 200 200.00
7、2400.00 维护费 0.00 0.00 0.00 0.00 招待费 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 税收 300 300 300 300.00 3600.00 其它 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 小计： 2200.00 2200.00 2200.00 2200.00 26400.00 营业利润： 15900.00 15840.00 15740.00 15826.67 189920.00 家庭 务工收入 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 收支 工资收入 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 其他收
8、入 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 生活支出 4500.00 4500.00 4500.00 4500.00 54000.00 教育支出 医疗支出 80.00 80.00 80.00 80.00 960.00 人情支出 其他支出 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 每月净收入： 11320.00 11260.00 11160.00 11246.67 134960.00 每月偿还其他借款 3902.50 3902.50 3902.50 3902.50 46830.00 每月最高还款额 2889.50 2853.50
9、 2793.50 2845.50 34146.00 3.1 损益表备注：1.“上次均值”列只对老客户才填写，填写上次贷款的平均月份栏；2.尽可能把客户所有月份的收支信息反映到损益表中；3.“预测月份”填写未来一年预测的平均的每月收支情况；4. 其它收入填写出租房屋、返点、馈赠、分红收入等。关键财务指标补充说明： 1加算客户近几个月流水账得出客户烟酒的营业额普通月份是 90133.33 元，销售成本是 72106.67 利润是 20%。 2.客户普通月份的毛利润为 18026.67 元。 3.客户店里没有雇佣员工。 4.根据客户提供的水电缴费单，客户每月的电费支出平均 250 元，水费支出 50
10、元，合计 300 元。5.店面租金每年 16800 元，则每月需租金 1400 元. 6.客户进货都是批发商送货上门不用付运输费。 7.客户手机和店里一部电话，每月支出 200 元。 8客户店内没有税务登记证，但客户通过关系每月要交关系费 300 元. 9.客户家庭每月生活支出为 4500 元，月大概医疗费用以 80 元计入(年为 960元). 10.客户还没有结婚不用女教育支出； 11.客户有信用卡透支 46830 元，算得客户每月的最低还款额是 3902.5 元。 11：按客户的评级为 A 级，最高还款能力以 60%计，则客户每月最高还款能力普通月份为 2845.5 元。 3.2 资产负债
11、表（上期： 年 月 日；本期：2011 年 2 月 23 日）资产 上期金额本期金额比例 负债 上期金额本期金额比例1.现金/银行存款8000 9.5% 10.应付款2.应收款/预付款11.预收款3.原材料 12.银行借款 46830 55.55%4.库存商品 76296 90.5% 13.私人借款5.其他流动资产流动资产总额 84296 100% 负债总额 46830 55.55%6.房产7.设备8.交通工具9其他非流动资产初始投资 37466 44.45%非流动资产总额 所有者权益 37466 44.45%资产合计 84296 100% 负债及所有者权益合计84296 100%表外项目备注
12、：1.对新客户只填本期金额，对老客户把上次调查结果写在上期金额，本次调查写在本期金额；2. 资产和负债栏的比例均指占总资产的比例；3.其它非流动资产指投资性房地产、长期股权投资等；4.私人借款须注明还款到期日。关键财务指标补充说明：1、经现场盘点存货，主要有中华香烟 150 条，每条的进货价是 295 元、按进货价计算是 44250 元，双喜牌经典香烟 330 条，进货价是每条 90 元，按进货价计算是 29700 元，大河村、五粮液白酒 140 瓶，每瓶的进货价是 48 元、按进货价计算是 6720 元，黄鹤楼、芙蓉王等香烟存货是 70 条，平均每条约 210 元，按进货价约 14700 元
13、，客户店里所有的存货按 80%折成是76296 元，计入流动资产。客户总的资产是 76296 元. 2.由于客户经营的是铺面生意，清点客户店里现金有 8000 元，计入客户的资产。3.客户有信用卡，透支额度是 46830 元，客户陈述有 4 万元应收款，但没有提供相关的证明不计入客户的资产，客户没有应付款。3、申请人权益为：37466 元。 3.3 逻辑检验逻辑检验权益逻辑 初始权益 35000 考察期间100000 考察期间内的20000内的利润资本注入检验 考察期间内提取的资金120000折旧/升值应有权益35000负债逻辑检验通过人行征信查询和客户陈述调查得知。毛利率逻辑检验通过同行业和
14、产品价格之间比较。营业额逻辑检验根据客户陈述和提供的部分销售单据得出。其他购买土地。备注：对毛利率、营业额至少分别列出两种检验的方法。四、保证人及联保情况1、保证人信息保证人一：姓名 洪俊清 性别 男 女 年龄 28 户籍所在地 揭阳婚姻状况 已婚 教育程度 大专居住地址 揭东县霖磐镇居委三洲水利管理处宿舍一号工作单位及部门 三洲水利局 月收入 2500 元固定电话 手机 15603081663与借款人关系 朋友保证人核实方式以及其他情况说明客户和保证人是朋友关系,信贷员通过和当事人见面核实，保证人对朋友的经营状况都了解，也清楚保证违约应该承担的责任，并愿意承担责任。保证人二：姓名 性别 男 女 年龄 户籍所在地婚姻状况 教育程度居住地址工作单位及部门 月收入固定电话 手机与借款人关系 保证人核实方式及其他情况说明五、信息不对称模型六、结论及建议建议额度 2.9 万元 期限 12 个月 利率 14.4还款方式 等额本息 月还款额 2610 元
