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1、,高度决定视野 角度改变观念 尺 度把握人生,假如有这样的房产投资，你会考虑吗？,费用和利益如下,20年分期付款（0首付） 共投资：41940元/年*20年=83.88万元 收益：每两年领租金一次，起步两万，逐次增加，保值83.88万，增值归自己，88岁房屋回购(一定保值一定增值一定回收无附加费用没有贬值风险不用操心不会断租免税),20年共投入,37岁： 20091元,39岁： 40367元,41岁： 60928元,43岁：81879元,利益演示,45岁：103333元,47岁： 125409元,49岁：148233元,83.88万元,到88周岁租金收入累计 85.98万元,88岁 本金还在
2、83.88万,而节约的综合成本呢？,假如有这样的出租车投资呢？（310万）,费用和利益如下,20年分期付款（0首付） 共投资：16890元/年*20年=33.78万元 收益：每两年结算收益一次，起步一万，逐次增加，保值33.78万，可能增值，88岁至少原价报废(一定保值一定增值一定回收无附加费用不用维修不用操心不会行业不景气免税),财,理,追求财富从改变观念开始！,理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富,上集,乌龟为什么 会赢呢？,龟兔赛跑,长期.持续,兔子不服输，提出换场地再次比赛，,怎么又是 乌龟赢呢?!,中集,龟兔赛跑,于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上
3、，结果,单利,利滚利,兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果,龟兔赛跑,下集,为什么伤心的总是兔子？,专家代劳,世界最伟大的投资专家 沃伦巴菲特,投资理念 第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条,绝不能亏本.,不要太贪心.,尽量分享市场利率.,减少通胀带来的损失.,把意外风险转嫁出去!,格林斯潘对投资理财的观念,要把财理好，简单吗？,要回答这个问题 首先要问我们都把钱放哪里,银行?,大部分人都把钱放哪里了?,股票?,基金?,房产?,他们肯定能赚钱吗？,存银行增值了么?,银行利率:4.14% 11月CPI指数:6.9%,存的时间越长越贬值!
4、,买股票赚钱了吗?,今年几次大调整? 明年行情依然牛,但风险越来越大!,买基金赚钱了吗?,行情一调整,基金就赎回 基金经理难操作!,收益难保证!,买房产未来会赚钱吗?,贷款利率上升:7.83% 市场国家干预!,成本核算难,未来不确定!,收益性 安全性 流动性,理财要关注的三个要素？,保本且收益可观的 交费时间可长可短的 见效速度快的 保值又增值的 即同时兼顾安全性收益性流动性,有没有这样的理财产品?,短期投资 终身享受,一重惊喜,短短五年投资 带来一生的财富 享受终身的幸福,收益有保证 返还速度快,二重惊喜,隔年摇一摇 财富掉下来,分红效益高 年年有惊喜,三重惊喜,保单可贷款 灵活更方便,四重
5、惊喜,资金运用非常灵活,投资两年后， 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响 贷款利息小于收益,相当于无息贷款 交费时间越长贷款额度越高,方便快捷,10年（38.939.621.0）20年（545661） 30年（768292）,资产保全有方法 避税避债新途径,五重惊喜,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,钱宝宝，0岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。,小康型少儿版,选择方案 10年期10万保额 共 存：28190元/年*10年
6、=28.19万元,十年树木 百年树人,共投入,2岁： 10076元,4岁： 20312元,6岁： 30804元,8岁： 41654元,利益演示,10岁：52974元,12岁： 64808元,14岁： 77184元,28.19万元,到88周岁累计领取（中档假设） 118.9万元,88岁 本金还在 28.19万,相对收益率1114%,陈总，35岁，一个私营企业主，自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。,富裕型成人版,选择方案,5
7、年期20万保额 共 存：115400元/年*5年=57.7万元,5年共投入,37岁： 20264元,39岁： 41136元,41岁： 62896元,43岁：85580元,利益演示,45岁：109232元,47岁： 133896元,49岁：159608元,57.7万元,到88周岁累计领取（中档假设） 90.4万元,88岁 本金返还 57.7万,相对收益率452%,20年共投入,37岁： 20091元,39岁： 40367元,41岁： 60928元,43岁：81879元,20年付费,45岁：103333元,47岁： 125409元,49岁：148233元,83.88万元,到88周岁累计领取（中档假
8、设） 85.98万元,88岁 本金还在 83.88万,相对收益率392%,平安富贵人生两全保险（分红型）投保示例 0岁男性，投保平安富贵人生两全保险（分红型），3年交费，基本保险金额10万元。,30岁女性，10万保额幸福年年，20年交费，每年交1.67万元。合计交费33.4万元.保险利益如下： 1. 生活补贴金：从30周岁至60周岁前，每两年领取一次，每次领取8000元分红，共领取14次，合计112000元分红。 2. 养老年金：60周岁开始至80周岁，每年领取一次，共领取21次，合计336000元分红。 3. 身价保障金：一年内因病身故，给付基本保额的10，无息返还保费；因意外或一年后因病身
9、故，给付3(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。80周岁前身故保障金为300000元分红。 4. 特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。,新华幸福年年A款两全保险（分红型）,男性，30周岁，10年缴费;年交保费：1万元;基本保险金额：1.197万元 保险利益： 1、生存保险金：保单生效后，即刻返还生存金1197元；以后每年返还，直至74周岁。 2、满期保险金：75周岁时，可获11.97万元满期保险金。 3、红利：45年累计。 4、保障：为期45年的生命保障，如两年内病故，退还所交保费。如意外身故或两年后身故，身故保险金基本保险金额身故时的交费年度数1.1,太
10、平洋小康之家鸿福年年 该产品投保后满2年即可开始领取生存金，客户每2年按基本保险金额的18%领取一次生存金，直至终身，越领越多，上不封顶。二、祝寿还本快。客户自61周岁开始，可每5年领取一次祝寿金，单次祝寿金为应缴保费总额的18%，共领取6次，累计可获应缴保费总额的108%，充分满足人们在退休之后对于养老保障的需求。三、保障功能强。该产品提供最高可达5倍基本保险金额或1.08倍已缴保费（两者取其大者）的意外身故保障，以及最高可达2倍基本保险金额或1.08倍已缴保费（两者取其大者）的非意外身故保障，双重保障让客户尽享鸿福人生。四、分红复利多。每期的生存金、祝寿金和红利分别进入账户后，按各自每年确
11、定的累积利率以年复利方式累积生息，年年滚存，让客户足不出户坐享持续不断的丰厚回报。一旦客户需要时可全部或部分领出，支配灵活，随需而定。五、贴心关怀全。客户投保之后，即刻获得包括等待期特免、减额缴清、保单质押贷款等各项功能的全面保障，客户在需要资金的时候，可以向保险公司申请减额缴清或保单贷款，缓解资金压力，真正实现个人财务的自由规划。,“福寿连连”是什么？,一笔稳定增长的,源源不断的,可以终生领取的现金流,让你终身有钱花!,+,一笔以法律形式固定下来的,绝对安全的,完全放心的,可以安全转移的资产.,平时省点，攒点，就可以换来永恒的无忧无虑的幸福人生！,什么是福寿连连？,投保年龄：出生满60天-5
12、5周岁 保险期间：至被保险人88周岁 交费期间： 5年、10年、20年(根据资金实力和用途选择),一句话： 一款可短期交费，快速返还，持续稳定获益的分红型两全保险。,最短5年交费，2年一返还，直至88周岁,保险责任一览,.生存保险金,增额分红 年度红利、终了红利,如果被保险人在每第2个保险单周年日当天零时仍生存，按基本保险金额的10%给付生存保险金。,基本保险金额 伴随增额分红越来越多,包括客户所交和公司所交，即增额分红所对应保费,您会问:5%年投资回报率能实现吗,五年短期交费,保险公司 专业的机构投资者,“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是在保险的领域里面完成
13、的。”博鳌亚洲论坛秘书长龙永图9月21日在北京CBD国际论坛上说。 龙永图讲述了这样一个故事：在2001年的入世最后一场谈判中，关于AIG（美国国际集团）在中国享受独资的寿险地位可以扩大到哪几个城市，中方代表团经历了一个痛苦的过程。中方被告知美国代表团无权为AIG作出任何决定。 “当时我才知道美国的保险业在整个美国经济界的地位。”龙永图说，“保险业在西方国家是很多大项目的投资者，从某种意义上来讲，他们是最大的机构投资者，所以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保障体系的一个重要的组成部分，它对很多西方国家政府选举也是十分重要的，因为它
14、关系到民意基础。”,龙永图：入世谈判最难啃的是保险,2006年09月22日 10:27:07 来源：国际金融报,在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球40的投资资产，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。如AXA集团1998年掌管的资产达6550亿美元，苏黎世金融服务集团掌管的资金达4030亿美元。 他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。,保险资金是国际资本市场重要力量,投资是保险公司主要利润来源,安全第一
15、 保险投资的长胜法宝,国际经验证明 经济越发展，社会越进步，保险越重要,保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用在发达国家，保险业已经渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。一定意义上，保险业的现代化程度是衡量一个国家和地区市场经济发展水平的标志，保险业的发达程度是衡量一个社会进步和谐的标志。在我国人均GDP从1000美元迈向3000美元的关键时期，必须大力发展保险业，为经济社会发展提供全面的风险保障。 保监会主席吴定富,2006年6月26日,七、提高保险资金运用
16、水平，支持国民经济建设 深化保险资金运用体制改革，推进保险资金专业化、规范化、市场化运作，提高保险资金运用水平。建立有效的风险控制和预警机制，实行全面风险管理，确保资产安全。 保险资产管理公司要树立长期投资理念，按照安全性、流动性和收益性相统一的要求，切实管好保险资产。允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。探索保险资金独立托管机制。 在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。,国十条
