《个人与家庭理财实务(39)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人与家庭理财实务(39)（39页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、,个人与家庭理财实务,浙江经济职业技术学院 财会金融系 周叶芹,金融测试1-1,1、资产减负债 2、比普通股票对股利或 资产有优先请求权的股票 3、将每期末的利息计入 本金，再计算并产生下期的利息,1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票8、净值,1,金融测试1-2,4、市场后市看淡 5、一年的利息为10% 6、市场的后市看好 7、证券的价值被夸大 8、发生了保险事故,1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票8、净值,金融测试2-1,1、一国货币兑换另一国 货币的比率 2、投保各种保险的保险金额 3、公司或政府发行的 债务证书
2、。,1、投资组合 2、流动资金 3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险金 8、期货,金融测试2-2,4、投资人拥有的各种证券 5、某一特定时间交割的买卖合约 6、各种保险的保证金额 7、股票出资人分配到的利润 8、可以随时转换成现款的投资 或其他资产,1、投资组合 2、流动资金 3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险金 8、期货,故事1,传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放一粒粮食，
3、第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四个放八粒以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。,故事1,两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!,故事2,2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请！,故事2,一、他蹩脚的财务顾问是导致泰森的重要原因
4、! 二.棘轮效应,故事3李嘉成的投资回报图,李嘉诚的理财思路 一.钱的积累 -20岁靠双手勤劳赚钱 -20到30岁努力存钱和赚钱 -30岁以后努力让钱生钱-理财 -40岁以上是管钱,李嘉诚的理财思路 二.有足够的内心 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿281万 每年存1万10%回报,40年后500万 三:赚第二个1000万要比第一个100万要容易得多,1.积累资金的方式是 赚钱或者储蓄， 或者意外得到财富 2.怎样让钱为你工作。 _财富增长计划,如果你是一家养牛场的农场主，现在有5000美元可以投资一支新的股票。当每头牛价格是100美元，他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元，
5、他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进，可以拉低平均的买进价格。即使对于一个孩子而言，这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的。,如果股市一直下跌又该怎么办呢？ _不要把鸡蛋放在一个篮子里! 投资可是项长期的工作!,1、“房产”负翁“的感慨 2、股民老王好受伤 3、老“储”民找回当年幸福好时光 4、新“基民”苦苦等转身 5、小老板借钱不会那么难了,加息啦！周小川讲话震动国债市场 ，内地加息预期再次升温,如果开征遗产税,你该如何调整自己的资产?,个人所得税=应纳税所得额*适用税率,当个人所得税的免征额提高到1500元，对个人的收入会产生什么影响,从2005.3.17开始，人民银行调整了商业银行
6、自营性个人住房贷款利率，即从5.31%高0.20个百分点至5.51%。 -上调利率 继续炒房还是提前还贷？,课程体系,个人理财概述 理财中的几个重要概念 投资工具介绍 个人理财规划流程 个人、家庭理财的风险锁定 家庭理财规划与“理财规划书”实务,理财的历史和现状,1、物物交换养儿防老 2、以货币为媒介的商品交换节俭多储，买房买地，一般储蓄 3、商业社会理财是一门学问：保障，增值度身定做。注重组合投资,现代理财模式,传统家政与现代理财的区别,传统的家政-长期考虑-有效的安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量 个人投资理财。,-如何将家庭收支安排妥当？,懂得如何积累财富，懂得使财富保值和增
7、值，进行风险管理。,传统家政与现代理财的区别,传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的问题-由家庭成员（如主妇）或与家庭有密切关系的人全权负责（如“管家”之类）。 理财的基本职能：家庭的消费。 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。,传统家政与现代理财的区别,抗风险能力-无能为力 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性；,现代个人（家庭）投资理财则针对风
8、险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。,传统家政与现代理财的区别,个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融合而成。 经济学追求利润最大化的精神为宗旨， 会计学客观忠实的记录为基础， 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。 掌握个人投资理财的要旨，能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。,个人理财概述,个人理财：管理自己的财富，进而提高自己财富效能的活动。,用财,生财,创财,赚钱,省钱,化钱,个人理财现状,我国个人财富变化过程： 第一
9、个阶段：19491978年 （“勒紧裤腰带过日子”）。 第二个阶段：19792000年 （国内生产总值从6175亿元上升到89404） 第三个阶段：20012020年 （中等收入阶层的产生和崛起）,马斯洛需求层次图,需求层次的不同，当然会对理财有不同的需求啦,个人理财现状,我国个人金融资产分布及流向 来自央行的数据，2002年国内居民拥有的金融资产中，储蓄存款达到8.7万亿元，占总量的67.4%，股票投资只有7%，国债投资是8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险1.9%。,金融财产分布,不同比例家庭财产分布,金融资产增长,个人理财现状,2003年上半年，不包括外币在内的城乡居民储蓄存款余额为9
10、.77万亿元，同比增加2655亿元；2003年企业债券发行规模将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿元；2002年7月至2003年3月市场推出20多个信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清淡得多，显示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。,中国中产阶级的兴起 理财的需求 四 .理财市场的不足 1 机构的不足 2 人才的不足 3 规模的不足,几个注意的问题,一、个人投资和个人理财的区别 1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。 2、个人理财：是指如何
11、制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。美国理财师资格鉴定委员会。 理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。,我的钱能增值多少理财的误区,理财包括生活理财和投资理财两种。 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自在. -在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。 投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报,以便加速个人资产的成长.,二、滴水穿石银行存钱是最好的理财方式,理财专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款
12、，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。 专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合：不动产10、现金5、债券20、股票65。,三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里,对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。当然，如果所有的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。,案例如何为陈小姐制定个人理财规划,与父母生活在一起的好处是显而易见的，陈敏小姐是位医药销售顾问，每月收入3500元，支出2100元，结余1000元。几年下来手中的资金已经不少了。她买了20万元的股票目前被套，账面有一定的损失，手头还有20万元现金，准备买基金。她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己。,资料一,例：本金100元，银行存款利息1.98%（一年期），利息所得税20%，通货膨胀率5.8%，试计算你到期的实际收入。,返回,1、到期的名义收入100（1+*1.98%*1）=101.98元 2、到期际利息1.98*（1-20%）=1.584 3、到期的实际收入=101.98-0.0.396-5.8=95.784元,
