三个办法一个指引试题(1).doc

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1、甘肃银监局“三个办法、一个指引”知识测试题单位： 部门： 姓名： 一、填空题（每空0.5分，共20分）1.贷款新规要求贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款 风险管理制度 和 有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的 考核 和 问责 机制。2.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的 统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。3.固定资产贷款贷款人应与借款人约定 明确、合法的贷款用途，并按照约定 检查、监督 贷款的使用情况，防止贷款被挪用。4.固定资产

2、贷款单笔金额超过项目总投资 5% 或超过 500万元 人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。5.固定资产贷款贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后 动态检测 和 重估 制度。6.固定资产贷款合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的 比例 和账户内的资金 平均存量 提出要求。7.固定资产贷款合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。并未强制要求通过“专门的贷款发放账户”办理固定资产贷款的发放和支付，贷款人应根据借款人的 信用状况 和 融资情况 作为是否“必要”约定该种账户。8.贷款人应按照

3、贷审分离 、 分级审批 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。9.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已 足额到位 、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。10.固定资产贷款规定贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的 贷款发放 账户和 还款准备金 账户。11.固定资产贷款贷款人应设立 独立的责任部门和岗位 ，负责贷款发放和支付审核。12.贷款新规规定贷款资金的支付包括贷款人 受托支付 和借款人自主支付两种方式。13

4、.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人 交易对象 ，并应做好有关细节的认定记录。14.固定资产贷款采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合 约定用途 。15.个人贷款是指借款人向符合条件的 自然人 发放的用于个人消费、生产等用途的本外币贷款。16.项目融资业务指引明确了识别、评估、管理项目 建设期 和经营期两类风险的要求。17.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，

5、综合考虑项目风险水平和 自身风险承受能力 等因素，合理确定贷款金额。18.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目 资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。19.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的 第一顺位 保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。20.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取 银团贷款 方式。 21.贷款人应合理测算借款人 营运资金需求 ，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的

6、额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。22.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的 业务品种 和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。23.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和 借款人的有效信贷需求 等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。24.贷款人应建立完善的 风险评价 机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。25.贷款人应建立和完善 内部评级 制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。26.贷款人应根据借款人经营规模、业

7、务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定 贷款结构 ，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。27.贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订 账户管理协议 ，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。28.贷款人应评估 贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力 的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。29.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的 资产转换周期 的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续

8、管理。30.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放 无指定用途 的个人贷款。 二、单项选择题（每题1分，共20分）1.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（ D ）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、区域、行业、担保方式B、区域、贷款品种、担保方式C、行业、贷款品种、担保方式D、区域、行业、贷款品种2.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别的风险中不包括下列哪一项（ C ）A、政策风险 B、完工风险 C、操作风险 D、营运风险3.贷款人提供项目融资的项目应当符合（ B ）等相关政策A、经济发展、国家产业、土地、环保B、国家

9、产业、土地、环保、投资管理C、经济发展、土地、环保、投资管理D、国家产业、经济发展、环保、投资管理4.对固定资产贷款授信额度管理的说法正确的是（ B ）A、固定资产贷款纳入综合授信管理B、固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理C、固定资产贷款作为单笔授信额度管理D、固定资产贷款纳入借款人所在集团客户统一授信额度管理5.以下哪一项没有体现流动资金贷款管理暂行办法的贷用一致原则（ D ）A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查

10、等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。D、强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。6.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。” 体现了流动资金贷款管理暂行办法的什么原则（ C ）A、贷后管理 B、贷放分控 C、实贷实付 D、全流程管理7.测算企业营运资金量的公式为（ A ）A、营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数B、营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）/营运资金周转次数C、营运资金量上年度销售收入（

11、1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数D、营运资金量上年度销售收入（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数8.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 信贷人员完成。（ B ）A、一名 B、两名 C、三名 D、四名9.个人贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 人民币可以采取自主支付方式。（ A ）A、30万元 B、40万元 C、50万元 D、60万元10.个人贷款贷款资金用于生产经营且金额不超过 人民币的可以采取自主支付方式。（ C ） A、30万元 B、40万元 C、50万元 D、60万元11.采取借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人 或告知

12、贷款人贷款资金支付情况。（ B ） A、不定期报告 B、定期报告 C、长期报告 D、短期报告12.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至 ，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（ D ） A、卖方帐户 B、发展商帐户 C、第三方帐户 D、借款人帐户13.目前我国商业银行信贷业务管理中存在的主要问题是（ D ）。A、信贷管理模式相对粗放 B、贷款被挪用现象普遍C、虚假交易骗贷案件频发 D、以上三项14.贷款新规出台的目的（ D ）A、规范贷款业务流程 B、防范贷款风险C、保护金融消费者权益 D、以上三项15.以下哪项不属于贷款新规的指导原则（ C ）A

13、、全流程管理原则 B、协议承诺原则C、审慎经营原则 D、实贷实付原则16.以下说法错误的是（ A ）A、银行监管的目的是从宏观的角度代表存款人的利益监督银行的行为。B、实现最优的监管需要完善的规则，除了最低资本金安排改变银行的风险行为外，还需要关注银行过度承担风险。C、信用风险始终是银行业面临的主要风险之一，也是影响银行业稳健发展的主要因素。D、贷款新规通过加强贷款支付的管理，增加挪用贷款的操作成本，减少贷款挪用的风险，提升了商业银行信用风险管理与控制的能力。17.固定资产贷款贷后管理的重点是固定资产投资项目或借款人的（ B ） A、担保情况 B、现金流情况C、项目进展情况 D、信用情况 18

14、.下列关于固定资产贷款申请的说法错误的是（ D ） A、对于有恶意逃废债、欺诈等重大不良记录企业的项目，以及借款人不具备投资资格或资质的项目，不得给予固定资产贷款支持。 B、固定资产贷款的还款来源无论是贷款项目本身产生的收益，还是借款人其他项目的收益或综合收益，或者是财政拨款、补贴，均应在申请贷款时明确。 C、项目应符合国家的产业、土地、环保以及投资管理的政策，贷款发放前必须按要求取得相关批准、核准或备案文件。 D、项目资本金未到位的，可视情况先行给予贷款支持。 19.下列关于贷款发放和支付的说法错误的是（ D ） A、无论是贷款人受托支付和借款人自主支付，在贷款人同意发放贷款之前，必须对发放条件进行审核。 B、贷款发放和支付的审核工作可以由同一岗位实施。 C、约定“专门的贷款发放账户”，其主要目的是便于对借款人按约定用途使用贷款资金的行为进行有效控制。 D、借款人自主支付方式下，贷款人应要求借款人：账户内的贷款资金只能用于支付符合小额支付标准。 20.下列关于贷款人受托支付的说法错误的是（ B ） A、如果贷款人认为借款人资信不佳、或没有历史合作经验参考，可以要求所有支付均采用贷款人受托支付。 B、在贷款