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1、商业银行经营管理习题第1章 商业银行导论一、名词解释1、商业银行 2、信用中介 3、信用创造 4、格拉斯斯蒂格尔法5、信用风险 6、清偿能力 7、存款保险制度 8、CIS策略 9、CAMEL原则 10、内部稽核 二、填空 1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为 ，开了近代银行券的先河。 2、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 4、资本主义商业银行形成的途径有 和 。 5、商业银行的经营原则“三性”指 、 、 。 6、商业银行资产中最具有流动性的资产是 ，也被称为 。 7、商业银行的组织形式都
2、是以 为原则，外部组织形式主要包括 、 、 、 。 8、我国商业银行的组织形式是 。 9、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。 10、商业银行的经济职能主要包括 、 、 、 。 11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 12、政府对商业银行的监管要以 为原则，即 原则。 13、实行单一银行制的典型国家是 。 14、对我国商业银行实施直接监管的机构是 。 三、不定项选择 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A英国 B英格兰 C金匠 D意大利 3、（ ）的产生，标志着中
3、国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。 A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求 7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 8、商业银行的速动
4、资产主要包括（ ） A现金资产 B存放央行准备金 C短期证券资产 D 存放同业款项 9、下列银行组织形式中，（ ）普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 10、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 11、商业银行的管理系统由（ ）组成。 A全面管理 B财务管理 C人事管理 D经营管理 E市场营销管理 12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是一定程度上加剧了（ ）。 A利率风险 B信用风险 C道德风险 D流动性风险 四、判断并说明理由 1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的
5、。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 参考答案：一、名词解释1、商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门，实现资金盈余与短缺之间的调剂。 3、信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷
6、款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取的情况下，增加了商业银行的资金来源，整个商业银行体系，形成了数倍于原始存款的派生存款。 4、格拉斯斯蒂格尔法：美国1933年制定的商业银行法。该法案禁止商业银行从事证券交易。 5、信用风险：指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性。 6、清偿能力：商业银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 7、存款保险制度：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 8、CIS策略：商业银行的“企业形象识别系统”，内容包
7、括理念识别、行为识别、视觉识别。 9、CAMEL原则：政府对银行业监管的谨慎原则。CAMEL，即Capital资本，Asset资产，Management管理，Earning收益，Liquidity清偿能力。 10、内部稽核：是银行内部为自身服务的、对控制系统和经营质量进行独立评估的一项功能，目的是为维护银行资产的完整，促进资源的有效使用。 二、填空 1、金匠券 2、英格兰 3、获取最大限度的利润 4、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行 5、安全性 流动性 效益性 6、速动资产 第一级准备 7、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 连锁银行制 8、分行制 9、总行制 总管理处制 10、
8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 11、决策机构、执行机构、监督机构 12、谨慎 CAMEL 13、美国 14、银监会 三、不定项选择 1、C 2、B 3、B 4、ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、ABD 9、D 10、B 11、ABCDE 12、C 四、判断并说明理由 1、T 2、F 3、T 4、F 5、T 6、T 7、F 第二章 商业银行的资本管理一、名词解释1、银行资本（会计资本、经济资本、监管资本） 2、核心资本3、附属资本 4、普通股 5、公开储备 6、混合资本工具 7、次级债务 8、银行资本充足率标准 9、风险加权资产 10、持续增长率二、填空 1、巴
9、塞尔协议将银行资本分成两级： 和 。 2、巴塞尔协议中体现的思想是商业银行的最低资本由银行资产结构形成 的 所决定的。 3、商业银行的核心资本包括 和 。 4、银行资本充足率是 和 的比率。 5、巴塞尔协议对商业银行表内风险资产规定了不同的风险权数，分为五个档次： 、 、 、 、 。 6、银行的最佳资本量是指银行资本既不能 ，又不能 。 7、商业银行的资本来源于两大渠道： 和 。 8、优先股的主要类型有： 、 和 。三、不定项选择 1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。 A6% B7% C8% D10% 2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。 A长期金融债券
10、B未分配利润 C混合资本工具 D未公开储备 3、下列属于商业银行附属资本的是（ ）。 A股票发行溢价 B未分配利润 C公积金 D未公开储备 4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（ ）。 A4% B6% C8% D10% 5、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定，要求银行将其转换成相应的信用对等额的是（ ）。 A期货合同 B期权合同 C利率合同 D货币合同 6、对于银行的外汇加权综合头寸，巴塞尔协议规定要求持有其（ ）的资本用以防范外汇风险。 A4% B6% C8% D10% 7、影响商业银行资本的需要量的因素有（ ）。 A法律规定 B宏观经济形势 C银行资产负债结构
11、 D银行的信誉 8、银行内部融资的优点是（ ）。 A成本低 B不会削弱控制权 C无银行自身限制 D不受净利润规模限制 9、以下属于银行资本的外部融资方法的是（ ） A发行普通股 B发行优先股 C发行资本性工具 D出售资产与租赁设备 E股票与债券的互换 10、下列属于混合资本工具的是（ ）。 A资本票据 B债券 C可转换债券 D股票 11、我国商业银行的核心资本包括（ ） A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D未分配利润四、判断并说明理由 1、商业银行长期附属债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。 2、商誉是一种无形资产，是一种虚拟资本，通常能增加银行的价值，所以也属于银行资本。 3
12、、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 4、我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 5、不同的银行规模对外部融资可选择的余地是不一样的，中小银行由于受到信誉和知名度的影响，一般不易在股票市场上融资。 6、我国商业银行资本的主要来源是实收资本，内部融资能力较好。五、计算题 1、风险资产 某商业银行资产负债表显示，现金为100万元，对企业的贷款为80万元，对企业的长期信贷承诺为200万元， 请问根据这三项数据计算风险资产为多少？ 2、持续增长率 某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，资本与资产比率为8%。如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？参考答案：一、名词解释1、银行资本（会计资本：银行总资产与总负债账面价值的差额，即银行的净值；经济资本：指银行在财务困难时可用来
