《信用卡诈骗罪认定疑难问题研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用卡诈骗罪认定疑难问题研究（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、重庆大学本科学生毕业设计（论文）信用卡诈骗罪认定疑难问题研究学 生：曾宪伟学 号：20081934指导教师：高飞 专 业：法学重庆大学法学院二O一二年六月Graduation Design (Thesis) of Chongqing UniversityResearch of knotty problems on the crime of fraud on credit card Undergraduate: Zeng Xianwei Supervisor: Prof. Gao Fei Major: LawLaw school of Chongqing UniversityJune 20122
2、0重庆大学本科学生毕业论文 摘要摘 要随着我国经济的高速发展，信用卡业务在我国的社会生活和经济活动中扮演越来越重要的角色。众所周知，信用卡是银行或有关机构发给资信较好的公司或个人，便利其购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭证，由于信用卡的出现，便利了人们的生活，刺激了消费，但与此同时，由于信用卡本身的缺陷和当前信用卡制度的不完善，信用卡的使用也存在一定的风险。据有关机构统计，在一些国家和地区，信用卡诈骗造成的直接经济损失，每年就高达几亿美元。可见，惩治和防范信用卡诈骗犯罪是摆在世界各国面前的严峻课题。本文将重点对信用卡诈骗犯罪的构成要件和司法实践中出现的认定疑难问题加以阐释，主要包括四个部分
3、：第一部分，信用卡诈骗罪概述，包括信用卡的界定、信用卡诈骗罪的概念和特点;第二部分，信用卡诈骗罪的构成要件,包括主体要件、客体要件、客观要件和主观要件；第三部分，信用卡诈骗罪的司法认定，包括信用卡诈骗罪的罪与非罪界限和信用卡诈骗罪的犯罪形态，以及司法实践中有关信用卡诈骗犯罪的几种特殊行为定性；第四部分，信用卡诈骗罪的立法完善，内容包括规定单位成为信用卡诈骗罪的主体和明确ATM成为信用卡诈骗罪的对象。关键字：信用卡诈骗罪，构成要件，认定疑难，立法完善重庆大学本科学生毕论文 ABSTRACTABSTRACTWith the rapid development of Chinas economy,
4、the credit card business plays an increasingly important role in Chinas social life and economic activities. As we all know, credit cards is a credit certificate that banks or related institutions distributed to the company or individual that have good credits, in order to facilitate their purchase
5、of goods, obtaining services or withdraw cash, the appearing of credit cards is convenience to peoples lives, stimulating consumption, but at the same time, due to the defects of the card and the imperfection of current credit card system, there are certain risks in the use of credit cards. Accordin
6、g to the statistics of the relevant agencies, in some countries and regions, each year the direct economic losses that caused by the credit card fraud is reached to hundreds of millions of dollars. Visible, punishing and preventing credit card fraud is a severe issue in the front of the world.This a
7、rticle will focus on the elaborating of the constituent elements of credit card fraud and the judicial practice identified problems, and this article consists of four main parts: the first part, the overview of credit card fraud; the second part ,the criminal elements of credit card fraud; the third
8、 part, the judicial determination of credit card fraud, including the boundaries of crime or non-crime , the criminal patterns of credit card fraud and the qualitative of several special cases behavior of credit card fraud in judicial practice; part IV, the legislative perfection of credit card frau
9、d.Key words：Credit card fraud, Composing factors, Identified problems , The improvement of legislation重庆大学本科学生毕业论文 目录 目 录中文摘要IIIABSTRACTIV绪 论1一、信用卡诈骗罪概述2（一）“信用卡”含义的确定2（二）信用卡诈骗罪的概念2(三)信用卡诈骗罪的特点3二、信用卡诈骗罪的构成要件5（一）信用卡诈骗罪的客体要件5（二）信用卡诈骗罪的主体要件5（三）信用卡诈骗罪的客观方面要件51.使用伪造的信用卡的认定62.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的认定63.使用作废的信用卡
10、的认定74.冒用他人信用卡的认定75.恶意透支的认定8（四）信用卡诈骗罪的主观要件8三、信用卡诈骗罪的司法认定9（一）信用卡诈骗罪的罪与非罪界限9（二）信用卡诈骗罪的犯罪形态101.信用卡诈骗罪的既遂标准102.信用卡诈骗罪的未完成形态10（三）司法实践中有关信用卡诈骗犯罪的几种特殊行为定性111.盗窃信用卡并使用的行为定性112.恶意透支的行为定性123.诈骗、抢夺、抢劫信用卡并使用的行为定性14四、信用卡诈骗罪的立法完善16（一）规定单位成为信用卡诈骗罪的犯罪主体16(二) 明确ATM属于信用卡诈骗罪的诈骗对象17结 语18参考文献19重庆大学本科学生毕业论文 绪论绪 论 信用卡是以个人信
11、用为前提的，而个人信用在很大程度上又有许多不确定的因素。特别是信用卡作为一种大众化的支付工具，流通范围广、环节多，任何一个环节出现问题，都可能给发卡机构或持卡人带来风险和造成实际的经济损失。由于我国对信用卡业务管理的经验不足，各项信用卡规章制度还有待完善，这多多少少给了犯罪分子可乘之机。信用卡诈骗犯罪的不断涌现，严重扰乱了正常的金融秩序，严重阻碍了我国经济的发展。为了有效打击信用卡诈骗犯罪，97年刑法单独在196条中设立信用卡诈骗罪，并在2005年刑法修正案（五）中，增加了“使用以虚假的身份证明骗领信用卡”的行为方式。信用卡诈骗犯罪作为一种市场经济中出现的新型经济犯罪，其表现十分复杂，单靠刑法
12、一个条款的的规定不能穷尽所有的犯罪情形，另一方面，信用卡诈骗犯罪危害甚大，在司法实践中出现一些新问题却难以进行科学合理的认定，乃至出现同案不同处理的发生，这给司法的权威带来了非常坏的影响。因此，对信用卡诈骗罪进行深入的研究，为我国的刑事司法提供理论的支持就显得非常有必要了。本文将对司法实践中出现的信用卡诈骗罪认定疑难问题进行研究，由于本人理论和写作水平有限，文中难免出现一些漏洞和错误之处，恳请大家批评指正。重庆大学本科学生毕业论文 信用卡诈骗罪概述一、信用卡诈骗罪概述信用卡诈骗罪是我国金融犯罪中规定的一个重要罪名，刑法第196条对其进行了规定，在办理妨害信用卡管理案件的解释的规定中，也对该罪进
13、行了补充性规定。（一）“信用卡”含义的确定 顾名思义，信用卡诈骗罪是利用信用卡进行诈骗的活动。但是，现在刑法理论和司法实践却对刑法中的“信用卡”是否等同于银行等其他金融机构定义的“信用卡”存在一定的争议。产生争议的主要原因是：早期银行卡未严格区分贷记卡与借记卡，而后来为了使我国金融业务与国际接轨，信用卡的含义发生了变化。根据中国人民银行1999 年发布的银行卡业务管理办法规定，我国银行卡包括贷记卡和借记卡，信用卡包括贷记卡和准贷记卡。而此前，中国人民银行1996 年发布的信用卡业务管理办法中则将贷记卡和借记卡均归入信用卡范围内。于是按照现在金融机构有关信用卡的规定应当把借记卡排除在信用卡范围之
14、内，但是刑法当中的信用卡是否应该包含借记卡呢？笔者认为，刑法当中的信用卡应该包含借记卡和贷记卡。这是因为：1.从刑法的立意分析。由于我国现行刑法是在1997年10月1日正式生效的，而其规定的信用卡诈骗罪中“信用卡”的含义显然是秉承中国人民银行1996发布的信用卡业务管理办法的规定，即信用卡包括贷记卡和借记卡。2.从刑法的理论分析。信用卡诈骗罪中除恶意透支行为外，其他行为，如冒用行为、伪造并使用的行为都可以利用借记卡进行诈骗，这与利用贷记卡进行诈骗并无实质的区别。3.从法律的解释上分析。根据2004年全国人大常委会对刑法中的“信用卡”做出的解释：刑法规定的信用卡是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用借贷、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。根据这一解释，刑法中的信用卡当然包括借记卡。因此，从各方面综合考虑，信用卡应当包括贷记卡和借记卡。（二）信用卡诈骗罪的概念虽然我国刑法第196条对信用卡诈骗罪进行了较为具体的规定，但关于本罪的概念，刑法学界却仍然存在一定的争议，其中有代表性的观点包括：1.信用卡诈骗罪是指用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用
