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1、第七章 金融危机及监管,目录,第一节 金融危机概述 第二节 金融危机的危害和防治 第三节 金融监管,学习目标,通过本章学习，学生要掌握并理解金融危机的概念及其特征，在此基础上，了解金融危机的几种分类，明确金融危机的演变过程，并能学会分析几大典型的金融危机；要明确金融危机的危害所在，并针对金融危机的危害采取必要的防范与治理措施。理解金融监管的含义，了解金融监管的对象和内容，以及金融监管的发展趋势。,第一节 金融危机概述,一、金融危机的定义,1.金融危机的内涵 金融危机所具有的三层含义：金融危机是金融状况的恶化；金融危机时的金融恶化涵盖了全部或大部分金融领域；金融危机时的金融恶化具有突发的性质，它
2、是急剧、短暂和超周期的。,2.金融危机的外延 金融危机的外延分两个层次。第一个层次是在金融领域内，表现为危机国货币大幅贬值、国家信用等级下降、国际收支大量逆差、汇率遭到攻击、原先的固定汇率机制崩溃、国内商业信用锐减、银行资金呆滞、借贷资金短缺、局部或全面银行挤兑现象发生、市场利率上升、资本市场行情低下等，特别是股票市场低落、大量资本外流、部分金融机构连锁倒闭。,第二个层次是在非金融领域内，表现为整个经济受到强烈冲击、企业效益下降甚至破产清算、失业率上升、居民消费信心不足、房市下跌、居民生活水平下降、对外贸易量下降并处于混乱状态之中等。,二、金融危机的特征,1.传染性 随着金融国际化的日益深化，
3、全球经济、贸易关系日益紧密，资本在各国的自由流动有利于全球经济的发展和福利水平的提高，但是同时也使各国经济更易于受到国际经济环境的冲击。而国际游资流动频繁，加速了金融危机从一国蔓延到另一国的过程。,2.潜伏性 当代金融危机爆发之前都表现出一定的潜伏性，金融危机爆发之前的积累过程往往伴随着危机发生国家和地区的经济金融改革的日益深化。表面上看，金融危机爆发得很突然，但实际上，金融危机爆发是长期潜伏的综合性经济危机的总爆发。,3.内源性 对外开放使一国加入到世界经济的大环境中，与其他国家一起分享开放经济所带来的利益，与此同时，也使一国经济不可避免地受到国际各经济主体行为的冲击和制约。,4.频繁性 2
4、0世纪20年代末在美国爆发了金融危机之后，近半个世纪世界经济保持相对稳定。但是在20世纪90年代之后，日本银行赤字风暴、墨西哥金融危机、日本银行坏账危机和亚洲金融危机等国际化的金融危机层出不穷，而危机的间隔时间越来越短，金融危机爆发的频率明显增高。,5.严重性 当代金融危机爆发后，都对国内和世界经济产生了严重的影响。,三、金融危机的分类,随着金融的发展，“金融”这个词所涵盖的内容也变得非常之广，相应地，金融危机的种类也有很多。国际货币基金组织在1998年5月发表的世界经济展望中认为，金融危机大致可分为货币危机、银行危机、债务危机以及系统危机四种。,1.货币危机 根据国际货币基金组织的定义，货币
5、危机是指投机冲击导致一国货币大幅度贬值，抑或迫使该国金融当局为保卫本币而动用大量国际储备或急剧提高利率。 2.银行危机 银行危机是指真实的或潜在的银行破产导致银行纷纷终止国内债务的清偿，抑或迫使政府提供大规模援助以阻止事态的发展。,3.债务危机 债务危机是指在国际借贷领域中大量负债，超过了借款者自身的清偿能力，造成无力还债或必须延期还债的现象。 4.系统危机 系统金融危机也称为“全面金融危机”，是指主要的银行、货币等领域都出现危机，货币危机、银行业危机、外债危机同时或相继发生，整个金融市场出现严重的混乱局面。,四、金融危机的演变过程,一般来讲，金融危机演变过程大致分为四个阶段：危机潜伏阶段、危
6、机爆发阶段、危机扩散阶段和经济复苏阶段。,第二节 金融危机的危害和防治,一、金融危机的危害,1.使金融机构陷入经营困境 2.财政负担加重 3.降低货币政策效率 4.债务紧缩效应 5.金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长,二、金融危机的预防,1.健全的宏观经济环境 2.建立合理的企业治理结构 3.选择合理的汇率制度和资本项目开放 4.有效的金融监管 5.完善金融机构的内控制度,三、金融危机的治理,1.稳定金融市场 2.管理国际资本流动 3.重组和改革金融部门,第三节 金融监管,一、金融监管概述,1.金融监管的含义 金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银
7、行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。,2.金融监管机构的类型 目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会；三是金融同业自律组织如行业协会；四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。,3.金融监督的对象 金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构，如集体投资机构
8、、贷款协会、银行附属公司或银行持股公司所开展的准银行业务等，甚至包括与金边债券市场业务有关的出票人、经纪人的监管；等等。,4.金融监管的内容 金融监管的内容主要包括：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。,二、金融监管的目标和方式,1.金融监管的目标 维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展
9、； 确保公平而有效地发放贷款，避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁；,金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业； 银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其他领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利；,中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制； 金融监管可以提供交易账户，向金融市场传递违约风险信息。,2.金融监管的重要性 弥补金融市场失灵和缺陷。 预防道德风险。 适应现代货币制度的演变。 促进信用创造。,3.金融监管的方式 （1）公告监管 （2）规范监管 （3）实体监管,三、金融监管的发展趋势,监管理念方面，发生重心转移。 监管机制方面，走向多元化。 监管模式方面，向功能型监管转变。 监管技术方面，出现了一种激励相容的新方案。 监管范围方面有所扩大。,谢谢观看！,
