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1、2017年江苏师范大学商学院货币银行学(加试)复试仿真模拟三套题一、名词解释1 本位币【答案】本位币又称主币，是用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全不兑现的钞票，也称之为本位币，其含义也不过是用以表示它是国家承认的、标准的、基本的通货。本位币的最小规格是一个货币单位。如中国的银铸币全部是1元。有些国家的金银铸币最小规格的面值为5个、10个，甚至100个货币单位。 2 货币市场互助基金【答案】货币市场互助基金即MMMF ，指一种起源于美国的创新性的投资工具。这种基金吸收小额投资，用于在货币市场投资，如投资于大额存单，国券券等。向基金
2、的投资，每单位在500?1000美元之间，投资者可获得基金的利润分配，不受利率条款的限制，同时可以签发不低于500美元的支票。这一工具是在20世纪70年代初, 为了规避对定期存款利率的上限而产生的。二、简答题3 商业银行贷款价格由那些部分构成？影响商业银行贷款价格的主要因素是什么？【答案】贷款是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高, 但贷款的需求将因此减少。因此，合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行贷款管理的主要内容。一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。贷款利率是一定时期客户
3、向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的组要内容。贷款利率分为年利率、月利率和日利率，年利率是基本形式，通常以百分比来表示。贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据。承诺费是指银行对己经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费的理由是，为了应付承诺贷款的要求，银行必须保持一定高性能的流动性资产，这就要放弃收益高的贷款或投资，使银行产生利益损失。补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中.隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银
4、行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款. 附加条款可以是禁止性的，也可以是义务性的。影响贷款价格的主要因素有：资金成本，又分为资金平均成本和资金边际成本。贷款风险程度，由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同，贷款的风险程度也有所不同。贷款费用，商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有这些工作都需要花费人力物力，发生各种费用。借款人的信用及与银行的关系，借款人的信用越好、贷款风险越小，贷款价格也应越低，与银行关系密切的客户在制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格。银行贷款的目标收益率，为实现该目标，银行对各项
5、资金的运用都应当确定收益目标。贷款的供求装款，市场供求是影响贷款价格的一个基本因素。 4 简述商业银行的风险资产。【答案】商业银行的风险资产从大的分类来说，可以分为表内资产项目和表外资产项目。巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目赋以权数，加权求和而制定出的风险加权比率。（1）表外风险资产的计算公式为：表外风险资产表外资产信用转换系数表内相对性之资产的风险权数。表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。风险权数为0的资产：期限为1年以内的或者
6、是可以在任何时候无条件取消的承诺。风险权数为20%的资产：短期的有自行清偿能力的与贸易有关的或有项目。风险权数为50%的资产：与交易相关的或有项目；票据发行融通和循环包销便利；期限为1年之上的承诺。风险权数为100%的资产：直接信用代用工具如一般负偾保证和承兑；销售和回购协议以及有追索权的资产销售；远期资产购买，超远期存款和部分交付款项的股票和代表一定损失的证券。此外，表外项目中与外汇和利率有关的或有项目用现时风险暴露法和初始风险暴露法予以处理。（2）表内风险资产的计算公式为：表内风险资产表内资产额风险权数。表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给
7、定风险权数。风险权数为0的资产：现金；对经济合作组织国家的中央政府和中央银行的其他债权：以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权.风险权数为20%的资产：对多边发展银行的债权，以及由这类银行提供担保，或以这类银行发行的债券做抵押品的债权；托收中的现金款项。风险权数为50%的资产：以完全用于居住用途的房产做抵押品的贷款。风险权数为100%的资产：对私人机构的债权；对公共部门所属的商业公司的债权；固定资产投资；不动产和其他投资；其他银行发行的资本工具；所有其他资产。 5 中央银行的资产负债表有哪些主要内容？它们是如何影响货币流通的？【答案】中央银行的资产负债表反映了其基本业务活动
8、，是央行发挥职能的基本体现。资产方主要包括再贴现与再贷款，政府债券与政府借款，外汇与黄金储备，其他资产。负债方主要包括流通中的通货，国库及公共机构存款，商业银行等金融机构存款，其他负债。其中流通中的通货与商业银行存款之和等于基础货币，因此基础货币=资产-国库及公共机构存款-其他负债-资本金。资产负债各项目是通过影响基础货币来影响货币流通的。也就是说当其他项目不变资产增加时，基础货币增加；其他项目不变，其他负债和国库及公共机构存款增加时，基础货币减少。（1）再贴现与再贷款。前者是商业银行将已同客户办理过贴现的未到期的商业票据向中央银行要求付给现款的一种行为，其结果是商业银行所持有的中央银行负债及
9、存款准备金增加。后者是中央银行与商业银行之间在协商好贷款的数额、期限和利率等条件后，直接在商业银行的存款准备金账户上贷记相应的货币金额。这种方式因为有“倒逼机制”等不良效果的副作用，在中央银行的资产业务中有逐渐淡出的趋势。因此，中央银行对商业银行扩展上述两种业务，就是基础货币的等量增加；反之，也会产生等量缩小的效应，从而进一步引起货币供给量倍数地缩小。（2）政府债券与政府借款。这实际上是央行的公开市场业务。当一国的财政发生困难时，弥补财政赤字主要靠发行政府公债和向中央银行借款两种方法。当财政部向中央银行借款时，基础货币等量扩张，结果货币供给量按货币乘数倍增。财政部发行公债对货币供给的影响则依公
10、债购买主体不同而异。当政府公债由中央银行直接购买时，中央银行持有的政府债券增加，财政存款增加，居民和工商企业手持现金及在商业银行的存款都没有变化，所以公债向中央银行直接发行时，货币供给量不受影响。在财政部把对中央银行发行公债筹得的款项用于支出时，居民和工商企业在商业银行存款增加，经过商业银行体系的货币创造，货币供给量的増加是财政支出额的若干倍。由于没有筹资过程的货币收缩与之对冲，财政部向中央银行发行公债对货币供给的影响与财政部向中央银行借款的影响是同样的。虽然财政部为财政赤字向中央银行融资采用借款形式或债券形式对货币供给量的影响是一样的，但是从中央银行独立的货币政策来说，借款形式的干扰要大一些
11、。政府以借款形式向中央银行融资，在长期赤字条件下通常是只借不还，货币供给一旦增加，就很难反向变动。如果政府以公债形式从中央银行融资，中央银行除了可以到期还款外，还可以在公开市场上把政府公债再出售给居民、工商企业和商业银行，把政府支出对货币供给的影响对冲掉，以保证货币政策的独立性。为了避免货币过度增长引发通货膨胀，许多国家立法禁止中央银行直接贷款给财政部，或者禁止中央银行直接购买国债。我国亦于1995年正式颁布中国人民银行法，明确规定我国中央银行不得对政府透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。此后，我国的国债发行多采用专业银行承购包销形式，以避免中央银行直接认购造成的货币供给增加。但是，如
12、果中央银行再从专业银行手中购回国债，对货币供给的影响将和中央银行直接购买效果相同。西方国家的经济实践中，就出现了这种“政府债券货币化”现象。在财政部大量发行公债时，国内金融市场上债券价格会下降引起利息率水平上升。当中央银行把利息率作为一个调控指标时，中央银行会在公开市场上买进政府公债，使货币供给增加，利率下降，这就造成“政府债券货币化”。总之，中央银行扩展对政府的债权规模，就引起基础货币量增加，从而引起货币供给增加。（3）外汇与黄金储备。中央银行本身小 参与盈利性的活动，因为中央银行所持有的外汇、黄金资产，都是中央银行通过注入基础货币来收购的，即是中央银行通过手中持有的基础货币向外汇、黄金持有者购买的。其中外汇占款随着我国国际收支的连年顺差，在基础货币投放的结构中占有越来越重要的地位。其影响货币供给量的机制如下：1994年新的外汇体制改革取消了外汇一、名词解释Yseno搜考试作业资料考研试题
