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1、2017年华东交通大学经济管理学院830金融学考研强化模拟题一、简答题1 和发达国家相比，发展中国家的金融体制相对落后。试从金融结构角度简述发展中国家的这一特点。【答案】从金融机构角度考察，发展中国家的金融体制具有如下特点:（1）发展中国家的金融工具形式单一，规模有限。而发达国家的金融工具多种多样，规模庞大。（2）发展中国家的金融体系存在着明显的“二元结构”:一是以大城市和经济发达地区为中心的以现代大银行为代表的现代部门; 二是以落后的农村为中心的由钱庄、当铺、合会为代表的传统部门。（3）发展中国家金融机构单一，商业银行在金融活动中居于绝对的主导地位，非银行金融机构则小发达; 金融机构的专业化
2、程度低，金融效率低。而发达国家的金融机构体系却功能全面。（4）发展中国家的直接融资市场极其落后，并且主要是作为政府融资的工具而存在; 企业的资金来源主要靠自我积累和银行贷款。（5）由于发展中国家实行严格的管制，致使金融资产价格严重扭曲，无法反映资源的相对稀缺性。具体表现是压低实际利率，高估本国货币的币值。 2 简述预算外资金管理的原则。【答案】预算外资金管理的原则主要有以下几点:（1）严格划清预算内资金和预算外资金的界限，并实行分别管理的原则。预算外资金的项目和范围必须按照国家的规定执行，不得任意增设项目，扩大预算外资金范围，属于预算内的资金不得划到预算外，属于预算外支出的项目不得在预算内报销
3、。（2）财政管理的原则。财政部门是预算外资金管理的职能部门，依照部门和单位的财政隶属关系，实行统一领导、分级管理，按预算外资金的用途分类进行核算。财政部负责管理与财政部直接发生预算缴拨款关系的国家机关、事业单位、社会团体和企业主管部门预算外资金的收取、安排和使用，并对预算外资金收支计划和决算进行审批; 地方财政部门负责管理与本级政府财政部门直接发生预算缴拨款关系的各级地方国家机关、事业单位、社会团体和企业主管部门预算外资金的收取、安排和使用，并对预算外资金收支计划和决算进行审批。（3）预算管理的原则。从1996年起，将养路费、车辆购置附加费、铁路建设基金、电力建设基金、三峡工程建设基金、新菜地
4、开发基金、公路建设基金、民航基础设施建设基金、农村教育事业附加费、邮电附加、港口建设费、市话初装基金、民航机场管理建设费13项数额较大的政府性基金（收费）纳入财政预算管理; 地方财政部门按国家规定收取的各项税费附加，从1996年起也统一纳入地方财政预算，作为地方的固定收入，不再作为预算外资金管理。基金（收费）收支和地方财政税费附加收支在预算上单独编列基金预算反映，按规定专款专用，不得挪作他用。（4）计划管理的原则。财政部门要建立预算外资金预决算管理制度。各部门、各单位要按规定编制预算外资金收支计划和单位财务收支计划，并及时报送同级财政部门; 对预算内拨款和预算外收入统一核算，统一管理。财政部门
5、要在认真审核单位预算外资金收支计划和单位财务收支计划的基础上，编制本级预算外资金收支计划，报送同级人民政府批准后组织实施年终后，财政部门要审批单位的预算外资金收支决算，编制本级预算外资金收支决算，并报同级政府审批，在此基础上，编制包括预算内、外收支的综合财政计划。（5）专款专用的原则。各部门、各单位要严格按财政部门核定的预算外资金收支计划和单位财务收支计划使用预算外资金。专项用于公共工程、公共事业的基金和收费，以及其他专项资金，要按计划和规定用途专款专用，由财政部门审核后分期拨付资金; 用于工资、奖金、补贴、津贴和福利等方面的支出，必须严格执行财政部门核定的项目、范围和标准; 用于固定资产投资
6、的支出，要按国家规定立项，纳入国家固定资产投资计划，并按计划部门确定的国家投资计划和工程进度分期拨付; 用于购买专项控制商品的支出，要报财政部门审查同意后，按国家有关规定办理控购审批手续。严禁将预算外资金转交非财务机构管理、账外设账、私设“小金库”和公款私存; 严禁用预算外资金搞房地产等计划外投资，从事股票、期货等交易活动以及各种形式的高消费。3 外汇市场上远期汇率的表示方法有哪几种?【答案】远期汇率是指在远期交易中事先约定的未来交割日的汇率。外汇银行对于远期汇率的报价方法有三种:（1）直接报价法（Outright Rate）。与现汇报价相同，即直接将各种不同交割期限的远期外汇的买入价与卖出价
7、表不出来。这种方法通常适用于银行对一般顾客的报价上。在日本、瑞十等国，银行同业之间的期汇买卖也采用这一报价方法。一般而言，期汇的买卖差价要大于现汇的买卖差价。（2）掉期率（Swap Rate）或远期差价（Forward Margin ）。即利用即期汇率与远期汇率之间的关系，只报出远期汇率与即期汇率的升贴水额。在即期汇率与远期汇率之间有一个远期差额或称远期汇水（Forward Margin）。当某种货币（对另一种货币）的远期汇率大于即期汇率时，其差额就是升水; 当远期汇率小于即期汇率时，差额就是贴水。升水表示远期外汇比即期外汇贵，贴水表示远期外汇比即期外汇贱，平价表示两者相等。由于汇率的标价方法
8、小同，计算远期汇率的原则也不相同:在间接标价法下，远期汇率=即期汇率升水或即期汇率贴水; 在直接标价法下，远期汇率=即期汇率升水或者即期汇率贴水。如:在伦敦外汇市场，即期汇率为1英磅=1.4608美元，3个月美元远期外汇升水0.51美分，则3个月美元远期汇率为:1英磅=1.46080.0051=1.4557美元。外汇银行通常依据利率平价的条件来确定掉期率。外汇银行在报出远期汇率时，采用报出掉期率的方法来代替直接报出远期汇率的方法主要好处在于:当即期汇率变动时，远期差价常常保持不变，故报出掉期率可以避免期汇报价的频繁变动。（3）点数法（Points ）。即报出远期汇率与即期汇率的差额点数（即货币
9、汇率数字中的小数点后的第四位数1/10000单位的倍数）。在一般情况下，汇率在一天内也就是在小数点后的第3位数变动，也即变动几十个点，不到100个点。表示远期汇率的点数有两栏数字，分别代表买入价与卖出价。远期点数在不同的汇率标价法下的含义和计算方法各不相同。直接标价法:买入价在先，卖出价在后; 间接标价法:卖出价在先，买入价在后。由于汇率的远期差价总是要高于即期汇率的差价，故当远期汇率第一栏点数大于第一栏点数时，应从相应的即期汇率减去远期点数; 这表明在直接标价法下远期汇率贴水而在间接标价法下远期汇率升水。反之，当远期汇率第一栏点数小于第一栏点数时，应在相应的即期汇率上加上远期点数。这表明在直
10、接标价法下远期汇率升水而在间接标价法下远期汇率贴水。（4）升（贴）水年率法（Percent per Annum ）。即把掉期率转换成年率来表示的报价方法。其计算公式为:升（贴）水年率=（期汇汇率现汇汇率）现汇汇率12/远期月数100%在直接标价法下，如果结果为正数即表示升水年率，如果是负数即表示贴水年率:在间接标价法下则相反。 4 从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。【答案】（1）存款者一般难以判断银行真实的经营情况，往往是银行倒闭了存款者才醒悟，他们存款选择不当。但评价银行的可靠性决不是单个存款者力所能及的。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，设立负责存款保险的机构，
11、加强监管是必要的。（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行创造并提供的，一旦发生银行倒闭风潮，通过派生存款倍数缩减机制，相当部分的货币供给就会突然消失，由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。（3）整个社会转账支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害，因此必须力求防止这种情况的发生。金融监管当局对商业银行的流动性及资本充足性给予足够重视。（的防止由于挤兑引起银行连锁倒闭。当公众看到某些银行倒闭时，他们也可能向其他银行提取存款，造成挤兑风潮。如无监督管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。此外，为了限
12、制大银行不合理的扩张，为了保护银行顾客不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格监管的理由。 5 阐明马克思关于流通中货币量的理论。【答案】首先，马克思是以完全的金币流通为假设条件。他的论证是:（1）商品价格取决于商品的价值和黄金的价值，而价值取决于生产过程，所以商品是带着价格进入流通的; （2）商品价格有多大，就需要有多少黄金来实现它; （3）商品与货币交换后，商品退出流通，黄金却留在流通之中可以使另外的商品得以出售，从而一定数量的黄金，流通几次，就可使相应倍数价格的商品出售。因此，有: 公式表明:货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通速度这三个因素。一、简答题Yseno搜考试作业资料考研试题
