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1、2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础专业硕士考研仿真模拟题一、名词解释1 保险监管机构【答案】保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构，即所谓的监管主体，它一般由财政部、商业部、工商业部或司法部等政府部门来承担，在有的国家，保险监管机构的职责分别由不同的部门分担。多数国家都在有关的政府部门中设立一个专门的内设机构具体负责保险监管事宜，根据所属部门制定的政策实施日常监管，也有一些国家设有专门的保险监管机构。2 团体万能寿险【答案】团体力能寿险是团体雇主为其所属员工投保的一种万能寿险，是一种交费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。保单持有人在交纳一定的首期保费后，可以按自己的意愿选择
2、任何时候交纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不冉交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。团体雇主一般不为团体万能寿险交付任何保险费，所以，团体万能寿险并不是一种严格意义上的团体保险产品。不过，如果团体的规模较大，可以按该团体的经验数据收取死亡率费用，而且收取的管理费用比个人保险产品低。此外，如果员工离开该团体，他购买的团体万能寿险产品可以在该团体中继续保留。 3 资本充足性和偿付能力监管【答案】资本充足性和偿付能力监管是保险监管的最重要的内容之一。其原则包括:保险人的技术准备金必须充分、可信、客观，并且在不同
3、保险人之间具有可比性; 对那些没有被技术准备金涵盖的其他负债，也必须提取充分的准备金; 对资产的评估应当恰当、充分可信和客观; 资本充足性和偿付能力监管框架必须设定资本和负债的匹配要求; 确定资本要求是出于弥补因技术风险和其他风险所造成损失的需要; 资本充足性和偿付能力监管框架必须能够对风险做出敏感反应; 必须确定一个控制水准; 必须确定具体化的最低资本水平; 资本充足性和偿付能力监管框架必须界定资本的适当形式:资本充足性和偿付能力监管框架必须由有效的风险管理系统做补充; 11资本充足性和偿付能力监管框架中应考虑再保险安排的风险转移有效性和再保险人的安全性; 12资本充足性和偿付能力监管框架应
4、当有适当的信息披露做支撑; 13保险监管机构应当对保险公司的偿付能力进行评估; 14资本充足性和偿付能力监管框架必须解决双重搭配问题和保险人作为集团成员而产生的其他问题。 4 动态风险【答案】风险按其所产生的环境分类，可分为静态风险和动态风险。其中，动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。比如，人日的增加、资本的成长、技术的进步、产业组织效率的提高、消费者爱好的转移、政治经济体制的改革等，都可能引起风险。它通常影响比较广泛，往往会带来连锁反应。动态风险的发生是不规则的，预测难度较大，多属于投机风险。5 风险大量原则【答案】风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，
5、争取承保尽可能多的风险标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。这是因为:保险的经营过程实际上就是风险管理过程，而风险的发生是偶然的、不确定的，保险人只有承保尽可能多的风险和标的，才能建立起雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行; 保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性; 扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。因为承保的标的越多，保险费的收入就越多，营业费用则相对越少。遵循风险大量原则，保险企业应积极组织拓展保险业务的队伍，在维持、巩固原有业务的同时，不断发展新的客户，扩大承保数量，拓
6、宽承保领域，实现保险业务的规模经营。 二、简答题6 论述保险投资的必要性及其对资本市场的作用。【答案】保险投资是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使其保值增值的活动。保险投资分为直接投资和间接投资两大类。直接投资就是将资金投向生产经营过程，参与生产经营活动，其主要形式有合资入股、直接经商办厂、购置不动产等。间接投资就是购买政府、银行、企业等发行的债券和股票以及向企业、个人发放贷款，其投资收益的形式是利息、股息等。（1）保险投资的必要性主要表现在以下两个方面:保险投资是保险资金保值和增值的内在要求为了承担保险事故所引起的保险责任，保险应具有各种形式的责任准备金。由于收取保费和
7、公司赔付之间的时滞和在此期间可能发生的通货膨胀，原有资金在数量上很可能不足以用来支付赔偿或给付。尤其是人身保险中长期储蓄性的寿险业务，合同期限长，有的长达三四十年。保险基金最终都要返还给被保险人，如果不进行投资的话，这类业务就很难经营。保险投资是保险公司面对日趋激烈的市场竞争的重要盈利手段无论是在国际保险市场，还是在国内保险市场上，保险竟争的主要手段是降低费率，以争取保户投保。保险费率是根据实际损失率计算所得。在其他条件不变的情况下，费率下降，保险人自然难以足额支付赔款。因此，为了在市场竞争中处于不败之地，保险人必须进行投资，以弥补费率降低后的业务损失，同时扩大承保业务，增加保费收入，促进投资
8、业务发展，从而使保险在良性循环的轨道发展。（2）保险投资对资本市场的作用主要表现在以下几个方面:有效地促进资本市场规模的扩大保险公司在其经营过程中，经过精确的预测，将沉淀下来的闲置的资本金以及大部分准备金等进行合理的期限安排和资产重组后，可以投资于资本市场，从而大量增加资本市场的供给，刺激并满足当时市场需求主体的筹资需求。促进资本市场主体的发育、成熟和经济效率的提高在资本市场上，存在着众多的供求主体，如工商企业、商业银行、中央银行、保险公司、共同基金等。保险公司的投资从以下三个方面对促进资本市场的发育、成熟和经济效率的提高起到了重要作用:第一，通过购买公司股票和债券，成为企业的股东或债权人，并
9、将其稳健的经营思想和专业管理经验带到新的企业中，促进其产权结构的调整，提高企业的经营效率; 第二，当政府发行政府债券或央行进行公开市场业务操作时，保险公司可以通过大量买卖政府债券的形式影响到政府财政收支平衡和央行货币政策的效果; 第三，保险公司可通过投资于其他金融机构，如创立或加入共同基金、金融咨询公司、不动产信托投资公司等，促进资本市场组织更加完善。增加资本市场的金融工具，促进金融深化由于保险公司对其可投资基金拥有极大的信用责任，它的任务就是在寻求更高可能收益的竞争中采取适当措施以应付结构性支付。因此，不论其本身对风险的偏好如何，一般都必须采取严格的方法来进行风险管理，为了追求降低非系统性风
10、险和收益最大化的目标，保险公司必然要求投资的广泛性，选择一种在收益率一定的情况下使风险能够降低到最低限度的资产组合。在避免风险的同时追求最大收益的需求，无疑将刺激资本市场金融工具的创新和深化。有利于改善资本市场结构规模庞大的保险公司的投资决策往往还会直接影响到资本资产的价格，导致资本资产收益率的上升或下降。保险公司大量投资资金对资本市场的注入，可大大提高资本的流动性，由此活跃二级市场，并因此提高投资者在一级市场上购买各种新股票、新债券的积极性，刺激一级市场证券的发行，从而改变一、二级市场结构，促进两者协调发展。与此同时，由于保险公司需要根据情况变化，调整自己的资产组合，以期在风险一定的情况下收
11、益最大化，从而也有利于改善资本市场上各种资本资产的结构比例（如股票一债券比例），使其在动态调整中趋于合理，实现资源的最优配置。促进资本市场机制的有效运行保险公司参与资本交易，将对资本市场的价格机制、竞争机制和供求机制产生重要影响。首先，如果保险公司大量购买一种证券，将使该证券的需求大幅上升，由此导致该证券的价格上升，从而对该种证券的发行起到鼓励作用; 反之则会产生抑制作用。因此，保险公司的资本交易能够强化价格机制的影响，促使社会资金随价格的流动达到最优配置，提高资金的使用效率，有利于产业结构的优化。其次，由于保险公司属于资本市场上的长期投资者，其投资主要遵循安全性原则，因此能够在很大程度上消减大量纯粹投资者所带来的市场大幅度波动的风险和不良后果。7 联系保险基金的性质，比较同类教材对保险基金特性的不同表述。【答案】本书中所提到的保险基金，是由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险一、名词解释Yseno搜考试作业资料考研试题
