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1、江西省银行从业法规与综合能力：保证考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过_。A60天B91天C360天D365天 2、假设模型得到的CAP曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP曲线对应的AR值等于_。A3B0.33C0.75D0.253、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D固定资产扩张 4、以下关于监管规避的说法，错误的有_。A银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B规避是指为逃避法律、
2、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果5、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A总资产B2000C销售收入D2500E总负债F1200G净利润H100I所有者权益J800K股利分红L30 6、某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为_。A100%B75%C50%D35% 7、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支
3、付是_，第二重支付是_。A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 8、_是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。A可规避的操作风险B可消除的操作风险C可降低的操作风险D可缓释的操作风险 9、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为_。A工业企业B大型、特大型企业C中小企业D国有企业 10、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案
4、是_。A借款人和担保人的营业执照B法人代码证及税务登记证的复印件C借款人和担保人的开户情况D企业成立的批文、公司章程11、公开披露的基金信息不包括_。A基金投资策略B基金份额申购、赎回价格C基金募集情况D基金资产净值、基金份额净值 12、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B确定投资组合所包括的特定证券C动态确定投资组合的收益与风险D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 13、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由_转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A资产资本B金融资本C资金成本D金融资产14、以下不属于个人/家
5、庭资产项目的是_。A收藏品B汽车C按揭房产D租借的房屋 15、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临的_进行评估，从而在授信过程中规避风险。A外部系统性风险B信用风险C外部非系统性风险D利率风险 16、按照_划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。A住房交易形态B资金来源C贷款利率的确定方式D贷款对象 17、_对录入信息的准确性和完整性负责。A中国人民银行B居民本人C录入人员D相关商业银行 18、股指期货的交割方式是_。A以某种股票交割B以股票组合交割C以现金交割D以股票指数交割 19、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
6、A可撤销信用B可转让信用证C跟单信用证D循环信用证 20、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。A可超出B不可超出C应等于D以上均可 21、_是指依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。A整合法B交叉组合法C创新法D仿效法 22、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例23、小王刚刚买了一年期的股票，假设股票市场一年可能出现5种情况，每种情况对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G
7、收益率H50%I15%J-10%K-25%L40% 24、借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的，银行应该将此笔贷款归为_。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款25、投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是_。A持有期收益率B预期收益率C必要收益率D真实收益率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、根据贷款用途的不同，_可以分为个人经营专项贷款和个人经营流
8、动资金贷款。A个人住房贷款B个人经营类贷款C公积金贷款D自营性商业贷款 2、初步核算，中国2008年全年国内生产总值亿元，经济增长率为90%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A经济增长率越高越好B反映了2008年中国的通货膨胀情况C反映了国民生产总值的增长情况D是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标3、存款业务的基本法律要求有_。A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D商业银行不得采用不正
9、当手段，吸收存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 4、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。A信用风险B通胀风险C利率风险D政策风险5、根据ERM框架，三个维度分别是指_。A企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级 6、债权人可以行使撤销权的情形有_。A债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D债务人以明
10、显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的 7、以下不属于审议表决的原则的是_。A集体审查审议B明确发表意见C绝对多数原则D相对多数原则 8、下列行为没有违反“公平对待”原则的有_。A为外国客户制定较高费率B对小客户的小额业务拒绝办理C为VIP客户提供贵宾理财室D为残疾人开设特别服务窗口E为VIP客户提供专业理财师服务 9、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了_对投资理财的影响。A财政政策B货币政策C收入分配政策D税收政策 10、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和
11、负债结构的财务报表是_。A资产负债表B损益表C现金流量表D成本明细表11、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括_。A伦敦银行同业拆放利率B国库券C公司债券D股票篮子，E单只股票 12、影响期权价值的主要因素包括_。A标的资产的市场价格B期权的执行价格C期权的到期期限D波动率E货币利率 13、下列说法正确的是_。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元14、在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。A登记制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D审批制和报告制 15、关于限制和禁止的证券交
12、易行为的一般规定，说法错误的是_。A非依法发行的证券不得买卖B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票 16、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D在30天反悔
13、期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回 17、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是_。A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B已退休客户，应该建议其投资保守型产品C年龄越小，所能承受的风险越大D理财目标弹性越大，承受风险能力越高 18、下列各项属于利率期货特征的有_。A需要保证金B合约价格是固定的C合约规模是固定的D合约的到期日是变动的E合约期限的长度是变动的 19、根据人民币利率管理规定的规定，金融机构的_行为属于利率违规行为。A擅自提高或降低存、贷款利率B变相提高存、贷款利率C擅自或变相以高利率发行债券D变相降低存、贷款利率E其他违法人民币利率管理规定和国家利率政策的行为 20、计算经营活动现金流量的直接法是从_出发，将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。A净收益B销售收入C销售成本D现金及现金等价物 21、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况 22、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。A材料的一致性B借款人身份C贷款审批人的审批意见D借款用途E担保情况23、代理活动涉及的行为主体包括_。A被代理人B见证人C
